Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-759/2023 ~ М-604/2023 от 17.05.2023

УИД 16RS0041-01-2023-000979-36

Дело № 2-759/2023

2.205г

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г. Лениногорск Республика Татарстан

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Глейдман А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО, ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО и ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ произошла смена наименования Банка, актуальное наименование АО «Россельхозбанк». ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО и ФИО был предоставлен кредит в размере 1 800 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 14,99% годовых, с окончательным сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ. Обеспечением по кредитному договору также является ипотека в силу закона, согласно пункту 5.2. кредитного договора. Предметом ипотеки согласно договору купли-продажи недвижимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ является квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» была зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №. Погашение кредита ФИО и ФИО должны были производить в соответствии с графиком. Однако в нарушении условий договора заемщики несвоевременно уплачивали платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов, в результате чего образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 14 март 2023 года составила 465 899 рублей 23 копейки, из которых просроченный основной долг – 417 857 рублей 29 копеек, проценты за пользование кредитом – 37 780 рублей 53 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 9 619 рублей 82 копейки, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов 1 641 рубль 59 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако требование кредитора до настоящего времени в полном объеме не исполнено. По изложенным основаниям, уточнив заявленные требований, истец просит суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать солидарно с ФИО и ФИО задолженность по кредитному договору в сумме 412 032 рублей 24 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 376 751 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу – 30 916 рублей 16 копеек, задолженность по процентам – 1 343 рубля 65 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 3 021 рубль 44 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 13 859 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество жилое помещение – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 2 200 000 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО и ФИО в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещались по месту регистрации, все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту регистрации ответчиков, вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

Суд, руководствуясь положениями статей 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела, в порядке заочного производства.

Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу положений статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО и ФИО был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО и ФИО был предоставлен кредит в размере 1 800 000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом в размере 14,99% годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно на приобретение недвижимости – жилого помещения, квартиры, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 60,3 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>, общей стоимостью 2 200 000 рублей.

Порядок возврата кредита установлен пунктом 4.2. кредитного договора. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными долями в сумме 10 714 рублей 29 копеек, одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся приложением 1 к настоящему договору.

Право собственности на приобретенный с использованием предоставленных Банком кредитных средств объект недвижимости зарегистрировано в установленном порядке, с указанием обременения в силу закона за АО «Россельхозбанк». Ипотека в силу закона в пользу АО «Россельхозбанк» была зарегистрирована в Едином государственном реестре недвижимости ДД.ММ.ГГГГ за №.

Согласно информации о полной стоимости кредита ФИО и ФИО были ознакомлены с правилами погашения кредита и обязались их выполнять, о чем свидетельствуют их подписи.

Ответчики обязались возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора. Сторонами установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Кредитный договор, график погашения задолженности сторонами подписаны, никем не оспариваются.

Согласно пункту 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленной п. 1.3 настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита (первый процентный период), и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончательного возврата кредита (п. 1.5 кредитного договора).

В соответствии с пунктом 4.7. кредитного договора при неисполнении заемщиком обязанности по возврату в срок кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита.

Банк свои обязательства перед ФИО и ФИО по предоставлению кредита выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет, открытый на имя заемщиков, что не оспаривается ответчиками.

Заключив кредитный договор, ответчики согласились с его условиями и приняли на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняют, денежные средства в погашение кредита не вносят, имеют непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с этим Банком в адрес ФИО и ФИО были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору с приложением расчета задолженности.

До настоящего времени сумма задолженности заемщиком не погашена.

Согласно расчету и уточненным исковым требованиям, задолженность ответчиков на ДД.ММ.ГГГГ составила 412 032 рубля 24 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу – 376 751 рубль, неустойка за неисполнение обязательств по основному долгу – 30 916 рублей 16 копеек, задолженность по процентам – 1 343 рубля 65 копеек, неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов – 3 021 рубль 44 копейки.

Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору признается судом верным, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, составлен арифметически верно, с учетом периода просрочки платежей.

Указанный расчет ответчиками не оспорен, также ими не представлено доказательства того, что обязательства по возврату долга перед истцом исполняются надлежащим образом, либо были исполнены в полном объеме.

Поскольку неисполнение условий кредитного договора ответчиками влечет для Банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает, что вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению.

При таких обстоятельствах, суд, учитывая, что приведенные нарушения условий кредитного договора ответчиками являются существенными, считает возможным взыскать с ответчиков всю сумму задолженности по кредиту, а также всю сумму просроченных процентов.

Разрешая заявленные истцом требования в части обращения взыскания на предмет залога (ипотеки) – жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, суд приходит к следующему.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно статье 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании статьи 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не усмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно пункту 5 статьи 54.1 указанного Федерального закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Не отменяя закрепленного в названных выше нормах общего принципа обращения взыскания на предмет залога при наступлении ответственности должника за нарушение обязательства, статья 54.1 (пункт 1) названного Закона содержит уточняющие правила, при наличии которых обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, а именно: если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Признаки незначительности сформулированы в абзаце 2 пункта 1 статьи 54.1 Закона об ипотеке: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. Данные условия должны выполняться одновременно.

В данном случае стоимость объекта залога определена сторонами кредитного договора в пункте 2.1 на основании его стоимости по договору купли-продажи в размере 2 200 000 рублей. Каких-либо возражения относительно данной оценки сторонами суду не представлено. Также не представлен суду отчет об оценке рыночной стоимости объекта залога.

Таким образом, сумма неисполненного обязательства в размере 417 857 рублей 29 копеек (просроченный основной долг) значительно превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки. Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

При таких обстоятельствах, в связи с неисполнением ответчиками взятых на себя обязательств по кредитному договору суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, квартиру с кадастровым номером №, состоящую из трех жилых комнат, общей площадью 60,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену, определенную соглашением сторон, в размере 2 200 000 рублей.

В силу положений статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, а также другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 13 859 рублей.

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 859 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО и ФИО.

Взыскать солидарно с ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ Лениногорским ГРОВД Республики Татарстан, ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт гражданина Российской Федерации серии №, выданный ДД.ММ.ГГГГ МВД по <адрес>, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (№) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 412 032 рублей 24 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 859 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение, квартиру с кадастровым номером №, общей площадью 60,3 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 200 000 рублей.

Ответчики могут подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения в суд, вынесший заочное решение.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Лениногорского городского суда

Республики Татарстан подпись А.А. Глейдман

Мотивированное заочное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна. Судья                  А.А. Глейдман

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде Республики Татарстан.