Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-808/2022 ~ М-688/2022 от 25.08.2022

                                                                             Гражданское дело № 2-808/2022

                                                                        УИД: 09RS0007-01-2022-001080-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 октября 2022 года                                              станица Зеленчукская, КЧР

    Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

    председательствующего судьи Урусова Э.Д.,

    при секретаре судебного заседания Байрамуковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к Джазовой Л.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование займом, процессуальных издержек,

установил:

Представитель ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» обратился в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к Джазовой Л.М., в котором просит взыскать: задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 360,34 рублей; проценты в размере 14 687,05 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 242 рублей; почтовые расходы в размере 190 рублей, а так же проценты за пользование чужими денежными средствами согласно ст. 395 ГК РФ с момента вынесения решения суда по день фактического исполнения.

В обоснование исковых требований представитель истца указывает, что АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) (далее - Банк, АО «ОТП Банк») и Джазова Л.М. (далее - Заемщик/Должник) заключили Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Кредит/Кредитный договор), в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере - 99500 руб. 00 коп., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Заявления на Кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. ДД.ММ.ГГГГ Судебный участок мирового судьи № <адрес> Карачаево-Черкесской Республики вынес судебный приказ № о взыскании с должника Джазова Л.М. в пользу АО «ОТП Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 73115 рублей 15 копеек.

Вынесенный судебный приказ № не расторгает кредитный договор №, в связи с чем, в порядке ст. 809 ГК РФ начисляются проценты на сумму долга в соответствии с условиями договора.

АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее - ООО «СААБ») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «СААБ» в размере задолженности на сумму 127066 рублей 97 копеек, состоящую из:    основной долг 57580 рублей 79 копеек; проценты 59244 рублей 35 копеек;    комиссии 588 рублей 00 копеек, суммы всех плат по страхованию 8474 рублей 79 копеек,    суммы сверхлимитной задолженности 0 руб. 00 копеек;    расходы по оплате государственной пошлины 1179 рублей 04 копейки (11риложение № к Договору уступки прав).

На основании Договора уступки прав ООО «СААБ» направил в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором 60399542027647 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается).

Согласно Условий договора Банк вправе уступить полностью или частично свои нрава требования по Кредитному договору третьим лицам.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ не содержит запрета па уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями.

ООО «СААБ» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено в государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «СААБ» в государственном реестре юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России.

Сведения о регистрации ООО «СААБ» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

ООО «СААБ» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств но возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ ранее взыскана судебным приказом №, следует необходимость взыскания в судебном порядке задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно 53951 рубль 82 копейки из которых: остаток задолженности по основному долгу 0 рублей 00 копеек; остаток задолженности по процентам 44 889 рублей 03 копейки; остаток задолженности по комиссиям 588 рублей 00 копеек; остаток задолженности плат по страхованию 8 474 рубля 79 копеек; остаток сверхлимитной задолженности 0 рублей 00 копеек.

Исходя из изложенного и с учетом частичного погашения вышеуказанной задолженности перед ООО «СААБ» на общую сумму 591 руб. 48 кон., взысканию подлежит задолженность в размере 53360 рублей 34 копейки. Задолженность перед ООО «СААБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ существует на момент подачи искового заявления, не погашена, не прощена, не уступлена, не передана, не отчуждена третьим лицам.

До подачи настоящего искового заявления ООО «СААБ» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, но вынесено определение об отказе/определение об отмене. ООО «СААБ» разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства.

Расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 910 руб. 00 коп.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 13 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Кроме того, истец вправе требовать присуждения процентов на основании ст. 809 ГК РФ.

Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ (после уступки прав) по ДД.ММ.ГГГГ подлежат уплате в размере 14687 рублей 05 копеек, расчет процентов по кредиту прилагается.

Представитель истца ООО «СААБ», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, так же представителем указано, что истец не возражает против вынесения заочного решения суда при наличии оснований.

Ответчик Джазова Л.М. в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о времени, месте и дате рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщила, не просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.160 ГК РФ двусторонние, многосторонние сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2,3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятии письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Джазова Л.М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения обратилась в АО «ОТП Банк» с заявлением о предоставлении кредита в размере 99 500 рублей сроком на 24 месяца. Одновременно с заявлением о выдаче кредита, Джазова Л.Д. обратилась с распоряжением № от ДД.ММ.ГГГГ об осуществлении операций по банковскому счету №.

