Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8553/2023 ~ М-7461/2023 от 01.11.2023

№2-8553/2023

56RS0018-01-2023-009702-82

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Оренбург                                                      15 декабря 2023 года

Ленинский районный суд города Оренбурга в составе председательствующего судьи Галеевой Э.А.,

при секретаре Кубееве А.А.,

с участием истца Коновалова С.В. и его представителя Кабаевой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коновалову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, просит суд взыскать с Коновалова С.В. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору N от ... по состоянию на ... в размере 126 745,75 руб., из которых: сумма основного долга – 69 527,49 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 14 096,31 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 27 548,05 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 15 399,9 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 734,92 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося лица участвующего в деле, в порядке, предусмотренном ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании ответчик Коновалов С.В. и его представитель Кабаева М.В., действующая по устному ходатайству, возражали против исковых требований, просили в удовлетворении иска отказать, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика и его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 807 - 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. Заемщик обязан возвратить сумму кредита в сроки определенные условиями договора, уплатить кредитной организации проценты за пользование кредитом.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ... между ООО «ХКФ Банк» и Коноваловым С.В. заключен кредитный договор N, в соответствии с которым истец предоставил кредит в размере ... руб., в том числе: ... руб. – сумма к выдаче, ... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту

    Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет N, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере ... руб. выданы заемщику через кассу офиса, что подтверждается выпиской по счету.

    Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

    Согласно п. ... раздела ... Общих условий по договору банк открывает (или использует открытый ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетом заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

    Срок возврата кредита – период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (п.... раздела ... Общих условий).

    В соответчики с разделом ... Общих условий проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счет.

    Процентный период – период времени равный 30 календарным дням, в последний день банк согласно п. ... настоящего раздела Общих условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода.

    Пунктом ... Общих условия Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа.

    При наличии просроченной задолженности по кредиту клиент обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

    В соответствии с п. ... раздела ... Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

    В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с ... календарного дня с даты образования просроченной задолженности до ... дня включительно в размере ...% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

    В силу п. ... условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном объеме сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

    В нарушение условий кредитного договора заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, допустив просрочку платежей по кредиту.

В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате кредита, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительное требование со сроком оплаты до ....

Как следует из заявления и не оспаривалось ответчиком, истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном полном погашении кредита, однако сумма задолженности ответчиком погашена не была.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком не в полном объеме исполнены обязательства по возврату задолженности, в связи с чем, ответчик нарушил условия договора потребительского кредита.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору по состоянию на ... составила ... руб., из которых: сумма основного долга – ... руб., сумма процентов за пользование кредитом – ... руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – ... руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – ... руб., сумма комиссии за направление извещений – ... руб.

Определением мирового судьи судебного участка №7 Ленинского района г.Оренбурга от ..., судебный приказ, вынесенный ... на основании заявления ООО «ХКФ Банк» о взыскании с Коновалова С.В. задолженности по кредитному договору, отменен.

Доказательств удовлетворения требования банка ответчиком не представлено.

Вместе с тем, в ходе судебного разбирательства стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из требований ст.ст. 195, 196 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 20 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ).

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Разделом ... Условий договора предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета, в соответствии с условиями договора. Процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего их списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Как следует из расчета задолженности истца, выписке по счету, последней фактической датой уплаты долга Коноваловым С.В. являлось ....

При таких обстоятельствах, учитывая, что предусмотренные Условиями банка расчетные и платежные периоды для оплаты минимального платежа по кредиту истекли, суд полагает, что начало течения срока исковой давности необходимо исчислять с даты внесения ответчиком последнего платежа в счет погашения задолженности перед банком – ..., согласно выписке по лицевому счету, после которой погашение задолженности прекратилось и банк узнал, что его права нарушены, в соответствии с общим сроком исковой давности, установленным п. 1 ст.200 ГК РФ.

Как указывалось выше, заключительный счет-выписка о возврате суммы задолженности со сроком оплаты до ... выставлен и направлен ответчику ..., соответственно, срок исковой давности подлежит исчислению с ... и оканчивается ....

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

        В пунктах 17,18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

        Как ранее установлено судом, с заявлением о выдачи судебного приказа о взыскании с Коновалова С.В. задолженности по кредитному договору ООО «ХКФ Банк» обратился в пределах трехлетнего срока исковой давности, поскольку судебный приказ был выдан истцу ..., который ... отменен, в связи с подачей ответчиком возражений.

    После отмены судебного приказа ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с требованиями о взыскании долга по кредитному договору в порядке искового производства только ... (через ... лет после отмены судебного приказа), то есть с очевидностью за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43).

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

Таким образом, заявленное стороной ответчика в соответствии со ст. 199 ГК РФ ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности является основанием к отказу в иске.

Принимая во внимание отказ в удовлетворении исковых требований, в силу положений ст. 98 ГПК РФ не подлежат удовлетворению и требования о взыскании с ответчика понесенных банком судебных расходов по уплате государственной пошлины.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Коновалову С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Оренбурга в течении месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                 подпись                                           Галеева Э.А.

Мотивированное решение по делу изготовлено 16.02.2024.

Судья                 подпись                                           Галеева Э.А.