Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-130/2021 (2-3506/2020;) ~ М-3241/2020 от 25.11.2020

КОПИЯ

Дело № 2-130/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

19 января 2021 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Казакова М.В.,

при секретаре Бузановой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Банка СОЮЗ (акционерное общество) к Новикову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Банк СОЮЗ (Акционерное общество) (далее - Банк СОЮЗ (АО)) обратилось в суд с иском к Новикову В.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Новиковым В.М. и ПАО «Плюс Банк» заключен договор потребительского кредита №-ДПНБ на сумму 643 520 рублей на покупку транспортного средства сроком на 60 месяцев с даты заключения договора под процентную ставку 17,7 % годовых. Подписывая заявление, ответчик подтвердил и согласился с тем, что ему будет предоставлен кредит в указанной сумме, а также подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями его предоставления, общими условиями предоставления кредита физическим лицами по программе «ДилерПлюс» и обязуется неукоснительно их соблюдать. Также подтвердил, что ознакомлен с полной стоимостью кредита. На основании пункта 12 заявления-оферты за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных процентов заемщик уплачивает кредитору штрафную неустойку. ДД.ММ.ГГГГ права по указанному кредитному договору перешли к Банку СОЮЗ (АО) на основании договора уступки прав требований. Ответчик систематически обязанности по оплате кредита и процентов за пользование кредитом исполняет ненадлежащим образом, с апреля 2020 года платежи вносит нерегулярно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 467 317,29 руб., в том числе: 460 568,27 руб. - основной долг; 3 278,75 руб. - проценты; 3 470,27 руб. - неустойка. В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал истцу в залог транспортное средство марки - LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска VIN №. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 467 317,29 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 873,17 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN № путем реализации с публичных торгов.

Истец Банк СОЮЗ (АО) о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представителя в судебное заседание не направил. К исковому заявлению приложено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя, согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 8).

Ответчик Новиков В.М. в судебном заседании не присутствовал, извещен о слушании дела надлежащим образом.

С учетом мнения истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, установил следующие обстоятельства.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей     421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с положениями пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные статьями 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами статей 819-821 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 9 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально.

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно частям 1, 6 статьи 7 ФЗ от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключённым с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу части 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» и Новиковым В.М. заключен договор потребительского кредита №-ДПНБ на сумму 643 520 рублей сроком на 60 месяцев с даты заключения договора под процентную ставку 17,7 % годовых для приобретения автомобиля LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN № (л.д. 11-12).

Обеспечение исполнение заемщиком обязательств перед банком обеспечено залогом автомобиля LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №, имеющего залоговую стоимость 498 720 рублей.

Согласно пункту 12 договора в случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов от суммы кредита Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,054 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день нарушения срока уплаты. В случае нарушения Заемщиком сроков возврата суммы кредита и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней Кредитор вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и/или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором.

Кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по настоящему договору третьим лицам, в том числе не являющимся кредитными организациями, если до момента заключения кредитного договора от заемщика не поступит заявление о запрете на уступку (пункт 13 договора).

ПАО «Плюс Банк» исполнило обязательство по предоставлению Новикову В.М. кредита в размере 643 520 рублей, что следует из расчёта задолженности (л.д. 39-42).

Таким образом, Новиков В.М. ознакомлен с условиями предоставления и возвращения кредита; проинформирован о размере полной стоимости кредита, а также обо всех платежах, связанных с исполнением и несоблюдением действующих обязательств по кредиту до получения кредита; подписание индивидуальных условий потребительского кредита и графика платежей свидетельствует о наличии у Новикова В.М. осознанного выбора кредитной организации и кредитного продукта, полного понимания условий получения и возврата заёмных средств, размера ответственности за ненадлежащее исполнения обязательства.

Соответственно, между ПАО «Плюс Банк» и Новиковым В.М. был фактически заключен договор потребительского кредита, содержащий элементы договора залога. Данный договор заключён в виде договора присоединения, так как условия договора определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах (Общих условиях предоставления кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс») и приняты другой стороной путем присоединения к предложенному договору в целом (пункт 1 статьи 428 ГК РФ). Стороны согласовали все его существенные (индивидуальные) условия (о сумме кредита, сроке кредита, размере платы за пользование кредитом, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование им, ответственности за нарушение обязательства и иные, указанные в части 9 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»), передача денежной суммы кредита была произведена. Совершение данной сделки произошло по волеизъявлению обеих сторон, каждая сторона приняла на себя риск ответственности по исполнению договора.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик Новиков В.М. не представил документы, подтверждающие надлежащее исполнение обязательств по договору потребительского кредита в период срока пользования кредитом.