В тот же день заемщик Джазова А.М. подписала согласие на обработку персональных данных, заявление о страховании по риску инвалидности в размере 100 % страховой суммы. Из соглашения о страховании следует, что Джазова Л.Д. застрахована по Коллективному договору добровольного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней №ОТП от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «ОТП Банк» и СПАО РесоГарантия. Страховым случаем признается: смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования, наступившая в течении года со дня несчастного случая, болезни; постоянная утрата трудоспособности с установлением 1, 2 группы инвалидности с 3 степенью ограничения способности к труду в результате несчастного случая, болезни, наступивших в течении действия договора страхования. Выгодоприобретателем в случае наступления инвалидности в 100% определена Джазова Л.М., в случае наступления смерти выгодоприобретателем будет определен наследник. Неотъемлемой частью договора страхования являются Условия взымания и размера комиссии за участие в программе добровольного страхования, из которых следует, что комиссия предоставленные услуги СПАО «Ресогарантия» на весь срок кредитования составляет 16 949,67 рублей. В целях исполнения условий договора страхования заемщик Джазова Л.М. подписала Условия взимания и размера комиссии о списании со счета № стоимость комиссии по договору страхования.

Индивидуальные условия займа отражены в кредитном договоре АО «ОТП Банк» и Джазовой Л.М. об установлении лимита кредитования к банковскому счету, открываемому в рамках договора о предоставлении и обслуживании банковской карты АО «ОТП Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому лимит кредитования составляет 220 000 рублей. Срок действия кредита определен моментом полного исполнения условий кредита, срок возврата кредита определен 1 годом с даты заключения кредитного договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком не было направлено Клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита.

Пунктом 4 Индивидуальных условий определена процентная ставка кредита, согласно которому процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг составляет 39.9 % годовых, процентная ставка по иным операциям (в том числе получение наличных денежных средств) составляет 39.9 % годовых. Полная стоимость кредита составляет 37.280 % годовых.

Согласно пунктам 6, 7 Индивидуальных условий до момента окончания срока возврата кредита, Клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5% (минимально 300 рублей) от суммы Кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. К моменту окончания срока возврата кредита Клиент осуществляет погашение Полной задолженности по кредитному договору.

Исполнение обязательств по кредиту осуществляется в безналичном порядке посредством внесения /перевода денежных средств на банковский счет клиента.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий за неисполнение, ненадлежащее исполнение условий договора Клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ. За неисполнение, ненадлежащее исполнение по возврату кредита, уплате процентов по кредиту, ежемесячного минимального платежа взимается неустойка в размере 20 % годовых за каждый день просрочки, которые рассчитываются от остатков основного долга, по окончании платежного периода заемщик обязан уплатить неустойку с даты, следующей за датой окончания соответствующего платежного периода.

Так же пунктом 18 установлена плата за обслуживание банковской карты в размере 129 рублей ежемесячно, длительность льготного периода составляет 55 календарных дней.

Кроме прочих условий, подписывая Индивидуальные условия кредита, заемщик Джазова Л.М. дала согласие на открытие банковского счета в рублях, выпуск и направлении по почте банковской карты с установленным лимитом кредитования. При этом дата заключения договора банковского счета определена датой открытия счета, дата заключения кредитного договора определена датой активации кредитной карты. К заявлению о предоставлении кредита приложено согласие заемщика на оказание ежемесячных платных услуг: договор банковского счета с установленными тарифами, услуги по организации личного страхования, выпуск и предоставление банковской кредитной карты с лимитом кредитования по 37.287% годовых, услуги ОТПдирект СМС Банк стоимостью 49 рублей ежемесячно, иная услуга информирования стоимостью 79 рублей ежемесячно.

Помимо договора банковской кредитной карты, ДД.ММ.ГГГГ Джазова Л.М. заключила с АО «ОТПБанк» договор потребительского кредита (займа) №, из условий которого следует, что сумма кредита составляет 99 500 рублей, сроком на 24 месяца с момента заключения договора, под 31.9 % годовых, а так же неустойкой в размере 10 % годовых в случае просрочки платежей за сроки возврата задолженности, ежемесячный платеж по кредиту равен 6 417.2 рублей в количестве 24 ежемесячных платежей, при этом размер последнего платежа составляет 6 416,97 рублей, срок окончания обязательств определен ДД.ММ.ГГГГ. Исполнение обязательств осуществляется в безналичном порядке посредством внесения/перевода денежных средств.

Согласно пункту 11 Кредитного договора, кредит предоставляется в целях оплаты приобретаемого товара, услуг.

Согласно пункту 12 Кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий кредита заемщик обязан уплатить неустойку в размере 20 % годовых. Полная сумма кредита, подлежащая возврату 154 012,57 рублей.

