Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-669/2023 (2-6453/2022;) ~ М-6080/2022 от 02.11.2022

Дело № 2-669/2023

УИД 22RS0068-01-2022-007693-25

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 января 2023 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Ширяевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Эрнст Евгении Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с требованиями к Эрнст Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Эрнст Е.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №. В данном заявлении ответчик просит банк заключить с ней договор, в рамках которого открыть банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. В заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Эрнст Е.В. указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает и полностью согласна, обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». В рамках кредитного договора банк открыл клиенту счет №, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора. Стороны в кредитном договоре согласовали все существенные условия – сумму кредита – 336 000 руб., срок кредита 1828 дней, процентная ставка 24% годовых. Подписью в заявлении, Графике платежей ответчик подтвердил получение на руки документов. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен договор потребительского кредита № в порядке, определенном ст.432, п.3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ путем акцептирования истцом оферты ответчика о заключении кредитного договора. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по кредитному договору. В связи с этим, ФИО1 направил клиенту требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленный срок задолженность не погашена и составляет 291 123 руб. 04 коп., в том числе 264 862 руб. 84 коп. – основной долг, 26 260 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 291 123 руб. 04 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 264 862 руб. 84 коп. – основной долг, 26 260 руб. 20 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 111 руб. 23 коп..

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Эрнст Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежаще.

В силу ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив представленные доказательства, выслушав ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Эрнст Е.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Индивидуальные условия) банк предоставил ответчику кредит в размере 336 000 руб. на срок 1828 дней под 24% годовых (п.1.2.3 Индивидуальных условий).

Заемщик согласилась с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтвердила, что ознакомлена с данным документом и понимает его содержание (п.14 Индивидуальных условий).

Индивидуальные условия кредитного договора, заявления заемщика, график платежей подписаны заемщиком собственноручно.

Таким образом, в силу положений статей 434, 435, 438 ГК между банком и заемщиком заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ денежные средства по кредитному договору были перечислены на счет №, открытый банком на имя заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6 Индивидуальных условий, количество платежей по кредиту составляет 60. Размер, состав и периодичность платежей заемщика по кредиту определяются Графиком платежей.

Согласно Графику платежей, размер ежемесячного платежа составляет 9 729 руб., размер последнего платежа – 9 899 руб..

Из представленных истцом доказательств, выписки по счету, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по кредитному договору заемщиком не исполнены надлежащим образом. В счет исполнения обязательств по кредитному договору ответчик платежи не производила с момента заключения кредитного договора и до настоящего времени.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, истец направил ответчику требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ, которое до настоящего времени не исполнено. Доказательств обратному не представлено.

В соответствии с расчетом банка, размер задолженности ответчика составляет: 291 123 руб. 04 коп., в том числе основной долг – 264 862 руб. 84 коп., плата за пропуск платежей по графику – 26 260 руб..

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского кредита, до выставления заключительного требования и после выставления заключительного требования на дату оплаты при наличии просроченных основного долга и (или) процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка исчисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из заключительных событий наступит раньше).

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка исчисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

Банком заявлена ко взысканию плата за пропуск платежей в размере 26 260 руб. 20 коп..

По своей правовой природе плата за пропуск платежей и неустойка являются мерами гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить неустойку (плату за пропуск минимального платежа) до 10 000 руб..

При указанных обстоятельствах с Эрнст Е.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274 862 руб. 84 коп., в том числе основной долг – 264 862 руб. 84 коп., плата за пропуск платежей по графику – 10 000 руб..

На основании изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6111 руб. 23 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с Эрнст Евгении Викторовны (паспорт № №) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 274862 руб. 84 коп., в том числе основной долг в размере 264862 руб. 84 коп., плата за пропуск минимального платежа в размере 10000 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 6111 руб. 23 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                              Н.Ю. Пчёлкина    

Копия верна:

судья Н.Ю.Пчёлкина

секретарь В.В. Ширяева