Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-346/2023 ~ М-317/2023 от 28.11.2023

Дело № 2-346/2023

22RS0021-01-2023-000411-31

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 г.                                                                                                        г. Заринск

Заринский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего                           Федорова И.А.,

при секретаре                                             Буйловой О.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к Мараховской М. Н. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» обратилось в суд с иском к Мараховской М. Н., в котором просило взыскать с Мараховской М. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» задолженность за период с 15.12.2021 по 24.11.2023 по договору потребительского займа №13874034 от 23.08.2021 в размере 58756,67 рублей и расходов по уплате государственной пошлине в размере 1962,7 рублей.

В обоснование заявленных требований указало, что с ответчиком 23.08.2021 общество с ограниченной ответственностью «Мани мен» заключило договор потребительского займа №13874034. Денежные средства были предоставлены ответчику. Ответчик нарушил условия кредитного договора по своевременному возврату кредита.

22.07.2022 кредитор уступил права требования обществу с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал».

Задолженность состоит из суммы основного долга 17925,28 руб., процентов 39092,53 руб., штраф 1738,86 руб.

Судебный приказ отменен 25.07.2023.

Истец в судебное заседание представителей не направил, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии, согласен на рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик Мараховская М.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, сообщила, что с исковыми требованиями согласна, кредит брала.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Так, в силу статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ч.1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 КГ РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Часть 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 21 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа). (п. 24 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»)

Согласно пункту 14 статьи 7 названного закона документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с указанной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом.

Отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок регулируются Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" (далее- Закон об электронной подписи). В соответствии с часть 2 статьи 6 названного закона (в редакции, действующей на день предполагаемого заключения договора займа от 03.07.2019) информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Таким требованием, в частности, являются правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.

Способ достоверного определения лица, выразившего волю, который определяется законом, иными правовыми актами и соглашением сторон, а также осведомленность лица, заключающего сделку, относительно существа сделки и ее содержания, судом проверена, ответчик не отрицал факт заключения договора микрозайма и поступление денежных средств на его счет.

Судом установлено, что 23.08.2021 Мараховская М. Н. обратилась в ООО МФК «Мани Мен» с заявлением офертой на предоставление займа №13874034. Просила предоставить заем в размере 50000 рублей на 98 дней в соответствии с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Указана сумма подлежащая возврату 81617,34 руб., в том числе 31617,34 руб. проценты за пользование займом. Оферта признается акцептированной с момента подписания специальным кодом (простой электронной подписью), полученной в SMS-сообщении от Кредитора. (п. 1.1) Акцептируя настоящую оферту подтверждает, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется подтверждает, что ознакомлена, понимает полностью, согласны и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями Договора займа. (п. 1.4) Проценты за пользование Займом будут начисляться на остаток суммы Займа со дня, следующего за днем заключения Договора, до даты погашения полной суммы Займа. (п.2.1) В случае не возврата Клиентом суммы Займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа. (п. 2.3) Возврат суммы Займа осуществляется в соответствии с Графиком платежей. (п. 3.1) В случае нарушения установленного срока платежа по Займу, начисляется неустойка в размере 20% годовых. (п. 4.1) Кредитор вправе уступить третьему лицу свои права требования путем заключения договора возмездной уступки прав (цессии). Документ подписан электронной подписью с указанием полученного кода: 4796 (номер телефона +79833527486) (л.д. 41-42)

Была заполнена анкета клиента-физического лица, с указанием паспортных данных, номера контактного телефона. (л.д. 44-45)

Согласно индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа или лимит кредитования 50000 рублей, срок возврата займа 98 дней с момента передачи Клиенту денежных средств. Процентная ставка 365% годовых. Количество платежей по договору 7, первый платеж 11659,62 руб. 06.09.2021, последующие платежи в сумме 11659,62 каждый 14-й день после первого платежа. В случае не исполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом условий Договора кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых. Кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования). Ознакомлен, понимает и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен». (л.д. 38-41)

В подтверждение акцепта оферты через простую ЭЦП посредствам СМС по договору займа №13874034 от 23.08.2021, представлена справка направления СМС с кодом. (л.д. 36)

Перечисление денежных средств в сумме 50000 рублей ответчику подтверждено сведениями программно-аппаратного комплекса Payneteasy о транзакции 23.08.2021. (л.д. 20-22)

Факт получения денежных средств ответчиком не оспаривался.

