Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-459/2019 ~ М-87/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-459/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Печорский городской суд Республики Коми в составе:

председательствующего судьи Литвиненко С.К.,

при секретаре Ермаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Печоре 24 апреля 2019 года гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Павловской **** о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору. В обоснование иска истец указал, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Павловской Г.А. был заключен договор №... от 09.05.2010г., согласно которому истцу был предоставлен кредит, Павловской был открыт текущий счет к карте. Позднее истец обратилась в банк для получения карты к своему текущему счету в соответствии с условиями договора, в результате чего между истцом и банком был заключен договор об использовании карты №... от **.**.** к текущему счету №... с лимитом овердрафта 45000 руб. Текущий счет и карта к нему открыты на условиях ранее заключенного сторонами договора. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 7% лимита овердрафта, процентная ставка по кредиту 31% годовых. Штрафы и комиссии начислялись в соответствии с тарифами. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту.

Истец просит взыскать в его пользу с Павловской Г.А. задолженность по кредитному договору №... от 07.06.2010г. в размере 54747,01 руб., из которых: 42056,91руб. – сумма основного долга; 5622,50руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5000 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, 2067,60руб. – сумма комиссии, а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1842,41 руб.

Дело рассматривается в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просившего в исковом заявлении о рассмотрении дела без его участия, представили возражения по доводам ответчика (л.д. 4-5,102,115).

Ответчик иск не признала, указав, что задолженности перед истцом не имеет, представила письменные возражения и платежные документы, указав, что последние платежи были внесены в 2016 году (л.д.50-94).

Заслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, обозрев материалы гражданского дела №... **** РК, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено следующее.

**.**.** между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Павловской Г.А. был заключен договор №..., согласно которому истцу был предоставлен кредит, истец получил условия к указанному договору, истцу был открыт текущий счет к карте.

Позднее Павловская Г.А. обратилась в банк для получения карты к своему текущему счету в соответствии с условиями договора, в результате чего между истцом и банком был заключен договор об использовании карты №... от 07.06.2010г. к текущему счету №..., с лимитом овердрафта 45000руб. (может быть изменен в соответствии с условиями договора). Текущий счет и карта к нему открыты на условиях ранее заключенного сторонами договора.

В соответствии с п.1.1 условий договора банк открывает заемщику банковский текущий счет в рублях, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта. Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на указанные счета денежные средства, выполнять распоряжения заемщика о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счетов и проведении других операций по счетам в порядке и на условиях, установленных договором, законом, установленными в соответствии с ним банковским правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

В соответствии с условиями договора, банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее- кредит в форме овердрафта).

Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита офердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п.2 и 2.1 Условий договора проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в % годовых), действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа.

В соответствии с тарифами банка минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 7% лимита овердрафта (п.5 тарифов).

Процентная ставка по кредиту составила 31% годовых (п.3 тарифов).

Штрафы и комиссии начислялись в соответствии с тарифами.

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане.

Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен месяцу.

Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий начинается с числа месяца указанного в заявке, а именно в данном случае 25-е число каждого месяца.

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифном плане. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей суммы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка.

Согласно тарифам банка возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования – ежемесячно от непогашенной сумма кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным, составляет 0,77%. Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на активацию карты в отдельной графе (приложение 5).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно выписка по счету, в которой видны все списания и поступления денежных средств на счет заемщика (л.д.19-22).

Согласно тарифов ООО «ХКФ Банк» банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности.

Банк направил клиенту сообщение на его телефон с требованием о полном досрочном погашении задолженности по договору 26.06.2016г., смс направлено на номер телефона клиента.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

**.**.**г. мировым судьей **** РК (замещающим в период отсутствия мирового судью **** РК) был выдан судебный приказ о взыскании с Павловской Г.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по договору об использовании карты с льготным периодом № №... от **.**.** за период с 15.03.2016г. по 26.07.2017г. и по состоянию на 26.07.2017г. в сумме 54747,01руб. и возврат госпошлины в сумме 921,21руб.

Определением мирового судьи **** Республики Коми (замещающим в период отсутствия мирового судью **** РК) от **.**.** указанный судебный приказ отменен в связи с поступившим заявлением должника Павловской Г.А. о несогласии с ним.

В силу положений статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно расчету истца, сумма задолженности Павловской Г.А. перед Банком по кредитному договору №... составляет 54747,01 руб., из которых: 42056,91руб. – сумма основного долга; 5622,50руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5000 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, 2067,60руб. – сумма комиссии (л.д.19-22,105-109, дело №... л.д.12-18).

Судом проверен представленный истцом расчет и принимается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

В нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду доказательств того, что обязательства по договору займа им исполнены в полном объеме, а выражено лишь не согласие с расчетом истца.

Представленные ответчиком платежные документы о произведении платы по кредитной карте не свидетельствуют об исполнении надлежащим образом обязательств по договору об использовании карты №... от 07.06.2010г., поскольку как следует из расчета, представленного истцом, данные платежи были учтены при расчете задолженности, а как пояснила ответчик, с 2016 года она перестала осуществлять платежи по договору, так как у неё возникли финансовые трудности.

Следует отметить, что у ответчика перед истцом имеются обязательства по другим кредитным договорам, а из представленных ответчиком платежных документов, осуществленных через отделение «Почта России» не следует, что данные платежи были произведены во исполнение договора об использовании карты №... от 07.06.2010г., свой контррасчет ответчик не представила.

Принимая во внимание отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком обязательств по возвращению суммы кредита в полном объеме, суд считает возможным взыскать с ответчика Павловской Г.А. в пользу истца задолженность по договору №... от 07.06.2010г. в размере 54 747,01 руб., из которых: 42 056,91руб. – сумма основного долга; 5622,50руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 5000 руб. – штраф за возникновение пророченной задолженности, 2067,60 руб. – сумма комиссии.

При удовлетворении заявленных требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1842,41 рублей (ст. 98 ГПК РФ).

Суд разрешает данное дело в пределах тех требований, которые заявлены истцом (п. 3 ст.196 ГПК РФ).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Павловской **** в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору об использовании карты №... от **.**.** в сумме 54747,01 рублей (пятьдесят четыре тысячи семьсот сорок семь рублей 01 копейка) рублей, из которых: 42056,91 (сорок две тысячи пятьдесят шесть рублей 91 копейка) рублей - сумма основного долга; 5622,50 (пять тысяч шестьсот двадцать два рубля 50 копеек) рублей – сумма процентов за пользование кредитом; 5000 (пять тысяч) рублей – штрафные санкции, 2067,60 (две тысячи шестьдесят семь рублей 60 копеек) рублей – сумма комиссий.

Взыскать с Павловской **** в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1842,41 (одна тысяча восемьсот сорок два рубля 41 копейка) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Печорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: судья Литвиненко С.К.

Мотивированное решение изготовлено 25 апреля 2019г.