Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-98/2024 (2-3923/2023;) ~ М-3601/2023 от 25.10.2023

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Магаданский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Черкасовой И.В.,

при секретаре Ящук К.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании 30 января 2024 года в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда дело по исковому заявлению «Газпромбанк» (Акционерное общество) к Потапову Андрею Александровичу о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании долга по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, умершего заемщика Сафронова Владимира Владимировича, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

    Первоначально «Газпромбанк» (Акционерное общество) обратилось в Магаданский городской суд с иском к наследственному имуществу Сафронова Владимира Владимировича о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании долга по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Сафроновым В.В. заключен кредитный договор №-№.

Согласно п. 1 индивидуальных условий Банк обязался представить заемщику кредит в размере 529 729 руб. 73 коп. Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику денежные средства путем их перечисления в безналичном порядке на счет заемщика №…11157 открытый в Банке. Пунктом 4 индивидуальных условий установлена процентная за пользование кредитом в размере 7,9 процентов годовых случае оформления договора индивидуального личного страхования.

Заемщиком был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателями по которому в случае смерти заемщика, являются наследники.

Заемщик нарушил взятые на себя обязательства. Погашение ссудной задолженности производилось не в полном объеме и несвоевременно, в связи с чем возникла просроченная задолженность. Банком направлялось требование к заемщику о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора. Однако погашение кредита заемщиком больше не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 483 395 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 421 941 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом – 20 975 руб. 92 коп., проценты на просроченный основной долг - 1 630 руб. 68 коп., пени (неустойка), на сумму не возвращенного в срок кредита - 36 015 руб. 04 коп., пени (неустойка), на сумму не уплаченных в срок процентов - 2 832 руб. 06 коп.

Ссылаясь на положения статей 309, 310, 330, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит суд расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу. Взыскать задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 483 395 руб. 56 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 033 руб. 96 коп.

Определением суда, зафиксированным в протоколе судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ года привлечен к участию в деле в качестве ответчика Потапов Андрей Александрович, в качестве третьего лица не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика – ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

    Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, в связи с чем суд, руководствуясь положениями части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

    Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

    В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Сафронов В.В. обратился в «Газпромбанк» (Акционерное общество) с заявлением на получение кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и Сафроновым В.В. заключен Договор потребительского кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий из общих условий предоставления потребительских кредитов, индивидуальных условий потребительского кредита, подписанных простой электронной подписью, с использованием одноразового пароля в качестве меры дополнительной аутентификации при совершении операции.

Согласно п. 1 Индивидуальных условий «Газпромбанк» (Акционерное общество) обязался предоставить Сафронову В.В. кредит в размере 529 729 руб. 73 коп. на потребительские цели.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 529 729 руб. 73 коп. на счет заемщика №, открытый в «Газпромбанк» (Акционерное общество).

В соответствии с пунктами 6.1, 6.2 Индивидуальных условий Сафронов В.В. взял на себя обязательство погашать задолженность по кредиту и возврату процентов равными ежемесячными платежами в размере 10 864 руб. 25 числа каждого текущего календарного месяца.

Пунктом 2 Индивидуальных условий установлена дата окончательного возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 Индивидуальных условий установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 7,9 % годовых в случае оформления договора индивидуального личного страхования.

Сафронов В.В. заключил договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №-№ от ДД.ММ.ГГГГ выгодоприобретателями по которому в случае смерти заемщика, являются наследники.

Согласно ответу ООО «СК Ренессанс-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ, обращений за страховой выплатой от наследников умершего Сафронова В.В. не поступало, страховое дело не заводилось.

В соответствии с пунктом 4.5. Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются Заемщиком со дня, следующего за днем предоставления Кредита до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном в п.5.2.3. Общих условий.

Согласно пункту 6.4. Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения кредита, который является приложением к индивидуальным словиям.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере:

- двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения исполнения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями настоящего Договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Пунктом 8 Индивидуальных условий установлено, что погашение задолженности осуществляется путем безналичного перевода денежных средств - со счета банковской карты № открытого у кредитора.

Заемщик Сафронов В.В. умер ДД.ММ.ГГГГ, о чем отделом ЗАГС мэрии <адрес> составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти заемщика обязательства по вышеуказанному кредитному договору перестали исполняться, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору и уплате процентов не вносились.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 483 395 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг по кредиту – 421 941 руб. 86 коп., проценты за пользование кредитом – 20 975 руб. 92 коп., проценты на просроченный основной долг - 1 630 руб. 68 коп., пени (неустойка), на сумму не возвращенного в срок кредита - 36 015 руб. 04 коп., пени (неустойка), на сумму не уплаченных в срок процентов - 2 832 руб. 06 коп.

