Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-77/2021 (2-614/2020;) ~ М-669/2020 от 15.12.2020

                                                                                            Гражданское дело №2-77/2021

УИД 09RS0007-01-2020-001740-70

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2021 года                                                                        ст-ца Зеленчукская

Зеленчукский районный суд КЧР в составе

председательствующего судьи Евсегнеевой Г.Ю.,

при секретаре судебного заседания Сарафановой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Промсвязьбанк» к Кубановой Виктории Умирбековне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в Зеленчукский районный суд с иском к Кубановой Виктории Умирбековне, в котором просит взыскать с Кубановой В.У. задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1716541,48 рублей, в том числе, размер задолженности 1428526,78 рублей- задолженность по основному долгу, 288014,70 рублей – размер задолженности по процентам. Обратить взыскание на автомобиль марки взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство марки, <адрес>, определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов. Взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 22782,71 рублей.

В обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» и Кубанова Виктория Умирбековна подписали индивидуальные условия договора потребительского кредита №. В соответствии с индивидуальными условиями договора ответчику был предоставлен кредит в размере 1 885 690,12 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем в ЕГРЮЛ были внесены соответствующие записи, все права и обязанности ПАО АКБ «Связь-Банк» по Кредитному договору перешли к ПАО «Промсвязьбанк». Свои обязательства по Кредитному договору ПАО АКБ «Связь-Банк» выполнил в полном объеме. Кредитные средства в размере 1 885 690,12 рублей были перечислены на лицевой счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. В соответствии с п. 5.1.1. - 5.1.2. Общих условий возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Ответчик прекратил надлежащее исполнение обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с п. 5.4.3 Общих условий Банк направил Ответчику требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, что не было исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору ответчика составляет 1 716 541,48 рублей, в том числе:1 428 526,78 рублей — размер задолженности по основному долгу, 288 014, 70 рублей — размер задолженности по процентам.

Исполнение обязательства по Договору потребительского кредита обеспечены залогом транспортного средства: <данные изъяты> (п. 10 Индивидуальных условий договора, п. 1.1 Договора залога) приобретаемого в соответствии с п. 11 Индивидуальных условий договора на кредитные денежные средства.

Надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения гражданского дела истец в судебное заседание не явился. От представителя истца ПАО «Промсвязьбанк» в иске имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик Кубанова В.У., извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, своего представителя не направила, не просила об отложении рассмотрения дела. Суд полагает в соответствии со ст. 167 ГПК РФ возможным рассмотреть данное дело в отсутствие извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания сторон.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные 21 параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) "О потребительском кредите (займе)" Нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Возможность досрочного взыскания суммы кредита и процентов предусмотрена также статьей 811 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно п.п. 1-3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 4 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК) при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

При присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица. (п. 2 ст. 58 ГК).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» и Кубановой Викторией Умирбековной подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита № (л.д.37-38).

В соответствии с п. 15 индивидуальных условий договора Кубанова В.У. ознакомлена и согласна с Общими условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО АКБ «Связь-Банк», которые являются составными и неотъемлемыми частями Договора потребительского кредита.

Ответчику был предоставлен кредит в размере 1 885 690,12 рублей с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых со сроком погашения кредита до ДД.ММ.ГГГГ.

В пункте 4 Индивидуальных условий определена процентная ставка в размере 16,5 % годовых. Также указано, что в случае неисполнения Заемщиком свыше 30 календарных дней обязанности по страхованию КАСКО процентная ставка по договору увеличивается на 3,0 процентных пункта.

В пункте 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и графике платежей от ДД.ММ.ГГГГ определен размер и периодичность платежей по кредиту – ежемесячно равными долями в размере 46358,79 рублей в течение 60 месяцев (л.д. 37, 38).

Согласно п.10 индивидуальных условий заемщик Кубанова В.У. взяла на себя обязанность по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по Договору в виде автомобиля <данные изъяты>.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий Банк вправе требовать досрочного возврата кредита по договору и/или расторжения договора в случае нарушения Заемщиком условий договора по возврату если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления заемщику требования о досрочном возврате кредита и расторжении договора по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления данного требования.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ Кубанова В.У. приобрела в ООО <данные изъяты> автомобиль <данные изъяты>.В паспорте транспортного средства автомобиля в графе собственник значится Кубанова В.У. (л.д. 30) ДД.ММ.ГГГГ оформила договор залога № с ПАО АКБ «Связь-Банк» указанного транспортного средства, в соответствии с п. 2.3.1, п. 3.1 которого Залогодержатель имеет право обратить взыскание автомобиль в соответствии с разделом 3, залогодержатель имеет право обратить взыскание на автомобиль при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита (л.д. 33, 32).

ДД.ММ.ГГГГ договор залога № от ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован Федеральной налоговой палатой в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества (л.д. 21-22).

Из выписки по счету 40№ Кубановой Виктории Умирбековны, справки погашения по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в счет погашения кредита поступило 1044150,0 рублей, в том числе в счет погашения ссудной задолженности и погашение просроченной ссудной задолженности поступила сумма 457163,34 рубля. Дата внесения крайнего платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14, 23-24).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составила 1716541,48 рублей, в том числе по основному долгу 1428526,78 рублей, проценты по кредиту 225665,15 рублей, проценты по просроченному кредиту 62349,55 рублей (л.д. 25).

Согласно договору присоединения и передаточному акту от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Связь-Банк» прекратило деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения к ПАО «Промсвязьбанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ в ЕГРЮЛ внесены соответствующие записи (л.д. 16-18).

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Промсвязьбанк» направило в адрес Кубановой В.У. требование о досрочном погашении задолженности (л.д. 26). Задолженность не погашена.

       Ответчиком Кубановой В.У. в подтверждение погашения задолженности доказательства представлены не были.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком Кубановой В.У. нарушены обязательства по договору займа, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту.

Указанное является основанием для взыскания в судебном порядке сумм основного долга и неуплаченных процентов за пользование займом.

Суд соглашается с приведенным истцом расчетом задолженности, который согласуется с выпиской по счету, графиком платежей, справкой погашения по кредитному договору. Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено.

При указанных выше обстоятельствах суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Кубановой В.У. в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1716541,48 рублей.

Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнялись, требование об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению. Сумма неисполненного обязательства соразмерна стоимости заложенного имущества по договору о залоге, определенной и согласованной сторонами в договоре залога, Кубанова В.У. не исполнила обязательств по договору потребительского кредита.

      В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. С ответчика Кубановой В.У. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 22782,71 рубль.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» удовлетворить.

Взыскать с Кубановой Виктории Умирбековны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО «Промсвязьбанк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1716541 рубль 48 копеек, из которых 1428526 рублей 78 копеек задолженность по основному долгу, 288014 рублей 70 копеек задолженность по процентам.

Обратить взыскание на заложенное по договору залога транспортное средство автомобиль <данные изъяты>.

Взыскать с Кубановой Виктории Умирбековны в пользу ПАО «Промсвязьбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22782 рубля 71 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Зеленчукский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке через Зеленчукский районный суд в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда КЧР в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

            Мотивированное решение составлено 16 февраля 2021 года.

Председательствующий

судья Зеленчукского районного суда                                                         Евсегнеева Г.Ю.