Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-421/2022 ~ М-351/2022 от 28.07.2022

№

№

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес>

Курской области 26 сентября 2022 года

Золотухинский районный суд Курской области в составе председательствующего Умеренковой И.Г.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Зяббаровой Д.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк к Гончарову Андрею Сергеевичу о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально - черноземный банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Гончарову А.С. о расторжении кредитного договора <данные изъяты> года и взыскании задолженности в общей сумме 49 957,89 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что 26.10.2018 года между ПАО Сбербанк и Гончаровым А.С. заключен кредитный <данные изъяты> в соответствии с которым, заемщику предоставлен кредит в сумме 42000,00 рублей на срок 66 месяцев под 19,9 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования « Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет, погашение кредита должно производится аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей, при несвоевременном внесении ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа.

В нарушение условий договора Гончаров А.С. ненадлежащим образом исполняет взятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с 28.09.2020 г. по 28.06.2022 года образовалась задолженность по кредиту. Направленные в адрес ответчика требования о досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, до настоящего времени не исполнены.

В связи с изложенным, истец просит расторгнуть кредитный договор <данные изъяты>. и взыскать с Гончарова А.С. задолженность по кредитному <данные изъяты> от 26.10.2018г. в общей сумме 49 957,89 рублей, из них: просроченный основной долг – 34 522,07 рублей, просроченные проценты –15435,82 рублей, а так же судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1 698,74 рублей.

    Истец ПАО Сбербанк, извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ, в том числе, посредством размещения соответствующей информации на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", своего представителя в суд не направил, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии истца.

Ответчик Гончаров А.С., извещенный о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с положениями ст.113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, не ходатайствовал об отложении судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 26.10.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и Гончаровым А.С. заключен кредитный договор <данные изъяты> ( Индивидуальные условия потребительского кредита) на цели личного потребления посредством использования системы «Сбербанк Онлайн», путем ввода СМС – паролей, направленного Банком в смс- сообщении на номер мобильного телефона истца для использования в качестве простой электронной подписи, в соответствии с которым заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 42 000,00 рублей под 19,9 % годовых на срок 66 месяцев ( л.д.8-10).

Договор заключен посредством использования системы «Сбербанк Онлайн» (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт Банка в сети Интернет (далее - СБОЛ), а так же Мобильное приложение Банка ( общие положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО « Сбербанк» ( далее –УБО))), подача заявки на кредит и подтверждение акцепта оферты на кредит осуществляется клиентом посредством ввода СМС - паролей в соответствующий раздел в СБОЛ. Введенные клиентом пароли подтверждения являются аналогами собственноручной подписи клиента.

Подписание Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчиком одноразовым паролем, в соответствии с положениями ч.2 ст.160 ГК РФ, ч.4 ст.7 Федерального закона РФ № 353-ФЗ от 21.12.2013г. "О потребительском кредите (займе)", п.п. 3.7-3.9 Приложение 2 Общих положения Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк» (л.д.31-33), расценивается как проставление собственноручной подписи.

Договор считается заключенным в дату зачисления сумм кредита на счет заемщика (п.п. 4,17 Индивидуальных условий).

    Согласно п.п.6,12 Индивидуальных условий кредитования уплата кредита (основной долг и проценты) должно производиться ежемесячно аннуитентными платежами (66 платежей) в размере 1110,41 рублей, платежная дата – двадцать шестого числа месяца, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору.

В силу п.4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, с которыми Гончаров А.С. был ознакомлен и согласен, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    В силу ст.314 ч.1 ГК РФ, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Возможность уплаты неустойки (штрафа, пеней) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, предусмотрена ст.330 ГК РФ.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме, на что указывают данные выписки по счету Гончарова А.С., из которой так же следует, что в период действия кредитного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства (л.д. 42-46).

     27 мая 2022года истцом в адрес заемщика Гончарова А.С. было направлено требования о необходимости в срок до 27.06.2022 года досрочного исполнения своих обязательств по кредитному договору, расторжении кредитного договора, которое ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д.40).

13 апреля 2022г. мировым судьей судебного участка Золотухинского судебного района Курской области вынесен судебный приказ о взыскании с Гончарова А.С. в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Центрально-Черноземный банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от 26.10.2018 года за период с 28.09.2020 года по 19.11.2021 г. в размере 47859,94 рублей, который определением мирового судьи от 25 апреля 2022года отменен по заявлению должника (л.д.7).

В силу требований ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно положениям ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Доказательством, свидетельствующем о соблюдении истцом требований ст.452 ГК РФ, является направленное истцом ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и возможности расторжении договора в случае неисполнения обязательств.

В связи с тем, что Гончаров А.С. не надлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредитной задолженности, истец, как кредитор, в силу ст.ст. 811,819 ГК РФ имеет право требовать с ответчика уплаты, как основного долга, так и процентов.

Суд считает, что представленный истцом размер задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, выпиской по счету, оснований не доверять данному расчету, не имеется. Иной расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду представлен не был, доказательства опровергающие расчет истца, в материалах дела отсутствуют.

Принимая во внимание, что Гончаровым А.С. нарушены условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании задолженности по кредиту, вместе с причитающимися процентами, предусмотренными кредитным договором.

    При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к Гончарову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска в суд так же подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

                    Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №446494 ░░ 26.10.2018 ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ 26.10.2018 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 28.09.2020░. ░░ 28.06.2022 ░. ░ ░░░░░ 49 957 (░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 89 ░░░░░░, ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ –34 522 ( ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 07 ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ –15 435 ( ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 82 ░░░░░░

    ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 698 ( ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 74 ░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 30 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ( ░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░░░