Данный расчет суд признает соответствующими требованиям ст. 809-810 ГК РФ, а также условиям договора и принимает их в качестве доказательства размера имеющейся у ответчика задолженности по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного погашения кредитной задолженности в случае неоднократного нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков установленных для возврата очередной части с кредита.

Положениями пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

В этой связи такое обязательство не прекращается смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Как следует из положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя

Из анализа вышеприведенных положений закона следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов наследственного дела № наследником, принявшим наследственное имущество умершего Сафронова В.В. является Потапов Андрей Александрович.

ДД.ММ.ГГГГ врио нотариуса нотариального округа <адрес> выданы свидетельства о праве на наследство по закону, согласно которым Потапов А.А. является наследником имущества умершего Сафронова В.В., состоящего из: ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу <адрес>; ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 49:09:030711:154, расположенный по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 40,5 кв.м.; права на денежные средства, внесенные на счета №№, 40№, 42№, 42№, 40№, открытые в Северо-Восточном отделении № ПАО Сбербанк, Северо-Восточном отделении № ПАО Сбербанк, «Газпромбанк» (Акционерное общество).

    Других наследников, принявших наследственное имущество, не имеется.

Поскольку смерть заемщика не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, то наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Ответчиком не представлено каких-либо доказательств того, что имеющаяся задолженность на день рассмотрения настоящего дела в суде погашена.

Таким образом, к ответчику Потапову А.А. как к наследнику умершего заемщика по кредитному договору Сафронова В.В. после принятия наследства перешли долги умершего наследодателя.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного погашения кредитной задолженности случае неоднократного нарушения заемщиком двух и более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков установленных для возврата очередной части с кредита.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В рамках рассмотрения гражданского дела судом была назначена оценочная экспертиза для определения рыночной стоимости наследственного имущества умершего Сафронова В.В. на дату открытия наследства (ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, корпус 2, <адрес>, общей площадью 33,3 кв.м., кадастровый № по состоянию на дату открытия наследства – на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 273 000 руб.

Согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость ? в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером 49:09:030711:154, расположенный по адресу: <адрес>, площадью 927 +-22 кв.м. составляет 306 000 руб., рыночная стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 40,5 кв.м. составляет 581 000 руб.

Оценивая отчеты об оценке в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к выводу, что данные отчеты выполнен компетентным лицом, обладающим профессиональными знаниями в области оценочной деятельности, соответствует требованиям статьи 11 Федерального закона Российской Федерации «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от ДД.ММ.ГГГГ, как в части обязательных элементов содержания, так и по форме, определяет реальную рыночную стоимость недвижимого имущества на дату открытия наследства, то есть отвечает требованиям, установленным для данного вида доказательств, оценщик провел полное исследование представленных материалов и документов; дал обоснованное и объективное заключение по поставленным перед ним вопросам. Отчет об оценке содержит подробное описание проведенного исследования, сделанных в результате его выводов.

Доказательств неверного определения оценщиком в указанных отчетах об оценке рыночной стоимости недвижимого имущества на дату открытия наследства, обоснованных возражений по методике и правильности определения стоимости, суду не представлено, в связи с чем, оснований не доверять отчету об оценке ООО «Правовой центр» у суда не имеется.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым исходить из рыночной стоимости наследственного имущества на дату открытия наследства, определенной в экспертных заключениях №, №.

Поскольку стоимость перешедшего к наследнику имущества превышает размер предъявляемой к взысканию суммы задолженности, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований Банка в полном объеме на сумму 483 395 руб. 56 коп. в пределах стоимости наследственного имущества Сафронова В.В.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к заемщику с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, расторжении кредитного договора.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора, установленный статьей 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного суд приходит к выводу о наличии правовых и фактических оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитного договора №-№ от ДД.ММ.ГГГГ с даты вступления решения суда в законную силу.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в соответствии со статьей 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в размере 14 033 руб. 96 коп., что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ №.

Учитывая, что исковые требования банка подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесённые им расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 033 руб. 96 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-№ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-№ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №-№ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ 3923 №) ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) (░░░ 7744001497) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-№ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 483 395 ░░░. 56 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 14 033 ░░░. 96 ░░░., ░ ░░░░░ 497 429 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 52 ░░░., ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░.░░.░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                                                                                     ░.░. ░░░░░░░░░

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░> <░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>

<░░░░░░ ░░░░░░>