Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3887/2022 от 07.04.2022

Дело № 2 – 3887/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                                      25 мая 2022 года

Ленинский районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Гневышевой М.А.,

при секретаре Лёгенькой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Дмитриевой ФИО о взыскании задолженности по договору потребительского кредита,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику с требованиями о взыскании задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 581, 23 руб., расходов по оплате госпошлины в сумме 1 717, 44 руб., мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик направил истцу заявление, содержащим в себе предложение рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита с лимитом кредитования в сумме 44 521, 33 руб. на срок 1833 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов», при этом, в заявлении указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит Индивидуальные условия договора, являющиеся неотъемлемой частью договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка, в рамках договора откроет ему банковский счет. Рассмотрев указанное заявление, Банк направил Индивидуальные условия договора, то есть оферту о заключении договора. 12.08.2014 ответчик акцептировал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи из в Банк, что свидетельствует о заключении договора. При заключении договора стороны согласовали сумму кредита в размере 44 521, 33 руб., срок возврата кредита – 1833 дня, до 19.08.2019, порядок возврата – в соответствии с графиком платежей, размер процентов – 36% годовых. Во исполнение договорных обязательств истец открыл ответчику банковский счет № и ДД.ММ.ГГГГ перечислил на указанный счет денежные средства в размере 44 521, 33 руб. В нарушение своих обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, что привело к образованию задолженности, в связи с чем, истец выставил заключительное требование о погашении задолженности в сумме 55 1278, 02 руб. не позднее 19.03.2015, котрое ответчиком не исполнено до настоящего времени.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд направил ходатайство о применении срока исковой давности, просит в иске отказать в полном объеме, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу о том, что исковые требования не подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если не предусмотрено иное и не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № в результате публичной оферты путем оформления Дмитриевой ФИО. заявления о предоставлении потребительского кредита №. В совокупности Условия по обслуживанию кредитов, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский стандарт», График платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, Анкета заемщика, Заявление о предоставлении потребительского кредита №, надлежащим образом заполненные и подписанные Заемщиком, являются договором потребительского кредита №. Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют его подписи в документах (л.д. 16-35).

Согласно Индивидуальных условий потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) сумма кредита определена в размере 44521, 33 руб., срок кредита – 1833 дня до 19.08.2019, порядок возврата – в соответствии с графиком платежей, цели использования кредита – для погашения задолженности по заключенному между Банком и Заемщиком договору № (л.д. 20).

Кредит в сумме 44 521, 33 руб. был предоставлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ путем зачисления на его счет №, денежные средства перечислены по реструктуризированному кредиту, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 39) и не оспаривалось ответчиком.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 4.1. предоставления реструктуризационных кредитов «Русский стандарт» (далее – Общие условия) плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом каждый такой платеж указывается Банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом.

Для осуществления планового погашения задолженности Клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей (п. 4.2. Общих условий).

Как установлено судом, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по возврату кредита и уплате процентов по договору, им произведено лишь одно погашение 20.09.2014 в сумме 1 610 руб., после чего платежи прекратились, денежные средства по графику не вносились, что следует из выписки по счету и не было оспорено ответчиком.

Частью 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6.3.2. Общих условий в случае пропуска Клиентом очередного платежа Банк вправе потребовать от Клиента полностью погасить задолженность перед Банком, направив Клиенту с этой целью Заключительное требование.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком, истцом в адрес ответчика было направлено требование о возврате задолженности по кредитному договору в размере 88 278, 02 руб. в срок до 19.03.2015, что указано истцом в исковом заявлении и подтверждается копией требования (л.д. 38).

Поскольку задолженность ответчиком не была погашена, истец обратился к мировому судье судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Тюмени за выдачей судебного приказа, 05.11.2020 вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика денежных средств, который на основании заявления ответчика определением от 08.10.2021 отменен, истцу разъяснено право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д. 58-66).

В материалах дела отсутствуют доказательства погашения задолженности полностью либо частично, что также в нарушение ст. 56 ГПК РФ не было оспорено ответчиком.

Рассматривая ходатайство ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд находит его обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписки из лицевого счета следует, что последний платеж в счет погашения кредита и уплаты процентов был внесен ответчиком 20.09.2014, заключительное требование о возврате всей суммы долга истец выставил 26.01.2015, где указано о необходимости погасить задолженность в срок до 19.03.2015, соответственно, не получив погашение долга 19.03.2015 началось нарушение прав кредитора и течение срока исковой давности и истец имел право обратиться в суд с иском в срок до 19.03.2018.

В силу части 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Кроме того, в абзаце 1 пункта 17 и абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 01.12.2020 г. № 18-КГ20-83-К4, 2-4412/2018, от 13.072021 г. № 18-КГ21-44-К4, 2-291/2020 разъяснил, что для правильного исчисления срока исковой давности суду надлежит применительно к каждому просроченному платежу определить трехлетний период, предшествующий дате обращения взыскателя за судебным приказом, а также период, в течение которого был подан иск после отмены судебного приказа.

Как установлено судом, за выдачей судебного приказа истец обратился 22.09.2020 (л.д. 62), судебный приказ был вынесен 05.11.2020 (л.д. 63) и отменен мировым судьей 08.10.2021 (л.д. 65), адресованное суду исковое заявление направлено посредством почтовой связи 14.12.2021, т.е. в пределах 6 месяцев (л.д. 46), следовательно, для истца нижняя планка периода, с которого обязательства должника находятся в сроке исковой давности, ограничена 22.09.2017, т.е. в пределах 3-х летнего периода, предшествующего дате обращения взыскателя за судебным приказом.

Из расчет истца (л.д. 7-9) следует, что сумма задолженности по основному долгу в размере 4 272, 59 руб. рассчитана истцом по состоянию на 19.10.2014 и больше не менялась, сумма процентов в размере 6185, 15 руб. начислена истцом за период с 19.08.2014 по 19.03.2015 (с учетом двух оплат после выставления заключительного счета и вынесения судебного приказа в 2021 году), сумма пени в размере 123, 48 руб. начислена за период с 19.11.2014 по 19.03.2015, указанные суммы задолженности заявлены истцом к взысканию.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании задолженности по кредитного договору был пропущен трехлетний срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

При этом, списание 19.10.2021 и 26.10.2021 со счета ответчика во исполнение судебного приказа от 20.11.2020 денежных средств в сумме 629, 71 руб. и 1 259, 41 руб. в счет погашения задолженности не является ежемесячным погашением долга по смыслу Условий договора и не может свидетельствовать о признании должником долга по договору.

Кроме того, как указано в п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

При таких обстоятельствах, поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен, ходатайства о его восстановлении не заявлялось, несмотря на направление истцу заявления ответчика о применении срока исковой давности, то суд полагает необходимым в удовлетворении иска отказать в полном объеме.

Поскольку в иске судом отказано, то в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу не могут быть присуждены и судебные расходы.

    Учитывая изложенное, руководствуясь ст.ст. 3, 12, 56, 67, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» – ░░░░░░░░.

        ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 01.06.2022.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                        ░.░. ░░░░░░░░░

░░░ 72RS0025-01-2021-015891-15