Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-381/2021 (2-2690/2020;) ~ М-2769/2020 от 09.12.2020

                 дело № 2- 381/2021

16RS0045-01-2020-007058-66

                  Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 февраля 2021 года                                                                     г.Казань

мотивированное решение принято

в окончательной форме 05 февраля. 2021 года.

Авиастроительный районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Сафиной Л.Б.,

при секретаре    Шумихиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к    ФИО о взыскании суммы задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»     обратилось в суд с иском к ФИО вышеприведенной формулировке. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ МССУ № по <адрес> вынесено определение об отмене судебного приказа от 01.12.2017г. по делу № по заявлению ПАО «Татфондбанк» к Ответчику о взыскании кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой - кредитной заявкой (потребительский кредит) на предоставление кредита. В анкете Клиент выразила согласие на получение бонусной кредитной карты.

Согласно п. 1.1. Правил Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку кредитного лимита на Карту.

В соответствии с п.2.6. Правил Анкету следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 1.5. Правил, Договором признаются положения настоящих Правил, Условия и Анкета в совокупности. Условия Договора могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом.

Согласно п.2.6. Правил, Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете. Акцептом банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита и подписанное со стороны Банка уведомление об одобренной сумме кредитного лимита.

Рассмотрев указанную Анкету/Заявление, Истец одобрил Кредитный лимит, который      представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуального для каждого Клиента. Банк письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой.

В Уведомлении установлены персональные сведения о Кредитной карте:

-сумма кредитного лимита - 70 000,00 рублей;

- номер карты №

- договор по карте - №

- дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ

-процентная ставка по кредиту - 26 % годовых

-минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику была выдана кредитная карта №, кредитным лимитом 70 000,00 рублей, сроком на 36 мес., под 26,00 годовых, открыт счет №. Получение Ответчиком Карт подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Кроме того, Истцом был подготовлен Пример расчета полной стоимости кредита г Кредитной карте, с которым Ответчик была ознакомлена под роспись.

Кредит был предоставлен Ответчику, что подтверждается выпиской по счету ФИО №. Таким образом, акцептом оферты Ответчика о заключении кредитного договора стали действия Взыскателя по выдаче карты Ответчику, установлению кредитного лимита и подписанию со стороны Банка уведомления об одобренной сумме кредитного лимита.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил Клиент обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Согласно п.3.11.3. Правил, за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - 30 руб., 2-й раз - 500 руб., 3-й раз - 1000 руб., 4-й и последующие разы - 2 000 руб.

В соответствии с п. 3.9.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности п Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврат Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврат Кредита и начисления процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты указанной в п. 3.16. Правил.

Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврат: Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления Клиенту (п.3.16. Правит. Требование было направлено Ответчику 03.08.2017г. исх. №.

Ответчик не исполняет свои обязательств что подтверждается выпиской по счету Ответчика №.

По состоянию    на 25.11.2020г. задолженность Ответчика перед    Истцом    составляет 71 377 руб. 37 коп., в том числе:

-    26 748,97 руб.    - просроченная задолженность;

-    7 448,25 руб.    - задолженность по процентам за период     с 13.07.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ.

-    3 180,15 руб. - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 23.07.2013г. по 08.09.2017г.;

-    34 000 руб. - плата за пропуск минимального платежа за период с 20.04.2016г. по 08.09.2017г.;

Истец просит взыскать с ответчика    в свою пользу указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате госпошлины в размере     2 341 рубль 32 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился. Представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, поддержав заявленные требования, так же суду предоставлены возражения на ходатайство ответчика о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО и ее представитель ФИО в судебном заседании, просили применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и предоставить рассрочку исполнения решения суда сроком на 2 года, применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в иске.