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании пунктов 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с пунктом 2 статьи 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Плюс Банк» (Цедент) и Банком СОЮЗ (АО) (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований), согласно которому Цедент уступает Цессионарию, а последний принимает права (требования), принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми Заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, а также из обязательств, вытекающих из кредитных договоров, права (требования) к заемщикам по которым принадлежат Цеденту на основании переуступки прав (требований), в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату перехода прав (требований), указанную в пункте 1.6 Договора, в том числе Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, другие права, предусмотренные кредитными договорами, права обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков по кредитным договорам, а также права на получение сумм неустоек, которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав (требований), указанной в пункте 1.6 настоящего Договора (л.д. 22-27).

Из реестра общего размера требований от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право требования с Новикова В.М. задолженности по кредитному договору №-ДПНБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 211,13 руб. передано Банку СОЮЗ (АО) (л.д. 28).

Банк СОЮЗ (АО) уведомило Новикова В.М. о состоявшейся уступке прав требования по кредитному договору, что следует из соответствующего уведомления и почтового уведомления о вручении (л.д. 29, 30).

Таким образом, к новому кредитору (истцу) перешло право требования от должника Новикова В.М. уплаты денежной суммы в размере 576 211,13 руб., право на получение процентов за пользование кредитом, право на получение сумм неустойки, которые могут возникнуть по кредитному договору с даты перехода прав, а также перешли права, обеспечивающие исполнение Заемщиком денежного обязательства по договору потребительского кредита, то есть право залога транспортного средства.

На основании статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

ДД.ММ.ГГГГ Банк СОЮЗ (АО) направил в адрес Новикова В.М. требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено (л.д. 31).

ДД.ММ.ГГГГ Банк СОЮЗ (АО) направил в адрес Новикова В.М. уведомление о расторжении кредитного договора (л.д. 34).

Из представленного истцом расчета размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 467 317,29 руб., в том числе: 460 568,27 руб. - основной долг; 3 278,75 руб. - проценты; 3 470,27 руб. - неустойка (л.д. 39-42).

Проверив указанный расчет задолженности, суд находит его правильным, соответствующим положениям закона и договора потребительского кредита.

Ответчик Новиков В.М. не представил документы, подтверждающие, что он принял все меры для надлежащего исполнения обязательства.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца следует взыскать денежную сумму в размере 467 317,29 руб.

В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с пунктом 1 статьи 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу пунктов 1 и 3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из условий кредитного договора №-ДПНБ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнение обязательств заемщика обеспечивается залогом транспортного средства марки LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN №.

Согласно уведомлению о возникновении залога недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ Залогодержателем числится Банк СОЮЗ (АО) (л.д. 17).

Судом установлено, что право залога указанного автомобиля фактически перешло от ПАО «Плюс Банк» (Цедент) к Банку СОЮЗ (АО) (Цессионарий, Истец).

Из сообщения Управления ГИБДД Главного управления МВД России по Пермскому краю следует, что собственником указанного транспортного средства является Новиков В.М. (л.д. 67).

В силу пункта 7.11 Общих условий предоставления кредита физическим лицам по программе «ДилерПлюс», являющихся необъемлемой частью договора потребительского кредита и договора залога, обращение взыскания на предмет залога может быть обращено в судебном порядке в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом обязательства, в том числе при однократном нарушении сроков внесения ежемесячных платежей.

Суд считает, что основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество отсутствуют, поскольку факт виновного ненадлежащего исполнения обязательства, возникшего из договора потребительского кредита, установлен при рассмотрении данного гражданского дела; размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества; ответчик допустил систематическое нарушение сроков внесения периодических платежей в течение 12 месяцев; в силу закона и договора Залогодержатель имеет право на обращение взыскания на заложенное имущество при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком (Залогодателем) обязательства.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что имеются правовые основания для удовлетворения требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу пунктов 1 и 3 статьи 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Следовательно, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

Начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем по правилам статьи 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве».

При данных обстоятельствах суд считает, что обращение взыскания на предмет залога - автомобиль LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска, VIN № подлежит осуществлению путем его продажи с публичных торгов.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 13 873,17 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Учитывая полное удовлетворение исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 873,17 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка СОЮЗ (АО) удовлетворить.

Взыскать с Новикова ФИО6 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору №-ДПНБ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 467 317 рублей 29 копеек, из которых: 460 568 рублей 27 копеек – основной долг; 3 278 рублей 75 копеек – проценты; 3 470 рублей 27 копеек – неустойка.

Взыскать с Новикова ФИО7 в пользу Банка СОЮЗ (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 873 рублей17 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля марки LADA, KS045L LADA LARGUS, 2018 года выпуска VIN №, путем его реализации на публичных торгах.

Разъяснить, что ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Пермский районный суд Пермского края в течение 7 дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья              подпись                М.В. Казаков

Копия верна. Судья                        М.В. Казаков

Подлинный экземпляр находится в гражданском деле №2-130/2021

УИД 59RS0008-01-2020-004738-55