Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-94/2022 от 03.02.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 марта 2022 года      село Донское

    Труновский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Кухарева А.В.,

при секретаре Литюшкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «ФИО4» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

ООО МКК «ФИО5» обратилось в суд с иском к ФИО1, просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 68 700 рублей, в том числе задолженность по основному долгу в размере 30 000 рублей, задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 38 700 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2261 рубль ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО6» и ФИО1 был заключен договор займа №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику заем в размере 30 000 рублей сроком на 21 день, до ДД.ММ.ГГГГ, под 365% годовых. Возврат займа и уплата процентов должны были быть произведены единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ.

Должник в установленный договором срок свои обязательства не исполнила. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по процентам составляет 38 700 рублей, задолженность по основному долгу 30000 рублей. Задолженность по процентам рассчитана в соответствии с положениями ч. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в пределах 2,5-кратного размера суммы займа с учетом ранее уплаченных ответчиком процентов за пользование займом в размере 36 300 рублей.

От ответчика ФИО1 поступили возражения, в которых она просила суд удовлетворить заявленные требования ООО МКК «ФИО7» частично.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «ФИО8» не явился, о месте и времени был извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело без его участия. Суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о месте и времени была извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть деле без ее участия. Суд считает возможным рассмотреть дело без ее участия.

Суд, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования ООО МКК «ФИО9» удовлетворить по следующим основаниям.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В силу статьи 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 части 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленным этим ФЗ предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона №-ФЭ «О потребительском кредите «займе» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита в соответствии: настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Как установлено судом, следует из материалов дела и не оспорено сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «ФИО10» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа, в соответствии с которым ООО МКК «ФИО11» предоставило ФИО1 заем в размере 30 000 рублей на срок 21 день под 365% годовых. Срок возврата займа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6-10).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", При рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

ДД.ММ.ГГГГ в ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" № от ДД.ММ.ГГГГ вынесены ограничения в части начисления процентов по договору займа, которые не могут быть начислены более чем в 2 раза размеров суммы займа.

Кроме того согласно пункту 3 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 Федерального законом от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 1 октября по ДД.ММ.ГГГГ, применяемые для заключаемых микрофинансовыми организациями с физическими лицами во II квартале 2019 года договоров потребительского микрозайма без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно, были установлены Банком России в размере 641,774%. Предельное же значение полной стоимости такого кредита Банком России не определялась, поскольку на основании п. 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 554-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день, то 547,50% годовых.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Микрозайм-СТ» в сумме 30000 рублей на срок 21 день, установлена договором в размере 365% годовых.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся за период пользования займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, установленный договором размер процентов за пользование займом на срок до ДД.ММ.ГГГГ под (365% годовых) подлежит применению при определении размера подлежащих взысканию с ФИО1 процентов за пользование займом в течение 21 дня итого 6300 рублей.

Размер задолженности за пользование займом в сумме 18000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (256 дней) при предельном значение полной стоимости микрозайма без обеспечения на сумму до 30000 рублей сроком до 30 дней (365 %) составит 30000 * 256/365 * 365. %= 76799,99 рублей (полная сумма процентов).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Таким образом, установленный договором размер процентов за пользование займом на срок до ДД.ММ.ГГГГ день (365% годовых) подлежит применению при определении размера подлежащих взысканию с ФИО1, процентов за пользование займом в течение 21 дня итого 6300 рублей.

Размер задолженности за пользование займом в сумме 30000 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 76799,99 рублей

Истцом заявлены требования о взыскании процентов, которые не превышают трехкратного размера суммы основного долга.

Как следует из материалов дела, свои обязательства по договору ООО МКК «ФИО12» выполнило надлежащим образом, предоставив ФИО1 заем в размере 30000 рублей. Ответчик же свои обязательства по договору в установленный срок не исполнила, произвела платежи в размере 6000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 5700 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 6000 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 6300 рублей ДД.ММ.ГГГГ, 6000 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 6300 рублей ДД.ММ.ГГГГ, всего выплатив 36 300 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того суд рассматривает дела в пределах заявленных истцом требований.

Таким образом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность по займу в размере 30000 – основной долг + 38700 - проценты, итого 68700 рублей.

Исходя из части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2261 рубль.

Судебные расходы согласно статье 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Каких - либо других обстоятельств, заслуживающих внимания суда, в судебное заседание не предоставлено.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░13» ░ ░░░1 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░14» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░ 68700 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░15» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2261 ░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░,

░░░░░                                              ░.░. ░░░░░░░