Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-217/2023 ~ М-184/2023 от 23.05.2023

    Дело № 2-217/2023

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    г. Починок, Смоленская область                                                                              4 июля 2023 года

    Починковский районный суд Смоленской области в составе

    председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

    при секретаре Левченковой В.Н.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО Микрокредитная компания «Кватро» к Макаровой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

    установил:

    ООО Микрокредитная компания «Кватро» (далее ООО МК «Кватро») обратилось в суд с исковым заявлением к Макаровой Е.В. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав, что ** ** ** между ООО МК «Кватро» и Макаровой Е.В. заключен договор потребительского займа № **, по условиям которого ответчику предоставляются денежные средства в размере ----- рублей сроком на 30 дней под 365% годовых. Договор был заключен в электронном виде в простой письменной форме с использованием аналога собственноручной подписи на сайте ----- в сети интернет. Истец свои обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику указанную сумму, ответчик в нарушение условий договора займа не произвел оплату в установленный срок, в связи с чем, по состоянию на ** ** ** у ответчика образовалась задолженность в размере ----- рублей, из которых сумма займа - ----- рублей, задолженность по процентам - ----- рублей, задолженность по штрафам - ----- рублей. Просит взыскать с Макаровой Е.В. задолженность по договору займа № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в размере ----- рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере -----.

    Представитель ООО МК «Кватро» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в рамках поданного искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

    Ответчик Макарова Е.В. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против удовлетворения требований истца.

    В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд определил возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

    Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее -ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

    В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

    Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

    Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

    Как указано в п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

    Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

    В соответствии с ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

    В судебном заседании установлено, что ООО МК «Кватро» предоставило Макаровой Е.В. потребительский займ на основании размещенной в сети Интернет на сайте ----- оферте и принятой таковой клиентом посредством предоставления кредитору своего номера телефона, паспортных данных, заполнения заявки на получение потребительского займа, получения на них специального кода посредством СМС-сообщения и согласия на обработку персональных данных и получение кредита.

    Договор займа заключен в порядке, предусмотренном офертой на предоставление займа посредством акцепта оферты путем подписания ее специальным кодом (простой электронной подписью), полученной ответчиком в СМС-сообщении от ООО МК «Кватро» и последующего предоставления займа на указанную ответчиком банковскую карту.

    Таким образом, ** ** ** между ООО МК «Кватро» и Макаровой Е.В. был заключен (в офертно-акцептной форме) договор потребительского займа № **, по условиям которого ООО МК «Кватро» предоставило Макаровой Е.В. денежные средства в размере ----- рублей путем перечисления их на ее банковскую карту. В свою очередь, Макарова Е.В. обязалась произвести единовременный платеж ** ** ** в размере ----- рублей, из которых ----- рублей - сумма займа, ----- рублей - сумма процентов, начисленная на сумму займа (л.д. 9-10, 15, 16, 17-18).

** ** ** между сторонами заключено дополнительное соглашение к договору потребительского займа № ** от ** ** **, согласно которому изменена дата погашения займа - ** ** ** (л.д.11-12).

    Установленные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

    Ответчик надлежащим образом не исполнила обязательство по погашению займа, в связи с чем, за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в сумме ----- рублей, из которой: сумма займа - ----- рублей, задолженность по процентам - ----- рублей, задолженность по штрафам - ----- рубля (л.д.13-14).

    Судебный приказ и.о. мирового судьи судебного участка № 41 в муниципальном образовании «Починковский район» Смоленской области от ** ** ** о взыскании с Макаровой Е.В. в пользу ООО МК «Кватро» задолженности по договору потребительского займа № ** от ** ** ** отменен определением мирового судьи судебного участка № 41 в муниципальном образовании «Починковский район» Смоленской области от ** ** **, в связи с поступившим заявлением Макаровой Е.В. об его отмене (л.д. 8).

    На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

    В соответствии с п. 5 Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Кватро» (л.д.28-29) заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка по договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Займодавец вправе в любой срок в одностороннем порядке приостановить начисление процентов по займу, при этом данное право является прерогативой займодавца и не зависит от воли заемщика.

    Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составляет 365% годовых (проценты за пользование потребительским займом начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и по день возврата займа включительно (за исключением случаев погашения займа в день его выдачи).

    В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае нарушения срока возврат займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (л.д. 9-10).

    В силу ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

    В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

    В соответствии с ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

    Данное условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (л.д. 9).

    Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

    В силу ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 08 марта 2022 года) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

    На момент заключения договора займа от ** ** ** среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита без обеспечения сроком до 30 дней включительно и суммой до ----- рублей включительно составляло 353,693%, а предельное - 365,000%.

    Таким образом, установленная договором займа от 26 июня 2022 года процентная ставка за пользование займом в размере 365% годовых не превысила ограничений, установленных ч. ч. 8, 11 ст. 6 и ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

    Истцом представлен расчет, согласно которому у ответчика по договору потребительского займа № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в сумме ----- рублей, из них: сумма займа - ----- рублей, задолженность по процентам - ----- рублей, задолженность по штрафам - 1 134 рубля (л.д.13-14).

    Оснований не согласиться с представленным истцом расчетом задолженности не имеется, размер процентов определен истцом с соблюдением правил, предусмотренных действующим на дату заключения договора микрозайма, и не выходит за пределы установленных ограничений.

    Ответчиком представленный расчет задолженности не оспаривается, доказательства исполнения обязательств надлежащим образом в период до возникновения спора в суде, либо доказательств погашения задолженности полностью или в части в ходе рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено.

    При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик Макарова Е.В. надлежащим образом не исполняет взятое на себя обязательство, суд находит необходимым исковые требования ООО МК «Кватро»удовлетворить.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере -----.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    решил:

    Исковые требования ООО Микрокредитная компания «Кватро» удовлетворить.

    Взыскать с Макаровой Е.В. (паспорт РФ серия № ** выдан МО УФМС России по ... в городе ... ** ** **) в пользу ООО Микрокредитная компания «Кватро» (ИНН № **, ОГРН № **) задолженность по договору займа № ** от ** ** ** за период с ** ** ** по ** ** ** в сумме ----- рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме -----.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области.

    Судья -                                                                                                                Я.Н. Егорова