Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-132/2022 ~ М-104/2022 от 25.02.2022

Дело №2-132/2022 (УИД 17RS0003-01-2022-000156-16)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

город Чадан                             04 августа 2022 года

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Бирилей Ч.Б., при секретаре Куулар А.Т., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к МБ, МС о взыскании солидарно в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № (далее по тексту – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к МБ, МС о взыскании солидарно в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины. В обоснования иска указывает, что ПАО «Сбербанк» и ММ заключили договор на представление возобновляемой кредитной линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта №*****0172 по эмиссионному контракту №-Р-8060642410 от ДД.ММ.ГГГГ (далее – кредитный договор). Согласно реестра наследственных дел, официального сайта notarift.ru, после смерти ММ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, нотариусом ТН заведено наследственное дело №. предполагаемым наследником после смерти заемщика являются – МБ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, МС, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Истец не имеет возможности самостоятельно представить в суд доказательства состава наследников и наследственного имущества, которое открылось в день смерти заемщика, поскольку в соответствии со ст.5 «Основ законодательства Российской Федерации о нотариате» справки о совершении нотариальных действий выдаются по требованию суда, прокуратуры, органов следствия в связи с находящимися в их производстве уголовным, гражданским или административным и делами, а также по требованию судебных приставов-исполнителей в связи с находящимися в их производстве материалами по исполнению исполнительных документов, по запросам органа, осуществляющего государственную регистрацию юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, в связи с государственной регистрацией и нотариусов в связи с совершаемыми нотариальными действиями. Ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору согласно п.2 ст.811, ст.1175 ГК РФ является основанием для взыскания досрочно с наследников задолженности по кредитному договору. Просит взыскать в пользу истца солидарно с МБ, МС в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 242 903,96 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 629,04 рублей.

Представителем истца БЕ, по доверенности, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.3).

Ответчики МБ, МС в судебное заседание не явились, о месте и времени проведения заседания извещались судом надлежащим образом, ходатайств и заявлений об отложении не заявляли, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк на основании заявления ММ на получение кредитной карты Сбербанк заключен кредитный договор №-Р-8060642410 и выдано заемщику ММ карту Credit momentum с лимитом кредита 52 000 рублей, по процентной ставке 25,9 % годовых (л.д.6, 8).

В соответствии с п.п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России заявление является заключенными между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Договор заключается путем акцепта банком предложения клиента заключить договор, изложенные в индивидуальных условиях. Принятием банком (акцептом) предложения клиента о заключении договора между банком и клиентом является активация, способами, указанными в Памятке держателя. Договор считается заключенным с даты совершения банком акцепта предложения клиента о заключении договора (л.д.10-24).

В соответствии с п.п. 1.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги «Уведомления по карте» в соответствии с тарифами банка.

Согласно п.п. 5.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ежемесячно до наступления даты платежа клиент обязано пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчета для погашения задолженности, дату и способ пополнения счета карты клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: 1) путем проведения операции «перевод с карты на карту»: - чрез Устройства самообслуживания банка; - с использования услуги «Мобильный банк»; - с использованием системы «Сбербанк Онлайн»; - через операционно-кассового работника в любом Подразделении Банка: 2) наличными денежными средствами с использованием карты реквизитов карты: - через Устройства самообслуживания банка с модулем приема наличных денежных средств; - чрез операционно-кассового работника в любом Подразделении банка: 3) банковским переводом на счет карты.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Заёмщик ММ, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти I-ЛЖ № выданным Органом Управления ЗАГС Республики Тыва (Агентства) в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ. Запись акта о смерти № (л.д.26).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В силу ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации супруги, дети и родители являются наследниками первой очереди.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 57 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", при разделе наследственного имущества учету подлежит рыночная стоимость всего наследственного имущества, определяемая на момент рассмотрения дела в суде.

Пунктом 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК Российской Федерации).

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Кроме того, как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Следовательно, наследник должника по договору займа обязан возвратить не только полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Истец, указывает о том, что наследником умершего являются МБ, МС. Таким образом, обязанности по погашению долга по кредитному договору №-Р-8060642410 входят в состав наследства, открывшегося после смерти ММ и заявлено ходатайство о проведении мероприятий по сбору и истребованию доказательств, подтверждающих наличие имущества, принадлежащего умершему должнику.

Согласно заявленному требованию истца судом направлено в Кемеровскую областную нотариальную палату запрос о предоставлении сведений об открытии наследственного дела к имуществу ММ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, обращался ли кто-нибудь из наследников за принятием наследства, выдавалось ли свидетельство о праве на наследство.

Из ответа <адрес> нотариальной палаты следует, что по сведениям Единой информационной системы нотариата наследственное дело после умершей ММ, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, было заведено нотариусом <адрес> Республики Тыва, в связи с чем рекомендует перенаправить запрос по месту открытия наследства, нотариусу <адрес> Республики Тыва.

