Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-779/2023 ~ М-582/2023 от 02.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации

от 23 июня 2013 года                  №2-779/2023

УИД 43RS0034-01-2023-000629-06

Слободской районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Мельниковой Е.Н., при секретаре Ковалевой Е.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Слободском Кировской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Ситиус» к Костиной Юлии Александровне о взыскании долга по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Ситиус» обратилось в суд с иском к Костиной Ю.А. о взыскании задолженности по договору займа, просит взыскать с Костиной Ю.А. задолженность по договору потребительского займа №2019-2821591 от 05.08.2019 в размере 95458,69 руб., из которых 33176,57 руб. - сумма основного долга, 61742,12 руб. – сумма процентов за пользование денежными средствами, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3063,76 руб. и по оплате юридических услуг в размере 5000,00 руб. Заявленные исковые требования мотивировал тем, что 05.08.2019 между Обществом с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (ООО МФК «ГринМани») и Костиной Юлией Александровной был заключен договор потребительского займа №2019-2821591. Согласно уведомлению Департамента микрофинансового рынка Центрального Банка Российской Федерации №44-3-2/2272 от 13.09.2019, на основании Приказа Банка России от 12.09.2019 №ОД-2103, сведения об Обществе с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» исключены из государственного реестра микрофинансовых организаций 12.09.2019 в соответствии с пунктами 1,2,4 части 1.1. статьи 7 Федерального закона №151-ФЗ. Однако, на момент заключения договора, ООО МФК «ГринМани» являлось микрофинансовой организацией, зарегистрированной в государственном реестре микрофинансовых организаций. Согласно п.5 ст.7 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ «В случае исключения сведений о юридическом лице из государственного реестра микрофинансовых организаций по основаниям, указанным в частях 1.1, 1.3 и 1.4 настоящей статьи, все ранее заключенные таким юридическим лицом договоры микрозайма сохраняют силу». По договору ООО МФК «ГринМани» передало в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере 35000 руб., а ответчик взял обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 365,000 % годовых, а всего 74201,96 руб. в срок до 20.01.2020 включительно. Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МФК «ГринМани» в сети интернет расположенного по адресу www.lk.greenmoney.ru. Используя функционал Сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа в размере 35000 рублей, сроком возврата до 20.01.2020. Для этого, в соответствии с Правилами предоставления потребительского займа ООО МФК «ГринМани», она зашла на Сайт, с целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи (доступ в Личный кабинет), заполнила Заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа. После получения указанных выше данных, ООО МФК «ГринМани» направило ответчику SMS-сообщение с кодом подтверждения, по получении которого путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) ответчик подтвердил предоставленную информацию, а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительского займа, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте. После получения подтверждения предоставленной информации, подтверждения ознакомления с Правилами предоставления потребительского займа, присоединения к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, ООО МФК «ГринМани» предоставило ответчику доступ в Личный кабинет, в котором последний осуществил привязку личной банковской карты №. По результатам рассмотрения Заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 35000 рублей сроком возврата до 20.01.2020, при этом ответчику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же SMS-сообщение, содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) 05.08.2019. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на именную банковскую карту № ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-2877 с помощью платежной системы АО «Тинькофф Банк», таким образом, ООО МФК «ГринМани» исполнило свои обязательства по договору. Факт перечисления денежных средств подтверждается Реестром Выплат, предоставляемым взыскателю АО «Тинькофф Банк» на основании договора заключенного между ООО МФК «ГринМани» и АО «Тинькофф Банк». Порядок взаимодействия ООО МФК «ГринМани» и Банка определен вышеуказанным договором, в соответствии с которым Реестр Выплат - отчет в электронном виде, формируемый Банком и содержащий перечень всех обработанных Банком переводов с указанием сумм за каждый календарный день (или дни, в случае если Реестр Выплат формируется за несколько выходных/нерабочих дней). Запросы о перечислении денежных средств на банковскую карту заемщика отправляются Обществом в Банк путем электронного документооборота. Номер транзакции (перевода денежных средств клиенту) в реестре соответствует последним шести цифрам номера договора займа клиента №2019-2821591. Пунктом 3.4 Общих условий договора установлено, что в случае не возврата Клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями Договора (по ставке 365,000% годовых, т.е. 1,00% в день. согласно п. 2.1. оферты, за исключением периода с 07.08.2018 по 29.08.2018 включительно, для которого устанавливается процентная ставка 0,10 % в день), со дня, следующего за днем, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее возврата включительно. 30.09.2019 ООО МФК «ГринМани» на основании Договора уступки прав (требований) № ГМДБ-0919 уступило ООО «Ситиус» право требования к Костиной Ю.А. по договору потребительского займа № 2019-2821591 от 05.08.2019 в размере 47877,71 руб., из которых: 33176,57 руб. - сумма займа, 14161,14 руб. - проценты за пользование займом. Также указали, что п. 16 Индивидуальных условий договора потребительского займа №2019-2821591 от 05.08.2019 предусмотрено условие о способе обмена информацией между кредитором и заемщиком, согласно которому Заимодавец вправе уведомлять Заемщика об изменении условий договора и в иных предусмотренных законом случаях по электронному адресу, указанному им при регистрации. Уведомление Костиной Ю.А. об уступке прав (требований) по договору потребительского займа № 2019-2821591 от 05.08.2019 направлено с электронного адреса ООО МФК «ГринМани» info(S)greenmonev.ru на электронный адрес должника <данные изъяты>. В нарушение условий договора обязательства по возврату займа должником в полном объеме не исполнены. По состоянию на 24.01.2023 задолженность Костиной Ю.А. перед ООО «Ситиус» по договору займа №2019-2821591 от 05.08.2019 составляет 95458 рублей 69 копеек, в том числе 33716 рублей 57 копеек - задолженность по основному долгу, 61742 рублей 12 копеек - задолженность по процентам. 03.08.2022 мировой судья судебного участка №40 Слободского судебного района Кировской области вынес определение об отмене судебного приказа в отношении Костиной Ю.А. В связи с чем, ООО «Ситиус» обратилось в суд в порядке искового производства. При обращении с настоящим исковым заявлением истцом понесены расходы в размере 5000,00 рублей на оплату юридических услуг.

