Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4394/2019 ~ М-3865/2019 от 23.08.2019

16RS0049-01-2019-005295-83

Дело № 2-4394/19

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 октября 2019 года. Ново – Савиновский районный суд г.Казани Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Исмагиловой В.А., при секретаре Гариповой К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сидорова ФИО5 к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о взыскании уплаченной страховой премии, компенсации морального вреда и штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истица Сидоров С.О. обратился в суд с иском к ответчику ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» о взыскании в счет возврата страховой премии за услугу личного страхования в сумме 54 529 рублей 61 копейка, компенсации морального вреда в сумме 10 000 рублей и штрафа.

В обосновании иска указал, что с ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор за №---Ф от --.--.---- г., по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере 519 329 рублей 61 копейка на срок до --.--.---- г. включительно, а он принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 17,90 % годовых.

Обязательным условием заключения кредитного договора было подключение к программе коллективного страхования с ООО «СОСБЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Страховая премия по данному Договору составила 54 529 рублей 61 копейка.

Согласно пункту 1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и Указанию ЦБ РФ от 21 08.2017 № 4500-У «О внесении изменения в пункт 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 года за № 3854» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящими Указаниями, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

--.--.---- г. направил ответчику заявление об отказе от услуги и возврате платы за уплаченную страховую премию.

Ответчик данное заявление получил --.--.---- г..

Действия по отказу от страхования были совершены в период охлаждения, в течение которого, согласно указанию ЦБ РФ от 20.11.2015 N 3854-У, потребитель вправе отказаться от договора и возвратить уплаченную страховую премию.

Однако в нарушение ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования в 10-дневный срок не выполнены.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 Гражданского Кодекса Российской Федерации ответчик обязан возместить причиненный моральный вред, размер которого оценивает в 10 000 рублей.

Им была направлена претензия с требованием об удовлетворении требований о возврате страховой премии в добровольном порядке, которое до настоящего времени не удовлетворено.

В связи с этим, при удовлетворении его требований, подлежит взысканию штраф в размере 50% от присужденной суммы.

Истец Сидоров С.О. и его представитель на судебное заседание не явились, просит рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства

Представитель ответчика ООО «СОСБЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на судебное заседание не явились, о дне слушания надлежащим образом извещены, согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором судебное извещение вручено ответчику --.--.---- г..

Представитель третьего лица ООО «РусФинанс Банка» на судебное заседание не явились, просят рассмотреть дело в их отсутствие, направили в суд отзыв на исковое заявление.

Согласно частям 1, 3 статьи 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В силу части 1 статьи 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 июня 2008 года N 13 "О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции" при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований статей 167 и 233 ГПК РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (п. 3).

Учитывая, что представитель ответчик на судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил об отложении рассмотрения дела, на назначенное судебное заседание от --.--.---- г. получили судебное извещение, судом вынесено определение с указанием в протоколе судебного заседания о рассмотрении дела в порядке заочного производства, с согласия представителя истца.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему:

Согласно п. 2 и пунктом 3 статьи 958 Гражданского Кодекса Российской Федерации - страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует, что --.--.---- г. между обществом с ограниченной ответственностью «Русфинанс банк» и Сидоровым С.О. был заключен договор потребительского кредита за №--, по условиям которого Банк предоставил денежные средства в размере 519 329 рублей 61 копейка на срок до --.--.---- г. включительно, а он принял на себя обязательство по истечении данного срока возвратить сумму долга и уплатить на нее проценты в размере 17,90 % годовых.

В целях обеспечения по кредитному договору за №---Ф от --.--.---- г. Сидоровым С.О. --.--.---- г. заключен договор страхования с ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни". Страховая премия составила 54 529 рублей 61 копейка.

Согласно платежному поручению за №-- от --.--.---- г. и реестра платежей банком из суммы кредита перечислена страховая премия в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в размере 54 529 рублей 61 копейка.

--.--.---- г. Сидоров С.О. направил в ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" и в ООО «Русфинанс Банк» претензию об отказе от услуги по страхованию и возврате оплаченной страховой премии.

ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" в добровольном порядке не удовлетворили заявление о возврате страховой премии и не направили мотивированного отказа в удовлетворении данного заявления.

ООО «Русфинанс банк» отказало в удовлетворении претензии и направило истцу мотивированный ответ от --.--.---- г., из которого следует, что решение о расторжении договора страхования и возврате страховой премии принимает страховая компания, истец может обратиться с данным заявлением в страховую компанию.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20.11.2015N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д..

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Из материалов дела следует, что Условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, добровольно изъявившее желание участвовать в программе страхования, страховщиком является страховая организация, а страхователем - банк.

Платой за участие в программе страхования является оплата застрахованным лицом комиссии банка за подключение к указанной программе, а также компенсация расходов банка на оплату страховой премии по договору страхования.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования жизни и здоровья с внесением заемщиком соответствующей страховой премии застрахованным является имущественный интерес заемщика, а следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указания Банка России, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к договору страхования) денежной суммы за вычетом реальных расходов, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к договору страхования, если таковое имело место, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на банк.

При заключении кредитного договора и договора страхования, банк действовал как агент страховой компании, а также к моменту подачи заявления об отказе от услуги страхования страховой случай не наступил, доказательств, перечисление денежных средств по договору страхования Банком ООО "Сосьете Женераль Страхование Жизни" состоялось, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ СТРАХОВАНИЕ Жизни» в пользу истца уплаченной страховой премии в полном объеме.

Истец Сидоров С.О. обратился к ответчику с заявлением об отказе от страхования --.--.---- г., то есть в течение четырнадцати дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, истцу подлежала возврату уплаченная им сумма страховой премии за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по организации страхования истца.

Между тем, требования Сидорова С.О. о возвращении ему уплаченной суммы страховой премии до настоящего времени не удовлетворены. При этом, доказательств, подтверждающих факт несения страховой компанией реальных расходов в связи с совершением действий по организации страхования истца, не представлено.

Сумма страховой премии подлежит взысканию с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", поскольку --.--.---- г. денежная сумма в размере 54 529 рублей 61 копейка перечислена банком на счет ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в качестве оплаты страховой премии за страхование истца по договору страхования, в этой части исковые требования Сидорова С.О. являются необоснованными.

Факт признания того обстоятельства, что права потребителя нарушены в соответствии с положениями статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" является основанием для возмещения морального вреда.

Определяя размер подлежащей взысканию компенсации морального вреда, суд принимает во внимание степень вины ответчика ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни", а также требования разумности и справедливости, и считает возможным взыскать с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в пользу истца денежную компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей.

На основании положений пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 28 264 рубля 80 копеек.

В соответствии с положениями статей 98, 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ООО "СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни" в доход бюджета по нормативам отчислений в соответствии с действующим бюджетным законодательством подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 865 рублей 89 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198, 233 – 237 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» в пользу Сидорова ФИО6 оплаченную страховую премию в сумме 54 529 рублей 61 копейка, компенсацию морального вреда в сумме 2 000 рублей и штраф в пользу потребителя в сумме 28 264 рубля 80 копеек.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование жизни» государственную пошлину по нормативам отчислений в соответствии с бюджетным законодательством в сумме 1 865 рублей 89 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течении семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течении одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке иными лицами, участвующими в деле в течении одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявления подано, в течении одного месяца сл дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: подпись В.А.Исмагилова