Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-159/2023 (2-911/2022;) ~ М-764/2022 от 14.12.2022

Дело №2-159/2023 (2-911/2022)

УИД: 18RS0024-01-2022-001200-14

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Старковой А.С.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, пени, судебных расходов,

установил:

Истец Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, пени, судебных расходов.

Исковые требования, мотивированы требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Размер кредита по указанному договору составлял 363 723 руб. 02 коп., процентная ставка установлена в размере 9,7% годовых. Кредит был предоставлен на рефинансирование. Погашение кредита (основного долга) должно было осуществляться одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом – до 25 числа каждого календарного месяца (включительно), начиная с августа 2021 года. По заключенному договору кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме: заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 335 000, 0363 723 руб. 02 коп. Сумма кредита была выдана наличными денежными средствами и отражена на ссудном счете ДД.ММ.ГГГГ, банковский ордер №.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по уплате основного долга и процентов заемщику неоднократно отправлялись уведомления, письма и требование об уплате просроченной задолженности и неустойки. Заемщиком обязательство по возврату кредитору суммы просроченного кредита, процентов и неустойки не исполнено.

Соглашение о неустойке (п.12 договора) предусматривает обязанность заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед кредитором уплатить последнему неустойку. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств).

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед АО «Россельхозбанк» по указанному Соглашению составляет: 328 966 руб. 03 коп. – просроченный основной долг; 16 914 руб. 06 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 20 630 руб. 66 коп. – пени на сумму основного долга; 1 740 руб. 97 коп. – пени на просроченные проценты. Итого сумма основного долга, сумма плановых процентов и неустойка по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг. составляют 368 251 руб. 72 коп.

Истец просит взыскать с ответчика сумму долга, процентов и неустойки по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 251 руб. 72 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГг.) из которой: 328 966 руб. 03 коп. – просроченный основной долг; 16 914 руб. 06 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 20 630 руб. 66 коп. – пени на сумму основного долга; 1 740 руб. 97 коп. – пени на просроченные проценты, а так же расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 882 руб. 52 коп.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» ФИО3 направил в суд заявление, в котором просил рассмотреть дело без его участия, указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился. Сведениями о том, что не явка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявление об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступало. Ходатайство ответчика о направлении дела для рассмотрения по подсудности мировому судье судебного участка №<адрес> УР оставлено без удовлетворения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено Соглашение №.

Согласно пунктам 1, 2 указанного Соглашения, сумма кредита составляет 363 723 руб. 02 коп. Дата окончательного срока возврата кредита определена не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 6 Соглашения установлено, что платежи по договору осуществляются заемщиком аннуитетными платежами, ежемесячно 25-го числа каждого месяца.

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк свое обязательство по предоставлению кредитных средств ответчику в размере 363 723 руб. 02 коп. исполнил.

Согласно п.14 Соглашения Заемщик согласился с общими условиями кредитования, установленными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик обязался осуществлять погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными средствами в соответствии с графиком платежей, являющихся его неотъемлемой частью.

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячного платежа составил 7776 руб. 89 коп., за исключением последнего от ДД.ММ.ГГГГ – 7776 руб. 19 коп.

Согласно п.12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

Ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору исполнял не надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Учитывая, что заемщик нарушил установленные сроки для возврата очередной части суммы займа по кредитному договору, то займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами. В связи с чем банк направил в адрес должника требование о досрочном возврате задолженности. Требование осталось без удовлетворения.

Из расчета истца следует, что задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 368 251 руб. 72 коп., в том числе: сумма просроченного основного долга – 328 966 руб. 03 коп.; сумма просроченных процентов – 16 914 руб. 06 коп.; пени на сумму основного долга – 20 630 руб. 66 коп.; пени на просроченные проценты – 1 740 руб. 97 коп.

Расчет истца по указанной сумме ответчиком не оспорен, судом проверен и признан составленным правильно.

Учитывая, что в установленный договором срок обязательства ответчиком не исполнены, то ответчик должен вернуть сумму основного долга.

Таким образом, исковые требования о взыскании суммы основного долга подлежат удовлетворению в полном объеме.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, пунктом 1 ст.819 ГК РФ определено, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 Соглашения № определено, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 9,7 % годовых.

Учитывая, что данные проценты, уплачиваемые заемщиком в порядке, определенном п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование заемными средствами, то они подлежат уплате должником по правилам об основном долге.

Из материалов дела следует, что у ответчика имеется просроченная задолженность по кредиту и процентам более трех месяцев.

Пунктом 4.10 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения определено, что при недостаточности денежных средств для погашения платежа, общей ссудной задолженности или полной задолженности по договору, поступивших от заемщика или третьих лиц в счет погашения обязательств по договору, кредитор независимо от назначения платежа, указанного в соответствующем расчетном документе направляет сумму, недостаточную для исполнения всех обязательств заемщика, в соответствии со следующей очередностью: в первую очередь – на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; во вторую очередь на погашение просроченного основного долга; в третью очередь на погашение неустойки (штрафа, пени); в четвертую очередь на уплату срочных процентов за пользование кредитом; в пятую очередь на погашение срочной задолженности по основному долгу; в шестую очередь на погашение прочих денежных обязательств заемщика по договору, в том числе погашение издержек кредитора по получению исполнения и иных платежей, предусмотренных договором.

Статьей 319 ГК РФ определено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Платежи в погашение основного долга и процентов по кредитному договору банком принимались в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Таким образом, требования о взыскании задолженности по уплате процентов подлежат удовлетворению.

Судом установлено, что Заёмщик ФИО1 обязательства по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не исполняет, задолженность не погашается.

Пунктом 12 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ определен размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Из расчета истца следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени составляет: 20 630 руб. 66 коп. - пени на сумму основного долга; 1 740 руб. 97 коп. - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договоре размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Пунктами 69, 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), в этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемых кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемых физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Исходя из содержания данных норм, суд может уменьшить размер неустойки при наличии в деле доказательств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В пункте 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, Верховный Суд Российской Федерации указал, что применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Установив факт заключения в письменной форме соглашения о неустойке в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, соотношение размера неустойки с размером процентной ставки по кредиту, принимая во внимание, что ответчиком не исполняются обязательства в течение длительного времени, то суд не находит оснований для снижения размера неустойки.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

При указанных обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору о взыскании суммы долга, процентов, неустойки, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

В связи с рассмотрением данного дела истцом понесены судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 882 руб. 52 коп., данные расходы в соответствии со ст.98 ГПК РФ присуждаются в пользу истца и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца д.<адрес> Удмуртской АССР, паспорт гражданина Российской Федерации: серия и № выдан Сарапульским РОВД Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488 задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 368 251 руб. 72 коп. (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ), из которой:

- 328 966 руб. 03 коп. – сумма просроченного основного долга;

- 16 914 руб. 06 коп. – просроченные проценты;

- 20 630 руб. 66 коп. – пени на сумму основного долга;

- 1 740 руб. 97 коп. – пени на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца д.<адрес> Удмуртской АССР, паспорт гражданина Российской Федерации: серия и № выдан Сарапульским РОВД Удмуртской Республики ДД.ММ.ГГГГ в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОГРН 1027700342890, ИНН 7725114488 расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 882 руб. 52 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба подается через Сарапульский районный суд УР.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Старкова А.С.