Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-876/2023 ~ М-774/2023 от 20.09.2023

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

25 октября 2023 года <адрес>

Табасаранский районный суд Республики Дагестан, в составе председательствующего судьи Исмаиловой Т.Р., при секретаре ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала –Дагестанского отделения № к ФИО2 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО "Сбербанк России" в лице филиала - Дагестанского отделения № обратился в суд с иском к ответчику ФИО2 с требованиями о расторжении кредитного договора № заключенного ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в размере 6430553 руб. 15 коп., обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>, с установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 4409600 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Дагестанского отделения № и ФИО2 был заключен Кредитный договор № на сумму 6134483 руб., сроком на 360 месяцев, под 11,1 % годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости: квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) Кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил. По причине неоднократного нарушения заемщиком условий Кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, у заемщика образовалась просроченная задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 6430553,15 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6102873,34 руб.; просроченные проценты – 327679,81 руб.. Таким образом, Банк, будучи залогодержателем, имеет право обратить взыскание на предмет залога. В соответствии с Отчетом об определении рыночной стоимости рыночная стоимость предмета залога составляет 4409600 руб.. Учитывая изложенное, а также тот факт, что ответчиком существенно нарушены условия договора, то в силу ст.450 ГК РФ, истец имеет право потребовать расторжения договора. Истцом в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки и расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит дело рассмотреть без участия своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2 был заключен кредитный договор №, сумма кредита составила 6134463 руб. Кредит выдавался на срок 360 месяцев под 11,1% годовых.

В соответствии с п. 11 Договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: после выдачи кредита в сроки и в порядке, предусмотренном п. 22 Договора: залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 12 Договора залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно п. 12 Договора цель использования заемщиком кредита – приобретение готового жилья: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>.

В соответствии с 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик уплачивает 8,5% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения задолженности по Договору (включительно).

Пунктом 18 Договора установлено, что выдача кредита производится путем зачисления на счет № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1. Общих условий кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ФИО6 заключен Договор купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств, по условиям которого продавец продает, а покупатель покупает в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>,.. .. Цена договора – 14700000 рублей.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал в залог (ипотеку) банку объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>, ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 11 Закладной залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В течение срока действия договора ответчик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, согласно представленного расчета составляет 6606048,18 руб., в том числе: просроченный основной долг – 6102873,34 руб.; просроченные проценты – 327679,81 руб.; неустойка по просроченному основному долгу – 563,26 руб.; неустойка по просроченным процентам – 7136,19 руб.; неустойка за неисполнение условий договора – 167795,58 руб.

Суд соглашается с расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет произведен на основании положений, указанных в пунктах кредитного договора, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ответчиком, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, что подтверждается подписями ответчика в кредитном договоре.

Банком ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, которое ответчиком исполнено не было.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, учитывая, что ответчиком ФИО2 обязательства, предусмотренные кредитным договором по погашению задолженности в полном объеме не исполнены, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО "Сбербанк России" в лице филиала – Дагестанского отделения № являются законными и обоснованными, в связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 6430553,15 руб.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Разрешая исковые требования в части расторжения кредитного договора N96595366 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2, суд находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку ответчик в одностороннем порядке уклоняется от исполнения условий договора, мер к погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустойки не предпринимает, что свидетельствует об отказе ответчика от выполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств, и является для ПАО "Сбербанк России" существенным нарушением со стороны ответчика условий кредитного договора, в связи с чем, кредитный договор подлежит расторжению.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст. 336 ГК РФ).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

В обеспечение обязательств заемщика по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ответчик передал в залог (ипотеку) банку объект недвижимости - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>, ипотека зарегистрирована в установленном законом порядке Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Москве ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 11 Закладной залоговая стоимость объекта недвижимости установлена сторонами в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно отчету № от ДД.ММ.ГГГГ г.рыночная стоимость квартиры составляет 5512000 руб., тем самым залоговая стоимость составляет 4960800 руб.

С даты заключения кредитного договора, у ПАО "Сбербанк России", в соответствии с ч. 1 ст. 341 ГК РФ возникло право залога данного права требования на квартиру.

Требование истца об обращении взыскания на предмет залога -квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>, является законным и обоснованным в соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, поскольку ответчик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами, оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество –квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>.

Начальная продажная стоимость имущества определяется исходя из 80% от реальной рыночной стоимости предмета залога, установленной на основании отчета об оценке и составляет 4409600 рублей.

Согласно ч. 2 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии с ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, в соответствии со ст. 350 ГК РФ.

Суд доверяет представленной истцом оценке, которая сторонами не оспорена.

Таким образом, предмет залога – квартира, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>, подлежит продаже с публичных торгов, установив начальную цену предмета залога в размере 4409600 рублей 00 копеек, что составляет 80% от стоимости предмета залога (5512000).

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг переводчика, понесенные иностранными гражданами и лицами без гражданства, если иное не предусмотрено международным договором Российской Федерации; расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; расходы на производство осмотра на месте; компенсация за фактическую потерю времени в соответствии со статьей 99 настоящего Кодекса; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; другие признанные судом необходимыми расходы.

Как следует из материалов дела истцом понесены расходы по оплате отчета об оценке в размере 1200 рублей копеек, которые подтверждены документально, в связи с чем с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию 1200 рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Требования истца о взыскании уплаченной при подаче в суд искового заявления государственной пошлины в размере 46352 руб. 77 обоснованы, подтверждаются материалами дела и, следовательно, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала –Дагестанского отделения № ПАО «Сбербанк» к ФИО2 взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор N96595366 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО "Сбербанк России" и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала –Дагестанского отделения № задолженность в размере 6430553 рублей 15 копеек, расходы по проведению оценки в размере 1200 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 46352 рублей 77 копеек, а всего 6478105 рубля 92 копеек.

Обратить взыскание на предмет залога - квартира, расположенную по адресу: <адрес>, городское поселение Одинцово, <адрес>, с установлением начальной цены предмета залога в размере 4409600 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Сторонами решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в апелляционном порядке в течение одного месяца через Табасаранский районный суд со дня вынесения решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Т.Р.Исмаилова