К кредитному договору приложен кассовый чек, выданный ООО «Стройцентр» <адрес>, из которого следует, что Джазова Л.М. приобрела профнасстил марки С21, стоимостью 99 500 рублей.

Из выписки по счету следует, что денежные средства в размере 99 500 рублей поступили на банковский счет Джазовой Л.М. ДД.ММ.ГГГГ. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Джазовой Л.М. в счет погашения основной задолженности по кредиту внесено 41 919,17 рублей, в счет погашения процентов внесено 27 742,55 рублей. Таким образом, согласно расчету задолженности сумма неуплаченных процентов составила 59 244,35 рублей, неуплаченного основного долга составила 57 580,79 рублей.

Кроме основного долга и процентов в соответствии с договором страхования Джазова Л.М. обязана уплатить комиссии за оказание платных услуг по информированию и личному страхованию заемщика. Так сумма неуплаченных стразовых вносов составила 8 474,79 рублей, сумма задолженности по комиссиям 588 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ и.о. мирового судьи судебного участка вынесен судебный приказ о взыскании с Джазовой Л.М. ДД.ММ.ГГГГ года рождения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 71 936,11 рублей, расходов за оплату государственной пошлины в размере 1 179,04 рублей в пользу АО «ОТП Банк». ДД.ММ.ГГГГ определением и.о.мирового судьи судебного участка № Зеленчукского судебного района КЧР вынесено определение о замене взыскателя, в соответствии с которым взыскателем в правоотношениях между АО «ОТП Банк» к Джазовой Л.М. по судебному приказу №, стало ООО «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности». ДД.ММ.ГГГГ на основании возражения должника Джазовой Л.М. и.о. мирового судьи судебного участка № Зеленчукского судебного района КЧР вынесено определение об отмене судебного приказа.

Из расчетов, приведенных истцом следует, что Джазова Л.М. частично исполнила обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, остаток задолженности состоит из: задолженности по процентам в размере 44 889,03 рублей, задолженности по комиссиям 588 рублей, задолженности по страховым взносам в размере 8 474,79 рублей. Всего сумма задолженности с учетом частичного погашения в размере 591,48 рублей, составила 53 360,34 рублей.

Так же представителем истца заявлено требование о взыскании процентов на сумму основного долга в размере 57 580,19 рублей 14 687,05 рублей     за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которые с учетом не надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчика Джазовой Л.М. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Приведенные расчеты представителя истца ООО «СААБ» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ суд признает математическими верными, основанными на условиях кредитного договора, в связи с чем принимает в основу решения суда.

Согласно ч.1, 3 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Факт ненадлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору установлен в судебном заседании, подтверждается исследованными материалами дела. Переход прав от АО «ОТП Банк» к ООО «СААБ» установлен определением суда, осуществлен в установленном порядке. Кредитный договор и неотъемлемые части договора в виде соглашения, заявления о выдаче кредита, подписаны ответчиком. Расчеты задолженности ответчиком Джазовой Л.М. не оспорены, в связи с чем, учитывая период не надлежащего исполнения кредитных обязательств, суд полагает так же возможным взыскать в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами с момента вынесения решения суда до даты фактического исполнения обязательств.

Разрешая ходатайство представителя истца о зачете государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления суд приходит к следующему.

Согласно ч.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст.383 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части.

Согласно ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины.

Из искового заявления следует, что представитель истца ООО «СААБ» обращался в 2020 году с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника Джазовой Л.М., однако в связи с наличием ранее отмененного судебного приказа, представителю было отказано. Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «СААБ» была уплачена государственная пошлина в размере 910 рублей при подаче заявления о вынесении судебного приказа.

При обращении ООО «СААБ» с исковым заявлением ООО «СААБ» была оплачена государственная пошлина в размере 1 332 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая процессуальное положение ООО «СААБ» суд считает возможным удовлетворить заявление о зачете уплаченной государственной пошлины в платежном поручении от ДД.ММ.ГГГГ в размере 910 рублей в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче иска.

Согласно ст.88, 94 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что представителем истца ООО «СААБ» уплачена государственная пошлина в размере 2 242 рубля, почтовые расходы 190.8 рублей, которые подлежат взысканию за счет ответчика Джазовой Л.М.

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 910 ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 53 360 (░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 34 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14 687 (░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 5 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 68 047 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 39 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.1 ░░.395 ░░ ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░» (<░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 242 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░) ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 190 (░░░ ░░░░░░░░░) ░░░░░░ 80 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░                                                      ░. ░. ░░░░░░