Был заключен договоры уступки прав требований (цессии) 22.07.2022 согласно которому права требования по кредитному договору 13874034 от 23.08.2021 перешли истцу в сумме задолженности по основному долгу 17925,28 руб., процентов 39092,53 руб., пени (штрафы) 1738,86 руб. (л.д. 12-13, 25-27)

В данном случае, при уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 382, 383, 384, 386, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации), все гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются. Кредитный договор не содержит запрет на уступку прав требования.

В связи с не исполнением условий договора ООО «ВПК-Капитал» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа. 15.03.2023 года вынесен судебный приказа о взыскании с Мараховской М.Н. задолженности в сумме 58756,67 руб., 25.07.2023 вынесено определение об отмене судебного приказа, на основании возражений Мараховской М.Н. (л.д. 24).

Согласно расчета начислений и поступивших платежей ответчиком оплата произведена не своевременно и не в полном объеме. Таким образом, в нарушении договора, ответчиком вносились денежные суммы не регулярно и в меньшем количестве чем предусмотрено договором.

Сведений об исполнении со стороны Мараховской М.Н. требований истца суду также не предоставлено.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что до установленного срока возврата займа ответчиком выплачены проценты в сумме 38104, 12 руб., также погашена сумма задолженности по основному долгу 41802,86 руб., указанное следует из представленного истцом расчета задолженности (указаны даты и суммы внесения денежных средств ответчиком, которые были учтены судом при проверке расчетов). По состоянию на дату установленную для возврата займа 29.11.2021 (98 дней), сумма задолженности по основному долгу составила 8197,14 руб., сумма задолженности по процентам составила 3502,86 руб. (л.д. 30-34)

Дальнейшее начисление процентов подлежит на сумму основного долга 8197,14 руб.

30.11.2021 - 31.12.2021 (32 дня), 365% годовых, сумма процентов 2623, 08 руб.;

01.01.2022 - 06.07.2022 (187 дней) (указанный период указан в расчете истцом) 365% годовых, сумма процентов 15328, 65, общая сумма процентов 17951, 73 руб.

Таким образом, начисленная сумма процентов, неустойки 17951,73 + 38104, 12 + 1738,86 = 57794,71 руб., что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Суд соглашается с расчетом задолженности по штрафам, представленным истцом, данный расчет проверен, признан правильным и арифметически верным, соответствует фактическим обстоятельствам дела и требованиям закона.

Судом произведен свой расчет задолженности по процентам и сумме основного долга, согласно которому сумма основного долга составляет 8197,14 руб., сумма задолженности по процентам составляет 3502,86+17951, 73 = 21453,86 руб.

Таким образом, требования истца в этой части подлежат частичному удовлетворению, а именно взысканию подлежит сумма основного долга 8197,14 руб., так как в своем расчете истцом не учтены даты досрочного внесения денежных сумм ответчиком, а также проценты в сумме 21453,86 руб.

Ответчик Мараховская М.Н. не представила своего расчета задолженности по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорционально удовлетворенным требованиям 1089,53 рублей.

Оплата истцом судебных расходов подтверждена платежными поручениями от 23.11.2023 №59587, от 29.08.2022 №33339 (л.д. 10, 11).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

заявленные требования общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» к Мараховской М. Н. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского займа удовлетворить частично.

Взыскать с Мараховской М. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» сумму задолженности по договору займа №13874034 от 23.08.2021 года в размере 29651 руб.

Взыскать с Мараховской М. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ВПК-Капитал» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1089,53 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами через Заринский районный суд Алтайского края в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                                        И.А. Федоров