Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3167/2022 от 27.06.2022

УИД №

Дело № 2-3167/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 августа 2022 года город Бийск, ул. Ленина, д.149

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: А.А. Шелковниковой,

при секретаре Неверовой Е.А.,

при участии ответчика Такачевой Н.В., представителя ответчика Березиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Такачевой ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковыми требованиями к Такачевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Такачевой Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму 235 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых.

Денежные средства в размере 235 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 6900, 40 руб.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные условия, оплата стоимости которых должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 руб.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

25.05.2016 истец потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.06.2016.

До настоящего времени указанное требование ответчиком не исполнено.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.11.2019 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период с 25.05.2016 по 07.11.2019 в размере 96 590, 71 руб., что является убытками банка.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере: 315 718, 90 руб., в том числе: 205 310, 68 руб. – сумма основного долга; 11 857 руб. 97 коп. – проценты за пользование кредитом, 96590, 71 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 814, 54 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности; 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 357, 19 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», в судебное заседание не явился, в заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие, что суд полагает возможным.

Ответчик Такачева Н.В., ее представитель по устному ходатайству Березикова Т.В. в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Такачевой Н.В. был заключен кредитный договор № на сумму 235 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 24,90% годовых (л.д. 13).

Срок возврата кредита – 60 процентных периодов по 30 календарных дней.

Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик просил предоставить и активировать следующие дополнительные услуги: SMS-пакет – 29 руб. ежемесячно.

Во исполнение обязательств по договору ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выдало денежные средства в указанном размере заемщику Такачевой Н.В. согласно расходному кассовому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 11).

В соответствии с условиями заключенного кредитного договора ответчик обязался погашать сумму кредита и производить уплату процентов за пользование денежными средствами ежемесячно путем оплаты аннуитетного платежа в размере 6900,40 руб. в соответствии с графиком погашения по кредиту, с датой перечисления первого платежа 23.12.2014 (л.д. 15).

Со всеми условиями кредитного договора Такачева Н.В. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствует подпись заемщика на документах.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 314 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с условиями договора Такачева Н.В. приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

<данные изъяты>

До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено.

Факт ненадлежащего исполнения Такачевой Н.В. обязательств подтверждается представленной ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выпиской по счету ответчика за период с 03.12.2014 по 22.09.2021 (л.д. 11).

Согласно представленному истцом расчету сумма просроченной задолженности ответчика по состоянию на 22.09.2021 составила 315 718, 90 руб., в том числе: 205 310, 68 руб. – сумма основного долга; 11 857, 97 руб. – проценты за пользование кредитом, 96 590, 71 руб. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 1 814, 54 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – комиссия за предоставление извещений.

Между тем, стороной ответчика заявлено ходатайство о применении к спорным правоотношениям последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как установлено судом, банк направил ответчику требование от 25.05.2016 года о досрочном погашении кредита в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования (до 24.06.2016), тем самым используя право предоставленное ему ст. 811 ГК РФ в одностороннем порядке изменил срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с 24.06.2016

Судом также учитывается, что в настоящем случае течение срока исковой давности не начинается с каждого последующего периодического платежа, поскольку периодичность внесения платежей не учитывается при реализации банком права на досрочное востребование кредита.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ и разъяснению, содержащемуся в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и неустойку в виде штрафа, убытки.

В силу правовой позиции, изложенной в абз. 3 п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Согласно пункту 1 статьи 204 данного Кодекса срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз. 2 п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

08.05.2019 истец посредством почтовой связи обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 10.05.2019 мировым судьей судебного участка №10 г.Бийска был вынесен судебный приказ о взыскании с Такачевой Н.В. в пользу в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в 323063, 36 руб. Определением от 14.10.2019 судебный приказ отменен.

Таким образом, срок судебной защиты составил 5 месяцев 6 дней (159 дней).

После отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила 49 дней, то есть меньше 6 месяцев, в связи с чем она подлежит удлинению до 6 месяцев.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по заявленным требованиям истек 26.12.2019.

С настоящим иском банк обратился в суд 27 сентября 2021 года, то есть с пропуском срока исковой давности. Основания для удовлетворения искового заявления отсутствуют.

В силу частей 1,2 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. В случае отказа в иске принятые меры по обеспечению иска сохраняются до вступления в законную силу решения суда. Однако судья или суд одновременно с принятием решения суда или после его принятия может вынести определение суда об отмене мер по обеспечению иска. При удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в полном объеме, то суд считает возможным отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Бийского городского суда Алтайского края от 27 сентября 2021 года в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Такачевой ФИО6 (паспорт серия №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и находящееся у нее или других лиц на сумму, не превышающую 315 718 руб. 90 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 7735057951) к Такачевой ФИО7 (паспорт серия №) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Бийского городского суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее Такачевой ФИО8 (паспорт серия №), ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и находящееся у нее или других лиц на сумму, не превышающую 315 718 руб. 90 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края.

Судья А.А. Шелковникова