Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-157/2024 (2-1285/2023;) ~ М-1038/2023 от 17.10.2023

Дело № 2-157/2024

    (24RS0057-01-2023-001285-10)

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

02 августа 2024 года                                                                             г. Шарыпово

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

с участием ответчика Машинец О.Г.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Машинец О.Г., Болдашевой Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

    Истец ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к Болдашев Н.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 556 533 рублей 07 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 765 рублей 33 копеек.

Требования обоснованы тем, что ООО «ХКФ Банк» и Болдашев Н.Н. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 498 114 рублей, в том числе: 450 000 рублей – сумма к выдаче, 48114 рублей- для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 498 114 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 450 000 рубле выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 793 рублей 06 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 556 533 рублей 07 копеек, из которых: сумма основного долга-392 969,47 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 30 516,24 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1014 793,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 31 254 рублей 30 копеек.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена Машинец О.Г..

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечена Администрация города Шарыпово.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена Болдашевой Ю.Г., в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечен Комитет по управлению муниципальным имуществом и земельными отношениями Администрация города Шарыпово.

Представитель истца ООО ««Хоум Кредит энд Финанс Банк»» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

    Ответчик Машинец (Болдашевой) О.Г. в судебном заседании исковые требования не признала, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по защите нарушенного права, пояснив, что в наследство не вступала, поскольку оно отсутствовало. Отец Болдашев Н.Н. был зарегистрирован в квартире принадлежащей ей и ее детям. Другого имущества у него не было, последние два года жил в доме инвалидов, где и умер.

    Ответчик Болдашевой Ю.Г. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях исковые требования не признала в связи с пропуском срока исковой давности и невступлением в наследство после смерти отцав виду его отсутствия.

Представители третьих лиц ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни», Администрации города Шарыпово, КУМИ и ЗО Администрации города Шарыпово в судебное заседание не явились, о месте и времени слушания дела извещены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

    При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ.

     Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

        В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации    односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

        Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (п.1).

                    Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

        Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение(п.1).

        В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

        В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

        В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений пункта 1 статьи 1152, пунктов 1, 2 статьи 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил Болдашев Н.Н. кредит в сумме 498 114 рублей, сумма к выдаче 450 000 рублей, страховой взнос на личное страхование- 48 114 рублей под 19,90 % годовых срок, возврата кредита 54 процентных периодов, дата первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа 14006,97 руб.

     Подписывая договор, Болдашев Н.Н. подтвердил личной подписью, что ему понятны все пункты договора, он с ними согласен и обязуется выполнять.

    Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке на 30 дней (п. 3 раздела 1 Условий Договора).

    В соответствии с разделом 2 Условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

    Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела 2 Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

    При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела Условий Договора).

    Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

    Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения предусмотрен Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов. Банком устанавливается неустойка за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту-штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно выписки по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, Болдашев Н.Н. производились платежи в счет погашения кредита до 29.12.2014г..

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 556 533 рублей 07 копеек, из которых: сумма основного долга - 392 969,47 рублей, сумма процентов за пользование кредитом- 30 516,24 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 1014 793,06 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 31 254 рублей 30 копеек.

Размер задолженности проверен судом, является арифметически верным, контррасчет ответчиками не представлен.

Согласно записи акта о смерти № от 28.02.2022г. Болдашев Н.Н. умер ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление направлено в суд по электронной почте ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем заявленные требования не могут быть предъявлены к данному ответчику.

Согласно сведений ЗАГСа, Болдашев Н.Н. состоял в зарегистрированном браке с Болдашев Н.Н. с ДД.ММ.ГГГГ по 01.08.207г., имеет детей ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Болдашевой Ю.Г. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, последнее место жительства: <адрес> <адрес> <адрес>.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № указано, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства.

