Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1487/2023 ~ М-1651/2023 от 04.12.2023

Дело № 2-1487/2023

...

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Таскаевой М.Н.,

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А.,

рассмотрев 19 декабря 2023 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к Клименко С.В. о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к Клименко С.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № ... от 14.03.2020 в размере 99 174,04 рублей, включающей основной долг - 90 047,37 рублей, проценты за пользование кредитом - 8 393,67 рублей, комиссии - 733 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 175 рублей.

Требования мотивированы ненадлежащим исполнением Клименко С.В. обязательств по возврату ссудной задолженности.

Истец АО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие уполномоченного представителя, не возражая против вынесения заочного решения.

Ответчик Клименко С.В. в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом.

Принимая во внимание изложенное, суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, в том числе письменной, подписанной сторонами посредством обмена электронными документами с помощью электронных либо иных технических средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В силу ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Часть 1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом.

Согласно материалам дела, 14.03.2020 Клименко С.В. обратилась в ПАО «Почта Банк» (в последующем и ныне - АО «Почта Банк») с заявлением о предоставлении кредитной карты по программе «Кредитная карта».

Ранее, в ноябре 2018 года, клиентом Клименко С.В. было заявлено Банку о согласии на заключение соглашения о простой электронной подписи (л.д...., ...).

14.03.2020 между ПАО «Почта Банк» (кредитор) и Клименко С.В. (заемщик) в офертно-акцептной форме посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» - «Элемент 120», «Предложения лучшим клиентам» (далее - Индивидуальные условия), заключен договор потребительского кредита № ... на срок - до полного погашения задолженности, с лимитом кредитования - 100000 рублей, под плавающую процентную ставку от 0% до 39,9% годовых, полная стоимость кредита составила 22,491% годовых (пункты 1, 2 и 4 Индивидуальных условий), с открытием заемщику счета № ... и выпуском банковской карты в соответствии с Тарифами и настоящими Индивидуальными условиями.

При заключении Индивидуальных условий Клименко С.В. выразила согласие на оплату комиссий по договору потребительского кредита в соответствии с Тарифами Банка.

Сторонами оговорен срок действия договора - 30 лет.

Клименко С.В., в свою очередь, получив банковскую карту «...» № ... (с кредитным лимитом 100 000 рублей на срок 60 месяцев и с условием её последующего перевыпуска по истечении срока действия), обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за его пользование ежемесячными платежами до 14 числа каждого месяца, начиная с 14.04.2020 в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату (п.6 Индивидуальных условий, п.1.2 Тарифов «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта» - далее Тариф).

Как следует из материалов дела, кредитный договор подписан заемщиком Клименко С.В. 14.03.2020 с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала «Почта Банк Онлайн» и «Мобильный банк» аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (СМС код-...), после ознакомления с действующими Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта», Тарифами «Элемент 120», «Предложение лучшим клиентам» по программе «Кредитная карта», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, и Индивидуальными условиями договора.

Заключив и подписав кредитный договор, Клименко С.В. подтвердила своё ознакомление, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления потребительского кредита, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом потребительского кредита, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) потребительского кредита, процентов за его пользование, комиссий, следовательно, с условиями потребительского кредита по кредитному договору № ... от 14.03.2020 была ознакомлена и согласна.

Как следует из выписки по счету № ..., свои обязательства по кредитованию Клименко С.В. Банком исполнены, денежные средства кредитора находились в её пользовании, которые были списаны Банком в оплату товаров (работ, услуг), в счет переводов на текущие расходы, а также выданы заемщику наличными.

Согласно представленному истцом расчёту, при исполнении Клименко С.В. своих обязательств по возврату потребительского кредита имелись факты просрочки ежемесячного платежа, с 14.11.2022 выплаты по кредиту Клименко С.В. прекращены, что привело к формированию ссудной задолженности, размер которой по состоянию на дату выставления Банком заключительного требования (18.01.2023) составил 99 174,03 рублей, в том числе 90 047,37 рублей - основной долг, 8 393,66 рублей - проценты за пользование кредитом, 733 - неоплаченные комиссии и в дальнейшем не изменялся.

Требования Банка, изложенные в заключительном счете, о погашении ссудной задолженности по кредитному договору № ... от 14.03.2020, направленном в адрес заемщика, оставлены последней без удовлетворения, что послужило поводом для взыскания задолженности в судебном порядке.

Доказательств принятия ответчиком мер к надлежащему исполнению своих кредитных обязательств и доказательств невозможности их исполнения вследствие недобросовестных действий банка суду не представлено.

Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон (ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что, поскольку Клименко С.В. нарушила свои обязательства по договору потребительского кредита, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, исковые требования АО «Почта Банк» являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению. Наличие задолженности подтверждено совокупностью представленных по делу доказательств и не опровергнуто стороной ответчика на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Проверив расчёт истца, суд с размером предъявленной к взысканию суммы соглашается, поскольку он отвечает условиям заключенного между сторонами договора потребительского кредита, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчиком в нарушение ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено каких-либо доказательств в опровержение правильности представленного истцом расчета (мотивированного контррасчета), уплаты долга.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что условия договора потребительского кредита сторонами согласованы, кредит предоставлен, однако Клименко С.В. нарушила свои обязательства по своевременному и ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, предусмотренных кредитным договором, неоднократно допуская просрочки внесения платежей, что является основанием для удовлетворения судом требований АО «Почта Банк» о взыскании с ответчика образовавшейся по договору потребительского кредита № ... от 14.03.2020 задолженности в общей сумме 99 174,03 рублей.

С учетом вывода суда об удовлетворении заявленных истцом требований в полном объеме, на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления, в размере 3175 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.193-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к Клименко С.В. удовлетворить.

Взыскать с Клименко С.В., (...) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН 3232005484, ОГРН 1023200000010) задолженность по договору потребительского кредита № ... от 14 марта 2020 года по состоянию на 20 сентября 2023 года в размере 99 174,04 рублей, в том числе: основной долг - 90 047,37 рублей, проценты за пользование займом – 8393,67 рублей, комиссии - 733 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 3 175 рублей, а всего взыскать - 102 349,04 рублей.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья М.Н.Таскаева