Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-603/2022 ~ М-563/2022 от 22.06.2022

                                                                                                                         Дело № 2-603/2022

УИД 44RS0003-01-2022-000901-16

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2022 года                                                                                                  г. Шарья

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Карповой С.В., при секретаре Лелиной Е.А., при участии ответчика Чернышовой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №000 к Плаксину А.С., Чернышовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №000 действуя через своего представителя обратился в суд с иском к предполагаемым наследникам умершей С.О.В. - Плаксину А.С. и Чернышовой Е.А. о взыскании солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитной карте в размере 56 878,92 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1906,37 рублей.

Свои требования мотивировали тем, что ПАО "Сбербанк России" и С.О.В. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCardStandard по эмиссионному контракту N №000 от ДД.ММ. Также ответчику был открыт счет №000 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Названный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления С.О.В. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами С.О.В. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9% годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 15 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.3.10 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктом 3.10 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

По состоянию на 07.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 56 878,92 руб., в том числе: просроченный основной долг - 45 940,85 рублей; просроченные проценты- 10 938,07 рублей.

По имеющейся у банка информации заемщик умер ДД.ММ..

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении С.О.В. заведено наследственное дело №000.

Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками являются: Плаксину А.С. и Чернышовой Е.А., которые в соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом (л.д.72), не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчики Чернышова Е.А. в судебном заседание исковые требования признала в полном объеме. Пояснила, что сразу после смерти матери С.О.В. она сообщила о ее смерти в Банк, о кредитах матери ей было известно.

Ответчик Плаксину А.С. в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о рассмотрении дела (л.д.71), ходатайств об отложении не заявлял.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В пп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом и подтверждается представленными доказательствами, на основании заявления С.О.В. от ДД.ММ., между ней и ОАО Сбербанк России в оферно-акцепной форме был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты MasterCard Credit Momentum, с лимитом в размере 50000 рублей, процентной ставкой 23,9% годовых. Данное обстоятельство подтверждается заявлением С.О.В. от ДД.ММ., информацией о полной стоимости кредита, содержащими его личные подписи (л.д. 2, 13-14),

В соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты заемщик ознакомлен с содержанием общих условий, тарифов банка, памяткой держателя, памяткой по безопасности, согласился с ними и принял на себя обязательство их выполнять.

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов указанных в Общих условиях (пункт 8 Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом 8.1 Индивидуальных условий заемщик принял на себя обязательства погашать задолженность по карте путем пополнения счета карты способами, перечисленными в п.п.1-2 пункта 5.6 Общих условий, осуществляется без взимания комиссии Банка (л.д.14, 31-33).

На основании заявления заемщика, ОАО Сбербанк, исполняя свои обязательства по заключенному с С.О.В. кредитному договору, выпустил кредитную карту по эмиссионному контракту №000 с номером счета по карте №000.

На основании п. 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях по ставке 23,9 % годовых.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (л.д.14).

Из материалов дела следует, что банк выполнил свои обязательства, выпустив на имя С.О.В. банковскую карту, к открытому счету, с установленным лимитом кредитования, заемщиком карта была активирована, совершены расходные операции по карте.

Таким образом, между сторонами заключен договор об использовании банковской карты с условием кредитования счета, в связи с чем, у заемщика возникли обязательства по возврату истцу денежных средств.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением заемщиком условий кредитного договора по состоянию на 07.06.2022 года образовалась просроченная задолженность в размере 56 878,92 рублей, из которых: 45 940 рублей - просроченный основной долг, 10 938,07 рублей - просроченные проценты (л.д.36, 39-40).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его правильным, поскольку он произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиками не оспорен, сведений о надлежащем исполнении кредитных обязательств и требований банка, вопреки положениям ст. 56 ГПК РФ, не представлено.

Как следует из копии свидетельства о смерти, выданного отделом ЗАГС по городскому округу город Шарья и Шарьинскому муниципальному району управления ЗАГС Костромской области ДД.ММ., С.О.В. умерла ДД.ММ. (л.д. 18). На момент ее смерти обязательства по погашению суммы кредита по кредитному договору не исполнены.

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что после смерти С.О.В. ДД.ММ. года рождения, умершей ДД.ММ., нотариусом Шарьинского нотариального округа Костромской области заведено наследственное дело №000. Наследственное имущество состоит из 1/2 доли квартиры, находящейся по адресу: _________. Единственным наследником С.О.В. принявшим наследство согласно свидетельства о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ., является дочь - Чернышова Е.А. (л.д.56).

Согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ. рыночная стоимость квартиры находящейся по адресу: _________ составляет 1169511,36 рублей и 46 971,39 рублей соответственно; стоимость 1/2 доли наследственного имущества составляет - 584 755,68 рублей (л.д.57).

Таким образом, стоимость принятого наследником Чернышовой Е.А. наследственного имущества составляет 584 755,68 рубля (1169511,36:2).

ПАО Сбербанк в адрес ответчиков направило требование (претензию) от 05.05.2022 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указано, что сумма общей задолженности составляет 56307,14 рублей (по состоянию на ДД.ММ.) (л.д. 21-24).

Однако обязательства по возврату задолженности исполнены не были.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сомнений в достоверности не вызывают.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследнику имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у него возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Учитывая, что ответчик Чернышовой Е.А., являясь наследником умершего должника С.О.В., единственная приняла наследство после смерти С.О.В., смерть должника С.О.В. не влечет прекращения обязательств по заключенному ей кредитному договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Учитывая, что стоимость принятого наследственного имущества значительно превышает размер долга, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 56878,92 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

Учитывая, что ответчик Плаксину А.С. в силу закона не относится к числу наследников 1 очереди, наследство после смерти С.О.В. не принимал, в удовлетворении исковых требований к Плаксину А.С. следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1906,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд                                

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №8640 - удовлетворить.

Взыскать с ответчика Чернышовой Е.А., ДД.ММ. года рождения, урож. _________, паспорт №000, в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) сумму задолженности по кредитной карте в размере 56 878 рублей 92 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1906 рублей 37 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Плаксину А.С. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.В. Карпова

Мотивированное решение изготовлено 13 сентября 2022 года.