Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-853/2020 ~ М-867/2020 от 24.09.2020

УИД: № ....                                                                      г/д 2-853/2020

Решение составлено

22.12.2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда                                 16 декабря 2020 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Бияновой М.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к Кузнецову Евгению Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Филберт» обратилось в суд с иском о взыскании с Кузнецова Е.П. задолженности по кредитному договору № .... от 27.12.204 в сумме 101 180 руб. 31 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 3 223 руб. 60 коп. В обоснование заявленных требований указано, что 27.12.2014 между ОАО <....> и Кузнецовым Е.П. был заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме <....> под 31,3% годовых на срок по 27.12.2016. Ответчик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, которые исполнял ненадлежащим образом с 27.04.2016, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование с ОАО <....> на ПАО <....>. 12.12.2018 между ПАО <....> и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав требований № ...., согласно которому к истцу перешло право требования задолженности по кредитному договору № .... от 27.12.2014 в сумме 101 180 руб. 31 коп., из них основной долг65 096 руб. 79 коп., проценты по кредиту 32 283 руб. 52 коп., иные платежи по договору 3 800 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Кузнецов Е.П. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, направленной заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст 5, 7 Федерального закона от 21.12.2012 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, указанные в пункте 9 ст. 5 Федерального закона

Договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч.6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст.ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Материалами дела установлено, что на основании заявления Кузнецова Е.П. от 27.12.2014 (л.д. 14-15), 27.12.2014 между ОАО <....> и Кузнецовым Е.П. заключен кредитный договор № ...., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <....> под 31,3% годовых на срок 24 месяца (л.д. 11-13). Платежи осуществляются заемщиком ежемесячно до 27 числа каждого месяца в размере <....> руб. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - <....> руб. (пункт 6 договора). За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы задолженности (п. 12). Также заемщик выразил согласие на оказание услуги «Меняю дату платежа» в случае ее подключения после заключения потребительского кредита, размер комиссии составляет <....> руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги (п. 17). Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет <....>., включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссии по кредиту (п. 18). Согласно п. 13 договора, заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Одновременно составлен график платежей (л.д. 16).

Из выписки по счету заемщика Кузнецова Е.П. следует, что 27.12.2014 заемщику выдан кредит в обусловленной договором сумме <....> руб. (л.д. 26-29).

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно условиям кредитного договора, графику платежей, заемщик Кузнецов Е.П. должен был производить платежи по кредитному договору ежемесячно 27 числа в сумме по <....> руб. в течение 24 месяцев.

Из выписки по счету заемщика Кузнецова Е.П. за период с 27.12.2014 по 13.12.2018 следует, что заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов не исполнялись надлежащим образом, заемщик внесен платеж в размере 8 000 руб. 27.01.2015 и платеж в размере 125 000 руб. 14.03.2016. Указанные суммы учтены в счет погашения основного долга и процентов по кредиту, а также в счет погашения неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств за период с 27.02.2015 по 27.02.2016.

Из расчета задолженности следует, что за период с 27.01.2015 по 12.12.2018 (л.д. 24-25) образовалась задолженность: основной долг 65 096 руб. 79 коп., проценты по кредиту 32 283 руб. 52 коп., комиссия 3 800 руб. начисленная за период с 27.06.2016 по 12.12.2018, неустойка 20 коп., неустойка 18 296 руб. 29 коп. за период с 27.03.2015 по 27.11.2018.

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 383 Гражданского кодекса Российской Федерации переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций.

Согласно п. 13 кредитного договора от 27.12.2014, заемщик выразил согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из Устава АО <....> от 27.03.2020 следует, что наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с законодательством, наименование ОАО <....> изменено на ПАО «<....>», в соответствии с решением единственного акционера Банка от 25.01.2016, наименование ПАО <....> изменено на ПАО <....>, с 31.01.2020 – на АО <....> изменения внесены в ЕГРЮЛ (л.д. 42-45).

12.12.2018 между ПАО <....> (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор № .... уступки прав (требований), по которому к истцу от Банка в полном объеме перешли права (требования) по первично заключенным с заемщиками-физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав. К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами, право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, право на возмещение убытков. Права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав (л.д. 30-37).

