Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-897/2023 ~ М-685/2023 от 10.05.2023

Дело № 2-897/2023

УИД 02RS0002-01-2023-000976-37

Категория 2.205

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июля 2023 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Сакоевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к Камитовой Сайре Нургамзановне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с иском к Камитовой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя требования тем, что 02.09.2021 между АО «Россельхозбанк» и Камитовым У.К. заключено соглашение №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей под 10,70% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ФИО3 сумму кредита, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, по соглашению образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 260 229 рулей 24 копейки, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 208 474 рубля 50 копеек; просроченная задолженность по основному долгу – 35 593 рубля 25 копеек; проценты за пользование кредитом – 16 161 рубль 49 копеек. ДД.ММ.ГГГГ заемщик Камитов У.К. умер, предполагаемым наследником является его жена – Камитова С.Н. Камитов У.К. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ присоединен к программе страхования №. Согласно ответу АО СК «РСХБ - Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ №.00.11/24163 заявленное событие не является страховым случаем. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 229 рублей 24 копейки, проценты за пользование кредитом из расчета 10,70% начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения основного долга, расходы, по оплате государственной пошлины в размере 5 802 рубля 30 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Камитова С.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежащим образом. До судебного заседания поступило заявление о признании исковых требований в пределах принятого наследства, выразила несогласие с процентами за пользование кредитом и расчета 10,70% начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения основного дола, просила рассмотреть дело в отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и Камитовым У.К. заключено соглашение № о предоставлении последнему кредита в сумме 300 000 рублей под 10,7% годовых, срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 соглашения, периодичность платежей: ежемесячно, способ платежа: дифференцированный платеж. Дата платежа: 10 числа каждого месяца.

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится на счет заемщика №, открытый в банке.

В силу п. 14 Соглашения, подписывая настоящие соглашения, заемщик подтвердил согласие с общими условиями кредитования, указанными Правилах кредитования физических лиц потребительских кредитов без обеспечения.

Подписание соглашения подтверждает факт заключения договора сторонами, путем присоединения заемщика к правилам (п. 2.2 правил).

В силу п. 4.1.1 правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основного долга, в том числе просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Согласно п. 4.2.2 проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно.

Стороны установили, что банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в следующих случаях: если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 4.7 правил).

В соответствии с п.4.8 правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока установленного банком в соответствующем требовании.

Заемщик берет на себя обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением (п. 4.9 правил).

Из банковского ордера от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что банком перечислена на счет Камитова У.К. сумма кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 300 000 рублей, что свидетельствует об исполнении кредитором своих обязательств.

Из материалов дела усматривается, что заемщиком Камитовым У.К. в установленный кредитным договором срок обязательства по возврату суммы кредита не были полностью исполнены, в связи с чем, банком начислена и предъявлена к взысканию задолженность по соглашению от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, которая составляет 260 229 рулей 24 копейки, в том числе: срочная задолженность по основному долгу – 208 474 рубля 50 копеек; просроченная задолженность по основному долгу – 35 593 рубля 25 копеек; проценты за пользование кредитом – 16 161 рубль 49 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Камитов У.К. умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ, выданным Комитетом по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдел ЗАГС <адрес>, не исполнив своих обязательств перед банком по возврату суммы задолженности по кредитным договорам.

Из материалов дела следует, что Камитов У.К. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ был присоединен к программе страхования №.

Согласно ответу АО СК «РСХБ - Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ №.00.11./24163, причиной смерти Камитова У.К. явилось заболевание: последствия инсульта, код МКБ-10:I69.4. поскольку заболевание развилось и было диагностировано до присоединения застрахованного лица к Программе страхования, и оно находится в причинно-следственной связи с наступлением его смерти, заявленное событие не является страховым случаем, у Общества не имеется правовых оснований для производства страховой выплаты.

В соответствии абз. 2 п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входит принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 ст. 1153 ГК РФ предусматривает, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Из п. 2 вышеуказанной статьи следует, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Из указанного следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из сообщения нотариуса нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что после смерти Камитова У.К., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства по закону обратилась супруга наследодателя Камитова С.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на имущество состоящее из <данные изъяты>

Таким образом, наследник должника Камитова У.К. становится должником перед кредитором АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ Камитовой С.Н. нотариусом нотариального округа «<адрес>» Республики Алтай выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: ? <данные изъяты>

Согласно справке ООО «Алтай Абсолют» №, средняя рыночная стоимость автомобиля <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом округления, могла составлять: 173 850 рублей.

Из выписки ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома с кадастровым номером 04:10:030610:459, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 199 880 рублей 44 копейки, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 04:10:030610:147, расположенного по адресу: <адрес>, составляет 31 950 рублей.

Исходя из вышеизложенного, следует, что стоимость перешедшего к наследнику Камитова У.К. имущества, пределами которой ограничена его ответственность по долгам наследодателя, составляет <данные изъяты>

Следовательно, Камитова С.Н., как наследник умершего Камитова У.А., несет ответственность перед кредитом только в пределах 202 840 рублей 22 копеек.

Поскольку ответственность наследника перед кредитором ограничено пределами стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то суд полагает, что требования банка в части взыскания процентов за пользование кредитом из расчета 10,70% начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения основного долга удовлетворению не подлежат.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исходя из вышеуказанной нормы, с ответчика Камитовой С.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 228 рублей 40 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с Камитовой Сайры Нургамзановны в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 202 840 рублей 22 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 228 рублей 40 копеек.

В удовлетворении исковых требований «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала о взыскании с Камитовой Сайры Нургамзановны задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 57 389 рублей 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 573 рубля 90 копеек, процентов за пользование кредитом в размере 10,70% начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения основного долга, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 14 июля 2023 года.