        Заслушав пояснения лиц участвующих по делу, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств (ст. 310 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

         В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты устанавливают, что банком на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Держатель карты осуществляет полное или частичное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

         В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

    По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ МССУ № по Авиастроительному судебному району <адрес> РТ вынесено определение об отмене судебного приказа от 01.12.2017г. по делу № по заявлению ПАО «Татфондбанк» к ФИО о взыскании кредитной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО обратилась в ОАО «АИКБ «Татфондбанк» с Анкетой - кредитной заявкой (потребительский кредит) на предоставление кредита. В анкете Клиент выразила согласие на получение бонусной кредитной карты.

Согласно п. 1.1. Правил Анкета на получение Кредитной карты представляет собой документ, содержащий данные о Клиенте и переданный Клиентом в Банк лично и подписанный собственноручно, содержащий предложение (оферту) Клиента на получение Карты и установку кредитного лимита на Карту.

В соответствии с п.2.6. Правил Анкету следует рассматривать как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор об открытии банковского счета согласно ст. 435 ГК РФ.

Согласно п. 1.5. Правил, Договором признаются положения настоящих Правил, Условия и Анкета в совокупности. Условия Договора могут быть приняты Клиентом не иначе как путем присоединения к Договору в целом.

Согласно п.2.6. Правил, Договор считается заключенным с момента принятия (акцепта) Банком предложения (оферты), изложенного Клиентом в Анкете. Акцептом банка являются действия Банка по выдаче Карты клиенту, установлению Кредитного лимита и подписанное со стороны Банка уведомление об одобренной сумме кредитного лимита.

Рассмотрев указанную Анкету/Заявление, Истец одобрил Кредитный лимит, который      представляет собой максимальный размер Кредита, установленный Банком индивидуального для каждого Клиента. Банк письменно уведомил Клиента о размере Кредитного лимита в документах, передаваемых Клиенту с Картой.

В Уведомлении установлены персональные сведения о Кредитной карте:

-сумма кредитного лимита - 70 000,00 рублей;

- номер карты №

- договор по карте - №

- дата заключения договора - ДД.ММ.ГГГГ

-процентная ставка по кредиту - 26 % годовых

-минимальный платеж по кредиту - 5% от ссудной задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику была выдана кредитная карта №, кредитным лимитом 70 000,00 рублей, сроком на 36 мес., под 26,00 годовых, открыт счет №. Получение Ответчиком Карт подтверждается распиской на корешке конверта с персональным идентификационным номером.

Кроме того, Истцом был подготовлен Пример расчета полной стоимости кредита г Кредитной карте, с которым Ответчик была ознакомлена под роспись.

Заемщик согласилась на получение кредита на условиях банка.

Кредит был предоставлен Ответчику, что подтверждается выпиской по счету ФИО №. Таким образом, акцептом оферты Ответчика о заключении кредитного договора стали действия Взыскателя по выдаче карты Ответчику, установлению кредитного лимита и подписанию со стороны Банка уведомления об одобренной сумме кредитного лимита.

Истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств в пределах кредитного лимита.

В соответствии с п. 5.10., 5.15. Правил Клиент обязался самостоятельно вести учет и контроль операций, и своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, платы и иные платежи.

Согласно п.3.11.3. Правил, за пропуски Минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Условиями, где п. 11 предусмотрена плата за пропуск минимального платежа, совершенный в течение срока действия Договора: впервые - 30 руб., 2-й раз - 500 руб., 3-й раз - 1000 руб., 4-й и последующие разы - 2 000 руб.

В соответствии с п. 3.9.1. Правил проценты за пользование Кредитом начисляются Банком в размере, указанном в Условиях, ежедневно на остаток задолженности п Кредиту, начиная со дня, следующего за датой предоставления Кредита, и по день возврат Кредита в полном размере включительно либо в случае востребования Банком возврат Кредита и начисления процентов за пользование Кредитом в полном объеме до даты указанной в п. 3.16. Правил.

Согласно п. 3.15. Правил Банк вправе потребовать возврата Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме (предъявить требование о возврат: Кредита и начисленных процентов за пользование Кредитом в полном объеме в случае нарушения Клиентом срока уплаты Минимального платежа по Договору. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено Клиентом в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня его направления Клиенту (п.3.16. Правит. Требование было направлено Ответчику 03.08.2017г. исх. №.

