Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5803/2022 ~ М-6694/2022 от 26.08.2022

50RS0039-01-2022-009027-61

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2022 года

Раменский городской суд Московской области

в составе: председательствующего судьи Федюкиной О.В.

при секретаре Писмарёвой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5803/2022 по иску ПАО «РОСБАНК» к Захарову В. В.ичу об обращении взыскания на недвижимое имущество, заложенного в обеспечение возврата кредитных средств и взыскании сумм, подлежащих уплате из стоимости заложенного имущества,-

установил:

    Истец - ПАО «РОСБАНК» обратился в суд с иском к Захарову В.В., которым просят обратить взыскание на квартиру с кадастровым номером <номер>, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2047628 руб.; взыскать с Захарова В.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору №<номер> от <дата>., определенной <дата>. в размере 1099801 руб. 52 коп., из которых: сумма невозвращенного кредита- 1073733 руб. 93 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов- 20370 руб. 94 коп.; сумма пени- 5696 руб. 65 коп.; взыскании суммы процентов, начисленных ПАО «РОСБАНК» в соответствии с условиями кредитного договора <номер> от <дата>. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых за период с <дата>. и по день фактического возврата кредита; взыскании суммы процентов, начисленных ПАО «РОСБАНК» в соответствии с п.3.1.2 кредитного договора <номер> <номер> от <дата>. на сумму основного долга по кредиту из расчета ставки MosPrime, увеличенной на 6,50% годовых за период с <дата>. по день фактического возврата кредита; взыскании с Захарова В.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» все возникшие судебные расходы, убытки и судебные издержки, связанные с рассмотрением дела: расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 236 руб. 59 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4000 руб.

    В обоснование требований в заявлении указывают, что <дата> между ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым им был предоставлен кредит в размере 1387000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Захарова В.В. в согласованном с ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы». Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № б/н от <дата>., зарегистрированному в ЕГРН. На основании ст. 77ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы», в подтверждение чего ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы» была получена закладная. <дата>. между ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной <номер>, в соответствии с которым, все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были передана ЗАО «КБ ДельтаКредит». Решением единственного акционера <номер> от <дата>. наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит». Решением единственного акционера <номер> от <дата>. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» с <дата>. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 173 руб. 49 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12.25% процентов годовых. С <дата>. ответчик уплачивает истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, установленной на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate)- индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая национальной валютой ассоциацией. Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 6,50 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% годовых, максимальное значение процентной ставки не может быть более 20,00% годовых. В соответствии с п.1 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке» залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства- на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст.31 Закона об ипотеке, предусмотрена и кредитным договором. Во исполнение п.5.1.2 кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п.1.4.2 кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2 кредитного договора, между ответчиком Захаровым В.В. и САО «ВСК» <дата>. был заключен договор страхования <номер>, который впоследствии был расторгнут. <дата>. между САО «ВСК» и Захаровым В.В. заключен договор страхования <номер>. При этом страхование носило добровольный характер, страхования компания и перечень подлежащих страхованию рисков определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. В соответствии с п.6.3 договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежемесячных страховых взносов в срок до четвертого октября ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период один календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования. В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО «РОСБАНК» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком их денежных обязательств по указанному договору ПАО «РОСБАНК» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него. В связи с чем, истец был вынужден обратится в суд с настоящим иском.

