Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-401/2024 (2-1995/2023;) ~ М-1457/2023 от 14.12.2023

Дело № 2-401/2024

Уникальный идентификатор дела:

91RS0011-01-2023-002993-14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 января 2024 г.                                      пгт Красногвардейское

Красногвардейский районный суд Республики Крым в составе: председательствующего – судьи Шевченко И.В., при помощнике судьи Посметуховой Ю.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ласьковой Е.С.            о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

установил:

АО "Банк Русский Стандарт" (далее также – Банк) обратилось в суд с иском             к Ласьковой Е.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении                           и обслуживании карты № в размере 116 718,83 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 534,38 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления Ласьковой Е.С. между сторонами заключен договор, по которому Банк открыл ответчику счет карты, выпустил банковскую карту, которая была активирована последней, осуществлял кредитование счета при отсутствии на нем собственных средств клиента. В связи с неисполнением ответчиком надлежащим образом обязанности по оплате минимальных платежей, истец потребовал возврата суммы задолженности, выставив и направив заключительный счет-выписку со сроком оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени задолженность            по договору о карте не погашена, в связи с чем истец обратился с настоящими требованиями в суд.

Стороны, их представители в судебное заседание не явились, о времени                     и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в том числе путем размещения информации о рассмотрении дела в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" на официальном сайте Красногвардейского районного суда Республики Крым www.krasnogvardeiskiy--krm.sudrf.ru.

Исковое заявление Банка содержит ходатайство о рассмотрении дела                в отсутствие представителя истца. От представителя ответчика Ласьковой О.А. поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие ответчика                             и её представителя. Против удовлетворения иска возражает и просит применить срок исковой давности.

Руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы и исследовав обстоятельства дела, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 161 Гражданского кодекса (далее – ГК РФ) сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято                в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных                 с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" акцептом, наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для             ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное           не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств, банк считается предоставившим клиенту кредит                              на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, а отношения сторон регулируются нормами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное                     не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 29, 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности", отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются                     на основе договоров, в которых должны быть указаны процентные ставки                               по кредитам, и комиссионное вознаграждение по операциям, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей,                     а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А при отсутствии таких условий и требований - в соответствии                       с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ Ласькова Е.С. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о заключении договора о предоставлении и обслуживании банковской карты, открытии банковского счета с условием кредитования счета, на условиях, изложенных в заявлении                           и Условиях предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт", Тарифах                      по банковским картам "Русский Стандарт".

На основании указанного заявления между сторонами был заключен договор                о Карте №, Банк открыл Ласьковой Е.С. банковский счет                                     № с лимитом кредитования 100 000 рублей и выдал банковскую карту. Ласькова Е.С. в соответствии с Условиями договора обязалась своевременно осуществлять возврата кредита, уплачивать проценты за пользование кредитом в размере 42,9% годовых.

В соответствии с п. 8.15 Условий Банк праве по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями,     а также в случае прекращения действия карты.

ДД.ММ.ГГГГ АО "Банк Русский Стандарт" выставило Ласьковой Е.С. заключительный счет-выписку с требованием погасить задолженность по договору         не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 96 362,75 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> края по заявлению АО "Банк Русский Стандарт" был вынесен судебный о взыскании с Ласьковой Е.С. задолженности         по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ по возражениям Ласьковой Е.С. судебный приказ был отменен.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 116 718,83 рублей, которая состоит из: 96 362,75 рублей – основной долг, 900 рублей – плата      за выпуск и обслуживание карты, 10 141,08 рублей – проценты за пользование кредитом, 300 рублей – комиссия за участие в программе по организации страхования, 9 000 рублей – плата за пропуск минимального платежа, 15 рублей – другие комиссии.

Представителем ответчика Ласьковой О.А. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая заявление представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу, что АО "Банк Русский Стандарт" срок исковой давности был пропущен.

В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности,                                      о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать          о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску               о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

По настоящему делу условия договора предусматривали право АО "Банк Русский Стандарт" потребовать полного досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения Ласьковой Е.С. своих обязательств по договору.

Как следует из материалов дела, в связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной и своевременной оплате очередных платежей по кредиту, Банк в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условиями договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 96 362,75 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, выставив заемщику заключительный счет-выписку.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

     При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения должником требования о досрочном возврате всей суммы кредита, а именно с ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем последним днем трехлетнего срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности                   по главному требованию считается истекшим срок исковой давности                               и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство                     и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного, с момента истечения срока давности                                 по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог                  и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43                                   "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности                                        и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Суд считает, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку сведений о том, что после получения требования истца о досрочном погашении задолженности по кредиту ответчик осуществила погашение всей суммы задолженности, либо начала осуществлять периодические платежи, материалы не содержат. С момента неисполнения заемщиком требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита прошло более трех лет, а доказательств прерывания срока исковой давности, в частности, путем признания заемщиком долга, банком не представлено.

Настоящий иск АО "Банк Русский Стандарт" был предъявлен в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, что в силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска. При этом обращение истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в январе 2023 года, то есть за пределами срока исковой давности, не повлияло на исчисление срока при предъявлении настоящего иска в суд.

При таких данных, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с отказом в удовлетворении иска понесенные истцом расходы на уплату государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований акционерному обществу "Банк Русский Стандарт" к Ласьковой Е.С. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов по уплате государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым путем подачи апелляционной жалобы через Красногвардейский районный суд Республики Крым в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                                                        Судья                        И.В.Шевченко

                                                Дата составления мотивированного решения – 18 января 2024 г.