Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1608/2023 ~ М-1244/2023 от 31.08.2023

Дело 2-1608/2023, УИД: 54RS0012-01-2023-001484-78

Поступило в суд 31.08.2023г.

Мотивированное решение изготовлено 03.11.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2023г.                                     г. Барабинск, Новосибирская область

Барабинский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи           Чечётка И.Ф.

при секретаре                                        Михальченко В.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Моргуновой Ларисе Анатольевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращение взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ. публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/банк) обратилось в Барабинский районный суд Новосибирской области с иском к Моргуновой Л.А., в котором просило:

- расторгнуть кредитный договор № между ответчиком и истцом;

- взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности в размере 241548руб. 66коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 17 615руб. 49коп.;

- взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с ответчика в пользу истца неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ. по дату вступления решения суда в законную силу;

-обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 22,3 кв.м., этаж 2, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый № путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 751 500 рублей, принадлежащую на праве собственности ответчику.

В обоснование заявленных требований истец в исковом заявлении (л.д.3-4) указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Моргуновой Л.А. заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 260 173руб. 45коп. под расчета 18,9 % годовых, на срок 84 месяца.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставления на неотделимые улучшения предмета залога (ипотека), указанного в п. 1.11 кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке».

В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является вышеуказанная квартира.

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 241 548 руб. 66 коп., в том числе основной долг, проценты за пользование денежными средствами, неустойка за просрочку уплаты кредита, которую добровольно ответчик не возвращает.

Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Моргунова Л.А. уведомлена надлежащим образом, по адресу указанному в иске, в кредитном договоре и адресной справке, постовую корреспонденцию не получает, конверт возвращен с отметкой «Истек срок хранения». В соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Суд, изучив письменные материалы дела, установил:

Статьей 420 Гражданского кодекса РФ установлено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникающим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307-419 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ существенное нарушение договора одной из сторон является основанием для его расторжения.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (кредитором) и Моргунова Л.А. (заёмщик) заключен кредитный договор № (л.д.29-31), по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), в размере 260 173 руб., 45 коп. под 18,9 % годовых, на срок 84 месяца, с даты фактического предоставления кредита.

Также Моргунова Л.А. просила банк одновременно с предоставлением кредита на условиях раздела Б заявления о предоставлении ипотечного кредита и кредитного договора, включить её в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Плата за первый страховой период составляет 25 757руб.17коп. и подлежит уплате единовременно в дату включения в программу, второй и последующие периоды (годы) составляет 1,49% от размера задолженности по кредиту.

Из пп.7, 17 указанного договора, а также договора залога (ипотеки) следует, что заемщик осуществляет возврат кредита и уплаты процентов в порядке, установленном договором, а также в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке» после государственной регистрации залога (ипотеки), и внесении записи об ипотеке в ЕГРН.

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору кредита, обеспеченному ипотекой осуществляется через кассу Банка, Интернет-банк, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными а п.4.6 общий условий.

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (п.13).

Согласно тарифам по операциям, связанным с ипотечным кредитованием физических лиц, заемщик согласно общим условиям кредитного договора, может воспользоваться услугой «Возврат в график» подав заявление на сдвиг сроков оплаты последующих платежей без изменения даты последнего платежа, комиссия за данную услугу составляет 590руб., за каждый сдвиг сроков оплаты.

Согласно п.1, п.3, п.8 договора залога от ДД.ММ.ГГГГ заключенного между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком Моргуновой Л.А., кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, переданное в обеспечение обязательств заемщиков по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 751 500 руб. 00 коп. (залоговая стоимость).

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных договором, кредитным договором и/или действующим законодательством РФ, в том числе в случае требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом, залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонам стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Предметом залога является квартира, общей площадью 22,3 кв.м., этаж 2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности Моргуновой Л.А.

Кредитный договор, договор залога (ипотеки) подписаны сторонами, произведена государственная регистрация договора залога (ипотеки) Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Новосибирской области на вышеуказанную квартиру ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, судом установлено, что истец выполнил условия кредитного договора перед Моргуновой Л.А., а именно предоставил денежные средства в размере 260 173 руб. 45 коп.

Согласно выписки по счету, графику платежей, расчета задолженности, начиная с ДД.ММ.ГГГГ имеет место ненадлежащее исполнение кредитного обязательства перед ПАО «Совкомбанк», а именно внесение ежемесячного платежа в меньшем размере, чем это предусмотрено графиком платежей.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес заемщика Моргуновой Л.А. направлено требование о досрочном возврате задолженности в течение 30 дней с момента направления уведомления (л.д. 23,24), с указанием, что в случае отказа в удовлетворении настоящего требования в указанный срок, банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и обращения взыскания на предмет залога. Однако, задолженность до настоящего времени не погашена.

Задолженность ответчика, согласно расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., составляет 241 548 руб. 66 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 227 421 руб. 38 коп., просроченные процентов в размере 10 970 руб. 61 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 571руб. 38коп., неустойки за ненадлежащее исполнений условий договора в размере 281 руб. 90 коп. и комиссия в размере 2 303руб.39коп.

    Расчет задолженности суд находит обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора. Контрасчета ответчиком не представлено.

    На основании изложенного, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Моргуновой Л.А., о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. подлежат удовлетворению.

Кроме этого, согласно ч.1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании ст. 349 Гражданского кодекса РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда…...

Согласно ст. 5 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе:.. ….3) жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат…

Согласно ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством…..

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В частности, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 указанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 751 500 руб. 00 коп. (залоговая стоимость).

В соответствии с положениями п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости» обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Доказательств, подтверждающих, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества, ответчиком не представлено; при этом условия, при которых суд обращает взыскание на предмет залога соблюдены: сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки и период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом составляет более 3-х месяцев.

С учетом изложенного, в целях погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога (ипотека в силу закона), принадлежащую на праве собственности должнику Моргуновой Л.А. - квартиру, расположенную по адресу: <адрес> реализовав путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене равной 751 500руб.

На основании изложенного, исковые требования Банка к Моргуновой Л.А. об обращении взыскания на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов, в соответствии с требованиями ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой истцом государственной пошлины при подаче иска в суд, в размере 17 615руб. 49 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░».

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 241 548 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░) ░░░. 66 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 17615 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░. 49 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,9% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 22,3 ░░.░., ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 751 500 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                               ░.░. ░░░░░░░