Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2060/2023 ~ М-1815/2023 от 30.10.2023

Дело № 2-2060/2023

УИД №***

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга УР 28 декабря 2023 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Хисамутдиновой Е.В.,

при секретаре Груздевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Слесареву Леониду Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к Слесареву Л.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 12.11.2021 г.

Исковое заявление мотивировано тем, что ПАО Сбербанк зачислило на счет Слесарева Леонида Георгиевича денежные средства в размере 338000,00 руб. на основании заключенного 12.11.2021 г. кредитного договора №***, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть банку указанную денежную сумму.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по указанному кредитному договору, который впоследствии был отменен определением суда от 31.07.2023 г.

Заемщик денежные средства банку не возвратил. По состоянию на 05.10.2023 г. у должника перед банком образовалась задолженность в размере 398863,12 руб., в том числе: основной долг – 338000,00 руб., проценты по ключевой ставке Банка России – 60863,12 руб.

31.08.2023 г. банк направил заемщику требование о возврате суммы задолженности и процентов. Данное требование ответчиком не выполнено.

На основании ст. ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности по кредитному договору, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7188,63 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, ответчик Слесарев Л.Г. не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Представитель истца в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.421 ГК РФграждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п.1 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любойформе, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п.2 ст. 434 договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правиламиабзаца второго пункта 1 статьи 160ГК РФ.

В соответствии с п.4 ст.11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральнымизаконами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным вчасти 9 статьи 5настоящего Федерального закона.

В соответствии с п.1 ст.2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п.2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

Как следует из представленного истцом отчета по карте 09.06.2020 г. на имя ФИО2, дд.мм.гггг года рождения, в банке открыт счет №*** и оформлена банковская карта «МИР социальная».

12.11.2021 г. в системе «Сбербанк Онлайн» должником была направлена заявка на получение кредита в сумме 338000,00 руб. сроком на 60 месяцев, процентной ставкой 5% годовых на первый месяц и 16,9% со второго месяца, что подтверждается выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк». Заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью в соответствии с п.п. 16, 21 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Данной выпиской также подтверждается получение клиентом кредита в сумме 338000,00 руб. на вышеуказанных условиях.

Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет клиента №*** (выбран заемщиком для перечисления кредита – п. 17 Индивидуальных условий договора) 12.11.2021 г. на указанный счет банком зачислен кредит в сумме 338000,00 руб.

Срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (п.2 индивидуальных условий).

Согласно п. 6. индивидуальных условий заемщику следует внести в счет погашения кредита 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 8347,72 руб.

В соответствии с п. 4.3.1. общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору полностью выполнил, ответчиком задолженность до настоящего времени не погашена. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору.

31.08.2023 г. истцом в адрес ответчика направлялось требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 02.10.2023 г. Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком.

По заявлению истца 30.06.2022 г. мировым судьей судебного участка № 3 города Можги Удмуртской Республики вынесен судебный приказ №*** о взыскании с Слесарева Л.Г. задолженности по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», однако 31.07.2023 г. указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от Слесарева Л.Г. возражениями относительно его исполнения.

Основанием для обращения истца в суд явилось ненадлежащее исполнение заемщиком Слесаревым Л.Г. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 ГК РФ, согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу названных выше норм закона, истец представил допустимые доказательства, подтверждающие обоснованность его требований и обязанность заемщика возвратить заем.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с 3.1. общих условий погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, которая определена п.6 индивидуальных условий – 12 число месяца.

Согласно п. 4. индивидуальных условий и заявке на выдачу кредита процентная ставка определена в 5,00% годовых на первый месяц и 16,9% со второго месяца.

В соответствии с п. 3.3., 3.3.1. общих условий уплата процентов за пользование кредитом проводится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

Как следует из расчета задолженности, заемщик Слесарев Л.Г. платежи в погашение кредита не вносил. По состоянию на 05.10.2023 г. у заемщика образовалась задолженность в размере 398863,12 руб., в том числе: 338000,00 - основной долг, 60863,12 руб. – проценты по ключевой ставке Банка России.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Расчет процентов истцом произведен, исходя из ключевой ставки Банка России, при этом средний размер начисленных процентов по расчету истца составил 9,50% годовых.

Проверив расчет процентов, произведенный истцом, суд отмечает, что истцом неверно указан размер ключевой ставки Банка России и, как следствие, неверно произведен расчет процентов в период с 24.07.2023 г. по 05.10.2023 г.

Судом произведен расчет процентов следующим образом:

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
338 000	13.11.2021	19.12.2021	37	7,50%	365	2 569,73
338 000	20.12.2021	13.02.2022	56	8,50%	365	4 407,89
338 000	14.02.2022	27.02.2022	14	9,50%	365	1 231,62
338 000	28.02.2022	10.04.2022	42	20%	365	7 778,63
338 000	11.04.2022	03.05.2022	23	17%	365	3 620,77
338 000	04.05.2022	26.05.2022	23	14%	365	2 981,81
338 000	27.05.2022	13.06.2022	18	11%	365	1 833,53
338 000	14.06.2022	24.07.2022	41	9,50%	365	3 606,88
338 000	25.07.2022	18.09.2022	56	8%	365	4 148,60
338 000	19.09.2022	23.07.2023	308	7,50%	365	21 391,23
338 000	24.07.2023	14.08.2023	22	8,50%	365	1 731,67
338 000	15.08.2023	17.09.2023	34	12%	365	3 778,19
338 000	18.09.2023	05.10.2023	18	13%	365	2 166,90
Итого:			692	9,56%		61 247,45

Учитывая, что размер процентной ставки, предусмотренной договором, составляет 16,90% годовых, суд полагает, что при расчете процентов исходя из ключевой ставки Центрального Банка, права заемщика не нарушаются.

Вместе с тем, согласно ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям и определяет к взысканию с ответчика в пользу истца 398863,12 руб., в том числе: 338000,00 руб. - основной долг, 60863,12 руб. – проценты по ключевой ставке Банка России.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 7188,63 руб., что подтверждается платежными поручениями №*** от 23.06.2022 г. и №*** от 2610.2023 г.

Судом удовлетворены исковые требования истца, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 7188,63 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░ №*** №***) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №*** ░░ 12.11.2021 ░. ░ ░░░░░░░ 398863 (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 12 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░:

- ░░░░░░░░ ░░░░ – 338000 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 00 ░░░░░░,

- ░░░░░░░░ – 60863 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 12 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 7188 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 11.01.2024 ░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░      ░.░. ░░░░░░░░░░░░░