Согласно сообщению нотариуса Дзун-Хемчикского кожуунного (районного) нотариального округа, открыто наследственное дело № на имя ММ, умершей ДД.ММ.ГГГГ. Заявление подано – МБ, и ему выдано свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ. Принятое наследственное имущество состоит из страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 131 086,88 рублей.

Из письма ООО СК «Сбербанк страхование жизни» следует, что в отношении застрахованного лица - ММ, случай признан страховым. В пользу выгодоприобретателя ПАО Сбербанк (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по убытку 518010) была осуществлена страхования выплата в размере 466 000,00 рублей, (По убытку 791285) ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена страховая выплата в размере 334 913,12 рублей. Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей – наследников МБ ДД.ММ.ГГГГ году была осуществлена страховая выплата в размере 131 086,88 рублей. В пользу выгодоприобретателя ММ – наследников (по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ), (по убытку 518009) ДД.ММ.ГГГГ подлежит выплате страховая сумма в размере 137 771,50 рублей.

Таким образом, в момент заключения кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и 92902752 от ДД.ММ.ГГГГ заемщик ММ застраховала свою жизнь в соответствии с условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья на условиях: страховые риски в том числе «Смерть» и оплатила сумму за подключение к Программе страхования.

Согласно раздела 7 заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья, по всем страховым рискам, указанным в настоящем заявлении, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация»- ПОА Сбербанк в размере непогашенной на дату страхования случая задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам, предоставленному Банком, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части выгодоприобретателем до договору страхования является застрахованное лицо а в случае смерти – наследники застрахованного лица).

В соответствии с пунктом 2 статьи 3 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 157-ФЗ, с последующими изменениями и дополнениями) добровольное страхование осуществляется на основе договора между страхователем и страховщиком. Правила добровольного страхования, определяющие общие условия и порядок его проведения, устанавливаются страховщиком самостоятельно в соответствии с положениями настоящего Закона. Конкретные условия страхования определяются при заключении договора страхования.

Пунктом 2 статьи 942 Кодекса определено, что при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай), о размере страховой суммы, о сроке действия договора.

Таким образом, видно, что между заемщиком и страховщиком был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является банк. Признав факт смерти заемщика страховым случаем, страховщик осуществил страховую выплату банку в размере задолженности по кредитному договору и наследникам страхователя в выплате оставшейся части страховой суммы.

Согласно данным из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимости у ММ сведения зарегистрированных прав собственности на недвижимое имущество отсутствует.

Согласно информацию УГИБДД МВД по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за гражданином ММ транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно сведениям Министерства сельского хозяйства и продовольствия Республики Тыва на имя гр. ММ зарегистрированных самоходных машин и прицепов к ним не числится.

Согласно сведениям АО «Народный банк Тувы» от ДД.ММ.ГГГГ на физическое лицо ММ счетов не имеет.

Согласно сведениям АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ на физическое лицо ММ открыта счет ДД.ММ.ГГГГ №, остаток средств 0,00 руб.

Согласно сведениям ПАО «Лето Банк» от ДД.ММ.ГГГГ на физическое лицо ММ не является клиентов банка.

Согласно информацию Центра ГИМС Главного управления МЧС России по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, за гражданкой ММ, маломерные суда не числится.

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк» на физическое лицо ММ открыты счеты: ДД.ММ.ГГГГ №, остаток денежных средств 46 750,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ №, остаток денежных средств 35,70 руб.

Таким образом, доводы истца о принятии МБ наследства, открывшегося после смерти заемщика, нашел своего подтверждения. Ответчиком МБ действия о фактическом принятии наследства, открывшегося после смерти ММ имеется. Принятое наследственное имущество состоит из страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 131 086,88 рублей.

После смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, п. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Судом установлено, что стоимость перешедшего к МБ наследственного имущества меньше чем заявленной банком суммы задолженности, учитывая объем и характер имущества, принадлежащий ММ на момент ее смерти, а именно: страховой выплаты в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 131 086,88 рублей, признает данное обстоятельство установленным и не подлежащим дальнейшему доказыванию, при этом о принятии наследниками других наследственных имуществ умершего наследника не имеется.

В данном случае стоимость наследованного имущества является обстоятельством, имеющим значение для дела, и условием расчета взыскиваемой суммы с ответчика по долгам наследодателя.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и учитывая, что МБ и МС является наследниками первой очереди указанного имущества, суд считает необходимым взыскать с ответчика МБ суммы задолженности по кредитному договору в пользу ПАО Сбербанк в пределах выплаченного страхового выплаты в размере 131 086,88 рублей.

Таким образом, исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению, с ответчика МБ в пользу истца подлежит взысканию задолженность по эмиссионному контракту №-Р-8060642410 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 086,88 рублей.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 4 132,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ,

р е ш и л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № к МБ, МС о взыскании солидарно в размере принятого наследства задолженность по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с МБ в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Красноярское отделение № задолженность по эмиссионному контракту №-Р-8060642410 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 086,88 рублей, а также 4 132,60 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

    Мотивированное решение изготовлено – ДД.ММ.ГГГГ (без учета выходных дней).

Судья                                         Бирилей Ч.Б.