Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6963/2022 от 31.10.2022

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2022 года г. Дзержинск

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Середенко М.С., при секретаре Микиной М.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Зарубиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и Зарубина Е.В, заключили кредитный договор № на сумму 263 396 руб., в том числе: 230 000 руб. – сумма к выдаче, 33 396 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 230 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 33 396 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8 497,15 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту составляют: в случае просрочки 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей, 35, 61, 91, 121 дней – 800 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 209 551,62 руб., из которых: сумма основного долга – 165 273,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 44 278,53 руб.

В исковом заявлении истец просит взыскать с Зарубиной Е.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 551,62 руб., из которых: сумма основного долга – 165273,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 44 278,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 295,52 руб.

Представитель истцаООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела истец был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Зарубина Е.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела была извещена, представила письменные пояснения по исковому заявлению, согласно которым просила в удовлетворении исковых требований отказать, указала, что банком существенно завышены проценты, просит применить ст. 333 ГК РФ, снизив сумму процентов, а также указала на пропуск срока исковой давности.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Изучив доводы исковых требований, отзыв ответчика, материалы дела, и оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ указанные положения по договору займа применяются к кредитному договору.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» и Зарубина Е.В. заключили кредитный договор № на сумму 263 396 руб., в том числе: 230000 рублей – сумма к выдаче, 33 396 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту – 29,9% годовых (л.д. 22-23).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 230 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету ( л.д. 10-17)

Кроме того, во исполнение заявления Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 33 396 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-17).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке, на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с условиями Договора сумма ежемесячного платежа составила 8497,15 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, штрафы за просрочку оплаты Ежемесячного платежа по кредиту составляют: в случае просрочки 15 дней – 300 рублей, 25 дней – 500 рублей, 35, 61, 91, 121 дней – 800 рублей.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 209 551,62 руб., из которых: сумма основного долга – 165 273,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 44 278,53 руб.

Судом проверен расчет задолженности ответчика, признан арифметически верным, соответствующим условиям кредитного договора, ответчиком данный расчет не оспорен.

Вместе с тем, стороной ответчика заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2).

Согласно статье 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и тому подобное), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 205 Гражданского кодекса РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (пункт 12 постановления Пленума).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и тому подобное) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, сроки исковой давности по периодическим платежам заемщика согласно графику погашения долга должны исчисляться отдельно по каждому из платежей в рамках данного графика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. В пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как разъяснено в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По настоящему делу в соответствии с условиями договора обязательства ответчика по возврату кредита носило характер уплаты повременных платежей, а к истечению 60 месяцев (ДД.ММ.ГГГГ) стороны определили погашение полной задолженности по кредиту с учетом уплаты процентов и комиссий.

Из материалов дела следует, что ООО ««ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Зарубиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209551,62 руб.

Судьей судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Зарубиной Е.В. в пользу ООО «ХКБ» задолженности по вышеназванному кредитному договору в указанном размере.

Определением мирового судьи судебного участка № Дзержинского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ был отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Зарубиной Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 209551,62 руб. (л.д.21).

С иском о взыскании с Зарубиной Е.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору в том же размере и за те же периоды ООО «ХКБ» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, посредством почтового отправления, что подтверждается отметкой организации почтовой связи на конверте (л.д.49), т.е. по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа.

При таких обстоятельствах при решении вопроса об истечении срока исковой давности надлежит исходить из даты окончания срока исполнения обязательств по кредитному договору.

Как следует из материалов дела, датой окончания срока исполнения обязательств является ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору истекал ДД.ММ.ГГГГ, вместе с тем, срок исковой давности в связи с вынесением судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ приостанавливался с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (9 дней) и после отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) продолжил свое течение, в связи с чем срок исковой давности продлился на 9 дней и закончился ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, на дату обращения в суд с иском о взыскании задолженности ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истек.

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований, в том числе, и в части взыскания процентов, комиссий, поскольку с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

С учетом изложенного, в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 209 551,62 руб., из которых: сумма основного долга – 165273,09 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 44 278,53 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 295,52 руб. - суд отказывает.

При отказе в удовлетворении иска в соответствии со статьей 98 ГПК РФ судебные расходы истца с ответчика не взыскиваются.

Руководствуясь ст. ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН1027700280937) к Зарубиной Е.В. (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ отделом по вопросам миграции УМВД России по <адрес>) о взыскании задолженности по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд Нижегородской области.

Судья п/п М.С. Середенко

Копия верна

Судья М.С. Середенко