Истец ООО «Ситиус», извещенный надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, не обеспечил явку представителя в суд. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца. Истец не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Костина Ю.А. в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, пп. 63,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 117 ГПК РФ извещена о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом, что подтверждается почтовыми конвертами, вернувшимися в суд с отметками «истек срок хранения», в судебное заседание не явилась.

До начала судебного заседания в суд по электронной почте поступил отзыв на исковое заявление Костиной Ю.А.

Подача процессуальных документов по судебным делам в Слободской районный суд Кировской области в электронном виде, в том числе в форме электронного документа осуществляется в соответствии с Порядком подачи в федеральные суды общей юрисдикции документов в электронном виде, в том числе в форме электронного документа, утвержденным приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 27.12.2016г. № 251, в связи с чем, документы, поданные на адрес электронной почты не являются надлежащими и не подлежат приобщению к судебным делам.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом своевременно и в полной мере выполнены требования процессуального закона о направлении ответчику судебных извещений, ответчиком не представлены сведения о причинах неявки, поэтому в соответствии с положениями статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика.

С согласия истца в соответствии с частью 1 статьи 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 2 ст. 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Из материалов дела следует, что 05.08.2019 между ООО МФК «ГринМани» и Костиной Ю.А. был заключен договор займа № 2019-2821591.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы, посредством функционала интернет-сайта ООО МФК «ГринМани», используя который, ответчик обратилась с заявлением на получение займа, предоставив заимодавцу необходимые идентифицирующие ее сведения.

После этого, Костина Ю.А. путем указания полученного от ООО МФК «ГринМани» посредством смс-сообщения кода подтвердила представленную ей информацию и факт ознакомления с условиями предоставления займа.

Сумма займа в размере 35000 руб. была перечислена единовременным платежом на банковскую карту Костиной Ю.А., указанную ей при регистрации.

Таким образом, факт заключения договора займа между ООО МФК «ГринМани» и Костиной Ю.А. на сумму 35000 руб. суд признает установленным.

Доказательств обратного ответчиком суду в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Статьёй 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как разъяснено в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

По смыслу указанных разъяснений возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Также необходимо учитывать, что в соответствии с положениями ст. ст. 1, 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» исключительное право осуществлять операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности принадлежит только банку. Исключительность указанного права не допускает передачу банком прав на осуществление указанных банковских операций по кредитному договору другому лицу, не являющемуся кредитной организацией и не имеющему соответствующей лицензии.

Одновременно с этим уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, поименованных в ст. 5 указанного Федерального закона.

