Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-7593/2022 ~ М-5960/2022 от 26.10.2022

Дело №

(59RS0№-12)

РЕШЕНИЕ

(заочное)

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Кочегаровой Д.Ф.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес> гражданское дело по исковому заявлению ФИО5» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО6» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под 14,39 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства ФИО7, 2020 года выпуска, ХТА №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

А период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по кредиту возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 141 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 299 172,28 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 576 329,78 руб., в том числе 541 486,29 руб. – просроченная ссудная задолженность; 28 699,19 руб. – просроченные проценты; 982,27 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 344,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 861,84 руб. – неустойка на просроченные проценты; 2 360 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссия за смс.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство ФИО8, 2020 года выпуска, ХТА №.

Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 42,2 %.

Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 341 907,71 руб.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.

Данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, просит суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 576 329,78 руб., в том числе 541 486,29 руб. – просроченная ссудная задолженность; 28 699,19 руб. – просроченные проценты; 982,27 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 344,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 861,84 руб. – неустойка на просроченные проценты; 2 360 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссия за смс; обратить взыскание на заложенное имущество – автотранспортное средство ФИО9, 2020 года выпуска, ХТА №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества – автотранспортного средства ФИО10, 2020 года выпуска, ХТА №, в размере 341 907,71 руб.; взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 963,30 руб.

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявление содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Положениями ст. 233 ГПК РФ, суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Суд, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу норм ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме № руб. под 14,39 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 7).

Согласно п. 3.2 условий договора, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным Банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанным индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита.

Согласно п. 3.6 условий договора, погашение кредита происходит путем платежного периода путем перечисления денежных средств на ссудный счет.

Согласно п. 4.1.1 условий договора, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.

Согласно п. 5.2 условий договора, Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления – оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, заемщик передает в залог Банку транспортное средство ФИО12, 2020 года выпуска, ХТА №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о возврате задолженности по кредитному договору, согласно которой задолженность составляет № руб., с просьбой оплатить задолженность в течение 30 дней с момента отправления претензии (л.д. 8-10).

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований или возражений.

Факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, сторонами по делу не оспаривается, так же как не оспаривается ответчиком размер полученных от ФИО13» в кредит денежных средств.

Представленными в дело доказательствами подтверждено, что ФИО1 надлежащим образом не исполнял обязательства по кредитному договору.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 299 172,28 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составляет 576 329,78 руб., в том числе 541 486,29 руб. – просроченная ссудная задолженность; 28 699,19 руб. – просроченные проценты; 982,27 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 344,19 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 861,84 руб. – неустойка на просроченные проценты; 2 360 руб. – иные комиссии; 596 руб. – комиссия за смс.

До настоящего времени сумма задолженности не погашена.

Поскольку сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 541 486,29 руб. ФИО1 в установленный срок не возвращена, следовательно, с ФИО1 подлежит взысканию сумма просроченной ссуды в размере № руб.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитными средствами в размере № руб. и 982,27 руб.

Согласно ч. 1 и ч. 2 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

Таким образом, с ФИО1 подлежат взысканию просроченные проценты в размере 28 699,19 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 982,27 руб.

Истцом так же заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 1 344,19 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 861,84 руб.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Оценив размер неустойки, суд считает, что она соразмерна последствиям нарушенного права, в связи с чем, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования истца в части взыскания с ФИО1 неустойки на просроченную ссуду в размере 1 344,19 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 861,84 руб.

Истцом так же заявлены требования о взыскании иных комиссий в размере 2 360 руб. и комиссии за смс в размере 596 руб.

Пунктом 4.1.2 Общих условий потребительского кредита предусмотрено, что заемщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

Учитывая, что ответчик, заключая договор потребительского кредита, согласился с условиями кредитования, а также с условиями возврата кредитных денежных средств, заявленные требования о взыскании иных комиссий в размере 2 360 руб. и комиссии за смс в размере 596 руб. подлежат удовлетворению.

Разрешая требования истца в части обращения взыскания на предмет залога - транспортное средство марки ФИО14 2020 года выпуска, ХТА № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере № руб., суд, учитывая, что имеется факт просрочки ответчиком исполнения кредитного договора, принимая во внимание, что исполнение обязательств по договору обеспечено залогом принадлежащего ответчику вышеуказанного транспортного средства, суд пришел к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на данное имущество.

В силу п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, учитывая, что банк не является владельцем транспортного средства, что исключает возможность осмотра и оценки его действительной рыночной стоимости с учетом естественного износа и технического состояния, определение начальной продажной стоимости заложенного имущества для целей его реализации с публичных торгов должно производиться судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Учитывая изложенное, суд полагает, требования истца в части установления начальной продажной стоимости предмета залога - транспортного средства в размере 341 907,71 руб. не подлежат удовлетворению.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере № руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15).

Согласно ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по госпошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 14 963,30 руб.

Суд разрешил дело на основе представленных доказательств, в рамках заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, гл. 22 ГПК РФ, суд    

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО16» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере № рублей 78 копеек, в том числе 541 486 рублей 29 копеек – просроченная ссудная задолженность; 28 699 рублей 19 копеек – просроченные проценты; 982 рубля 27 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 344 рубля 19 копеек – неустойка на просроченную ссуду; 861 рубль 84 копейки – неустойка на просроченные проценты; 2 360 рублей – иные комиссии; 596 рублей – комиссия за смс.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство – автомобиль марки ФИО15, 2020 года выпуска, ХТА №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФИО18» расходы по оплате государственной пошлине в размере № рубля 30 копеек.

В остальной части исковых требований ФИО17» отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:              Д.Ф. Кочегарова