13.12.2018 между ПАО <....> (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключено дополнительное соглашение № .... в части внесения изменения общий объем уступаемых прав и цены уступаемых прав (л.д. 38).

Из акта приема-передачи прав (требований) от 13.12.2018 следует, что Банк уступил ООО «Филберт» права требования по кредитному договору № .... от 27.12.2014, заключенному с Кузнецовым Е.П., в сумме 101 180 руб. 31 коп., из них основной долг – 65 096 руб. 79 коп. (л.д. 39).

Правоспособность, также полномочия ООО «Филберт», его генерального директора подтверждается уставом общества, копией свидетельства о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации от 14.08.2013, выпиской из ЕГРЮЛ (л.д. 46-52).

Поскольку сторонами кредитного договора от 27.12.2014 согласовано условие об уступке Банком прав требований по договору любым третьим лицам без согласия заемщика, а также вызванной этим передачу персональных данных по договору, договор об уступке требований от 12.12.2018, заключенный между ООО «Филберт» и ПАО «Почта Банк», соответствует положениям действующего законодательства.

Таким образом, по договору цессии от 12.12.2018 было передано право (требование) образовавшейся на момент заключения данного договора задолженности заемщика Кузнецова Е.П. по указанному кредитному договору, в размере 101 180 руб. 31 коп.

29.01.2019 в адрес заемщика Кузнецова Е.П. новым кредитором ООО «Филберт» направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования с указанием суммы задолженности в размере 101 180 руб. 31 коп., реквизитов для внесения платежа в счет погашения задолженности в срок до 15.02.2019 (л.д. 40, 41).

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору от 27.12.2014, равно как и других доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что у заемщика образовалась задолженность, которая включает в себя основной долг 101 180 руб. 31 коп., из них основной долг 65 096 руб. 79 коп., проценты по кредиту 32 283 руб. 52 коп., комиссия 3 800 руб.

Данный расчет судом не принимается во внимание, поскольку расчет содержит сведения о комиссии в размере 3 800 руб., начисленной за период с 27.06.2016 по 12.12.2018.

Вместе с тем, из кредитного договора от 27.12.2014, заключенного заемщиком Кузнецовым Е.П. с ОАО <....>, не следует, что стороны при его заключении согласовали какое-либо условие о предоставлении Банком дополнительных услуг, за которые заемщик обязан ежемесячно уплачивать комиссию. Согласно п. 17 кредитного договора заемщик выразил согласие на оказание услуги «Меняю дату платежа» в случае ее подключения после заключения потребительского кредита, размер комиссии составляет <....> руб., периодичность взимания – единовременно, за каждое подключение услуги. Данных о том, что данная услуга была предоставлена заемщику, материалы дела не содержат.

Таким образом, при расчете задолженности по кредитному договору от 27.12.2014 суд исходит из условий, согласованных сторонами при его заключении, об обязанности заемщика по внесению ежемесячного платежа в сумме по <....> руб. в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту, 27 числа каждого месяца, начиная с 27.01.2015, количество платежей - 24 месяца, то есть до 27.12.2016. При внесении ежемесячного платежа в счет погашения кредита и процентов по кредиту заемщик должен был уплатить основной долг в сумме 134 900 руб., проценты по кредиту в сумме 48 220 руб. 02 коп., всего 183 120 руб. 02 коп. При ненадлежащем исполнении обязательств заемщик обязан уплатить неустойку в размере, предусмотренном кредитным договором.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с 27.02.2015 по 12.12.2018 в сумме 97 380 руб. 31 коп., из них основной долг 65 096 руб. 79 коп., проценты по кредиту 32 283 руб. 52 коп.

    В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям (96%) в сумме 3 095 руб.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Филберт» к Кузнецову Евгению Петровичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецова Евгения Петровича в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № .... от 27.12.2014 в сумме 97 380 руб. 31 коп., состоящую из основного долга в сумме 65 096 руб. 79 коп. и процентов по кредиту в сумме 32 283 руб. 52 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 095 руб., всего взыскать 100 475 руб. 31 коп.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                    О.В. Исаева