Таким образом, действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права требования по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью, при согласовании данного условия сторонами договора.

В соответствии с п. 8.4.8 Правил банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьему лицу, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

30.09.2019 ООО МФК «ГринМани» на основании договора уступки прав (требований) № ГМДБ-0919 уступило право требования обществу с ограниченной ответственностью «Микрокредитна компания Денежное будущее» к Костиной Ю.А. по договору потребительского займа № 2019-2821591 от 05.08.2019 в размере 47877 рублей 71 копеек рублей, из которых: 33 716 руб. 57 коп. – сумма предоставленного займа; 14 161 руб. 14 коп. – проценты за пользование суммой займа.

ООО МФК «ГринМани» направлено в адрес должника уведомление о состоявшейся уступке права (требования).

30.06.2020 ООО «Микрокредитная компания Денежное будущее» на основании договора уступки прав (требований) № ДБС-0620 уступило ООО «Ситиус» право требования к Костиной Ю.А. по договору потребительского займа №2019-2821591 от 05.08.2019 в размере 95744 руб. 57 коп., из которых: 33176 руб. 57 коп. – сумма предоставленного займа; 65028 руб. 00 коп.– проценты за пользование суммой займа.

Должнику направлено уведомление о переуступке прав требования.

В связи с неисполнением требований о возврате кредита до подачи иска в суд ООО «Ситиус» обращалось к мировому судье судебного участка № 40 Слободского судебного района Кировской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Костиной Ю.А. задолженности по договору займа потребительского займа № 2019-2821591 от 05.82019.

Определением мирового судьи судебного участка № 40 Слободского судебного района Кировской области от 03.08.2022 судебный приказ от 13.03.2022 о взыскании с Костиной Ю.А. в пользу ООО «Ситиус» задолженности по кредитному договору отменен по причине поступивших от должника возражений, взыскателю разъяснено право предъявления требования в порядке искового производства.

ООО «Ситиус» обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Костиной Ю.А. составляет 95458 руб. 69 коп., в том числе: 33 716 руб. 57 коп. – сумма предоставленного займа; 61 742 руб. 12 коп. – проценты за пользование суммой займа.

С учетом положений Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» истцом сумма процентов снижена до 61742 руб. 12 коп., из расчета: (35000 руб. х 2) – 8257,88 = 61742,12 руб., где 35000 руб. – основной долг, 8257,88 руб. – сумма уплаченных Должником процентов по Договору, 2,0 – двукратный размер долга.

Указанные суммы рассчитаны, исходя из условий кредитного договора, тарифов банка и действующего законодательства на момент заключения договора.

Представленный истцом расчет соответствует положениям пп. 1 п. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30.06.2019 включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Размер взыскиваемых процентов по договору потребительского займа, заключенному 05.08.2019, в размере 61742,12 руб. не превышает ограничений, установленных указанными выше правовыми нормами.

Доказательств иного размера задолженности, как по основному долгу, так и по процентам за пользование кредитом суду не представлено.

Согласно п. 5 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п. 2 ст. 401 ГК РФ).

Доказательств погашения образовавшейся задолженности ответчиком Костиной Ю.А. на день рассмотрения дела суду не представлено.

С учетом приведенных норм материального права с ответчика подлежит взысканию задолженность в сумме 95458,69 руб., из которых: 33176,57 руб. – сумма предоставленного займа; 61742,12 руб. – проценты за пользование суммой займа.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика судебных издержек в размере 5000 руб., понесенных на оплату юридических услуг ИП Мартыновой Т.Н. по подготовке искового заявления и предъявлению его в суд.

Часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статьи 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В соответствии с договором №1-2023 от 01.01.23023 об оказания юридических услуг истцом произведена оплата услуг представителя в сумме 5000 руб., что подтверждается платежным поручением №28816 от 06.04.2023.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, когда расходы должны возмещаться за счет средств федерального бюджета или бюджетов субъекта РФ (ч. 2 ст. 96 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 3063,76 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3063,76 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░», ░░░: 424002295880:

- ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ №2019-2821591 ░░ 05.08.2019 ░ ░░░░░░░ 95458 ░░░░░░ 69 ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░: 33716 ░░░░░░ 57 ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, 61742 ░░░░░ 12 ░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3063 ░░░░░░ 76 ░░░░░░,

- ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░░░░,

░ ░░░░░: 103522 (░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 45 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.    

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░░░