Истец- ПАО «РОСБАНК»- в судебное заседание представителя не направили, ранее просили рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик – Захаров В.В. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, возражений против иска не представил.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст.ст. 167, 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, что <дата> между ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы» и ответчиком был заключен кредитный договор <номер>, в соответствии с которым им был предоставлен кредит в размере 1387000 рублей на приобретение квартиры по адресу: <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, под ее залог. Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита на счет Захарова В.В. в согласованном с ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы». Ответчик за счет предоставленных ему кредитных средств приобрел в собственность недвижимое имущество по договору купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств № б/н от <дата>., зарегистрированному в ЕГРН. На основании ст. 77ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки Недвижимого имущества в пользу ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы», в подтверждение чего ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы» была получена закладная. <дата>. между ЗАО «Коммерческий банк Универсальные финансы» и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор передачи прав по закладной <номер>, в соответствии с которым, все права по кредитному договору, в том числе права, обеспечивающие обязательства ответчика по нему, были передана ЗАО «КБ ДельтаКредит». Решением единственного акционера <номер> от <дата>. наименование банка приведено в соответствие с действующим законодательством и изменено на АО «Коммерческий банк ДельтаКредит». Решением единственного акционера <номер> от <дата>. АО «КБ ДельтаКредит» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «РОСБАНК» с <дата>. В соответствии с Кредитным договором погашение кредита и уплата процентов за пользование им должны осуществляться ежемесячно равными частями в размере 20 173 руб. 49 коп., включающими в себя сумму кредита и проценты, при сроке возврата кредита 242 календарных месяца с даты предоставления кредита и процентной ставке - 12.25% процентов годовых. С <дата>. ответчик уплачивает истцу проценты из расчета плавающей процентной ставки, установленной на ежеквартальной основе с учетом/в зависимости от изменения ставки MosPrime3M (Moscow Bank Offered Rate)- индикативная ставка предложения рублевых кредитов, предоставляемых на московском рынке на срок 3 месяца, рассчитываемая национальной валютой ассоциацией. Процентная ставка определяется ежеквартально как ставка MosPrime3M, увеличенная на 6,50 процентных пунктов, и является неизменной в течении одного квартала. При этом минимальное значение процентной ставки не может быть менее 10,75% годовых, максимальное значение процентной ставки не может быть более 20,00% годовых. В соответствии с п.1 ст.31 Федерального закона «Об ипотеке» залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства- на сумму не ниже суммы этого обязательства. Обязанность ответчика осуществить страхование, предусмотренное ст.31 Закона об ипотеке, предусмотрена и кредитным договором. Во исполнение п.5.1.2 кредитного договора, заемщик обязан своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п.1.4.2 кредитного договора, до полного исполнения всех своих обязательств по кредитному договору. Во исполнение своих обязательств по осуществлению страхования, предусмотренного п.1.4.2 кредитного договора, между ответчиком Захаровым В.В. и САО «ВСК» <дата>. был заключен договор страхования <номер>, который впоследствии был расторгнут. <дата> между САО «ВСК» и Захаровым В.В. заключен договор страхования <номер>. При этом страхование носило добровольный характер, страхования компания и перечень подлежащих страхованию рисков определены ответчиком самостоятельно и отвечают его интересам. В соответствии с п.6.3 договора страхования оплата страховой премии осуществляется путем уплаты ежемесячных страховых взносов в срок до четвертого октября ежегодно. Страхователю предоставляется льготный период один календарный месяц по оплате страхового взноса за очередной период страхования. Неисполнение обязательств по своевременной оплате очередных страховых взносов в срок, установленный договором страхования, влечет прекращение договора страхования. Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по оплате очередного страхового взноса по указанному договору страхования, что привело к расторжению договора страхования. В адрес ответчика было направлено письмо-требование о неисполнении им обязательств по осуществлению предусмотренного кредитным договором страхования, о досрочном возврате кредитных средств, однако ответчик не вернул полученные кредитные средства в срок, установленный кредитным договором. При этом в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ПАО «РОСБАНК» договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком их денежных обязательств по указанному договору ПАО «РОСБАНК» вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору за счет стоимости объекта недвижимости посредством обращения взыскания на него.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из ст.819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлено доказательств в подтверждение надлежащего исполнения условий договора.

Таким образом, судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства, в связи с этим требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Судом установлен факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору <номер> от <дата>. Расчет задолженности ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.2 ст.349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем. Однако на предмет залога, переданного залогодержателю, взыскание может быть обращено в порядке, установленном договором о залоге, если законом не установлен иной порядок.

Согласно отчету об оценке квартиры №<номер> от <номер>. ООО «ИНСТИТУТ ОЦЕНКИ ЭКСПЕРТ» рыночная стоимость квартиры составляет 2559535 руб. В связи с чем суд определяет начальную продажную цену предмета залога в силу пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в размере 2047628 руб., то есть 80% от рыночной стоимости. Указанная стоимость заложенного имущества ответчиком не оспорена.

Исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает в пользу истца с ответчика расходы по оплате работы оценщика в размере 4000 руб., возврат госпошлины в размере 20 236 руб. 59 коп., расходы на оплату услуг представителя в размере 8 500 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 307, 401,807-812 ГК РФ и ст. ст. 98, 194-199, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «РОСБАНК»- удовлетворить.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый <номер>, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость названной квартиры в размере 2047628 руб.

Взыскать с Захарова В. В.ича, <дата> года рождения, уроженца: <адрес>, паспорт: <номер>, выдан: <дата> <адрес> в городском поселении Раменское, в пользу ПАО «РОСБАНК» сумму задолженности по кредитному договору <номер> от <дата>., определенной 09.08.2022г. в размере 1099801 руб. 52 коп., из которых: сумма невозвращенного кредита- 1073733 руб. 93 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов- 20370 руб. 94 коп.; сумма пени- 5696 руб. 65 коп.; Взыскать сумму процентов, начисленных ПАО «РОСБАНК» в соответствии с условиями кредитного договора <номер> от <дата>. на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 12,25% годовых за период с <дата> и по день фактического возврата кредита; Взыскать сумму процентов, начисленных ПАО «РОСБАНК» в соответствии с п.3.1.2 кредитного договора <номер> от <дата>. на сумму основного долга по кредиту из расчета ставки MosPrime, увеличенной на 6,50% годовых за период с <дата>. по день фактического возврата кредита; Взыскать с Захарова В.В. в пользу ПАО «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 236 руб. 59 коп., расходы по оплате услуг оценщика в размере 4000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 8 500 руб.

Заочное решение может быть пересмотрено по заявлению ответчика Раменским городским судом в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения или обжаловано в Мособлсуд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья:

Мотивированное решение изготовлено 12 декабря 2022 года.