    Согласно ответов исполняющего обязанности нотариуса Шарыповского нотариального округа ФИО7 исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ, нотариуса ФИО8 исх.№ от ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело после умершего ДД.ММ.ГГГГ Болдашев Н.Н. не заводилось, что также подтверждается информацией с сайта реестра наследственных дел.

Согласно уведомлению ППК «Роскадастр» от ДД.ММ.ГГГГ за Болдашев Н.Н. право собственности на недвижимое имущество не зарегистрировано.

    Согласно ответа АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ, Болдашев Н.Н. клиентом банка не является, лицевых и иных счетов в Банке не имеет, в том числе закрытых.

    Согласно ответа АО «АЛЬФА-БАНК» Болдашев Н.Н. клиентом Банка не является.

    Согласно ответа Банк ВТБ (ПАО) на имя Болдашев Н.Н. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет № ДД.ММ.ГГГГ, который был закрыт ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ответа ПАО «Росбанк»» Болдашев Н.Н. клиентом Банка не является.

Согласно ответа «Газпромбанк» (Акционерное общество) на имя Болдашев Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в Банке ГПБ (АО) открыт счет банковской карты № (до ДД.ММ.ГГГГ № в Филиале Банка ГПБ (АО) "ВОСТОЧНО-СИБИРСКИЙ"). Счет открыт ДД.ММ.ГГГГ в российских рублях. Остаток денежных средств по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0.00 рублей.

Из ответа ПАО Сбербанк о наличии счетов на имя Болдашев Н.Н. следует, что остатки на счетах открытых на имя Болдашев Н.Н. на конец периода составляют 0 рублей.

    Согласно информации ОСФР по Красноярскому краю от ДД.ММ.ГГГГ, согласно действующим региональным базам данных Болдашев Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС - № являлся получателем: страховой пенсии по инвалидности 2 группы с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с ст.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»; ежемесячной денежной выплаты по категории "инвалиды (2 группа)" с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п.1 ст.28.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации». С ДД.ММ.ГГГГ выплата пенсии (иных выплат) прекращена по причине смерти Болдашев Н.Н. ДД.ММ.ГГГГ. Начисленных, но не полученных на момент смерти денежных средств нет.

Согласно Выписки из ЕГРН собственниками жилого помещения по адресу: <адрес> <адрес> кадастровым номером № в котором был зарегистрирован Болдашев Г.Н. с 19.11.2019г. по день смерти, являются на праве общей долевой собственности ФИО10 (1/4 доля), Машинец (Болдашевой) О.Г. (1/4 доля) ФИО11 (1/4 доля), ФИО12 (1/4 доля) с января 2019г. по настоящее время.

Из свидетельства о заключении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ следует, ФИО13 и ФИО14 заключили брак ДД.ММ.ГГГГ, после заключения брака жене присвоена фамилия Машинец.

Таким образом, какого -либо имущества, имевшегося в собственности Болдашев Н.Н. по состоянию на дату смерти, судом не установлено, как не установлены наследники, фактически принявшие наследство после его смерти.

Рассматривая ходатайство ответчиков о пропуске истцом срока исковой давности суд исходит из следующего.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в пунктах 17, 18 постановления N 43 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ были заключен на срок 54 месяца – по ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж по графику гашения кредита).

29.12.2014г. заемщик Болдашев Г.Н. произвел последний платеж, следовательно с даты следующего платежа с 20.01.2015г. истец знал о нарушении своего права, с указанной даты исчисляется срок исковой давности по защите нарушенного права.

Срок на взыскание последнего платежа по кредитному договору, согласно графика платежей, который должен был быть произведен 09.05.2017г., истек 09.05.2020г.

Исковое заявление истец направил по электронной почте ДД.ММ.ГГГГ, согласно квитанции об отправке, таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по защите нарушенного права, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд -

Решил:

     В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Машинец О.Г., Болдашевой Ю.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.12.2012г., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Председательствующий:                           В.М. Тупаленко

     Мотивированное решение изготовлено: 14 августа 2024 года.