Воспользовавшись предоставленной суммой кредита, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается выпиской по счету Ответчика №. На требование о досрочном возврате кредита не реагирует.

При таких обстоятельствах, суд считает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по состоянию     на 25.11.2020г. перед истцом     составляет 71 377 руб. 37 коп., в том числе:

-    26 748,97 руб.    - просроченная задолженность;

-    7 448,25 руб.    - задолженность по процентам за период     с 13.07.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ.

-    3 180,15 руб. - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 23.07.2013г. по 08.09.2017г.;

-    34 000 руб. - плата за пропуск минимального платежа за период с 20.04.2016г. по 08.09.2017г.;

        Судом расчет признается верным, при этом, исходит из того, что     сторона ответчика расчет не оспорила.

        При рассмотрении ходатайства ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из следующего.

        21.11.2017г. Банком в адрес МССУ № по Авиастроительному судебному району <адрес> было направлено заявление о вынесении судебного приказа о взыскании вышеуказанной кредитной задолженности.

       01.12.2017г. Судом был вынесен судебный приказ.

       02.10.2020г. Судом вынесено определение об отмене судебного приказа от 01.12.2017г.

       В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет», (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

       Таким образом, срок исковой давности прерывается с 21.11.2017г. (с момента отправки заявления в суд) по 02.10.2020г. (дата отмены судебного приказа) и перерыв составляет 1046 дней (2 года 10 месяцев 11 дней).

        Согласно выписке по счету № последний платеж по кредитному договору произведен 21.03.2016г., и с 21.04.2016г. Банк узнал, что его права по получению выданного кредита нарушены.

       Следовательно, с 21.04.2016г. начинает течь срок исковой давности. Однако в связи с наличием перерыва исчисления срока исковой давности, указанным выше, к 21.04.2016г. необходимо прибавить 1046 дней: 21.04.2016г. + 3 года (общий срок исковой давности) = 21.04.2019г. + 1046 дней (перерыв) = 02.03.2022г. В соответствии с данными исчислениями срок исковой давности истекает 02.03.2022г.

        07.12.2020г. Банком был подан иск в Авиастроительный районный суд.

         Таким образом срок исковой давности не нарушен.

         Стороной ответчика    заявлено ходатайство о применении положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

        Учитывая компенсационный характер неустойки, принимая во внимание баланс интересов сторон, в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным уменьшить размер

платы за пропуск минимального платежа до 4 000 рублей.

       Таким образом с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в размере 41 377 рублей 37 копеек из которых:

-    26 748,97 руб.    - просроченная задолженность;

-    7 448,25 руб.    - задолженность по процентам за период     с 13.07.2012г. по ДД.ММ.ГГГГ.

-    3 180,15 руб. - задолженность по процентам по просроченной задолженности за период с 23.07.2013г. по 08.09.2017г.;

-    4 000 руб. - плата за пропуск минимального платежа за период с 20.04.2016г. по 08.09.2017г.;

          При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Татфондбанк» подлежат частичному удовлетворению.

Согласно статьи 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда.

         Ответчиком ФИО заявлено ходатайство о рассрочке исполнения решения суда сроком на два года.

Между тем, каких-либо доказательств, свидетельствующих о невозможности либо затруднительности исполнения судебного постановления суду не представлено.

         При таких обстоятельствах в удовлетворении заявления о предоставлении рассрочки исполнения решения суда следует отказать.

          С учетом требований части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца    подлежит уплаченная при подаче иска государственная пошлина в размере 2 341 рубль 32 копейки.

    Руководствуясь статьями 194-199     Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»      удовлетворить частично.

Взыскать     с    ФИО в пользу     в пользу Публичного акционерного общества «Татфондбанк» задолженность    в размере     41 377 рублей 37 копеек,    расходы по оплате государственной пошлины в размере    2 341 рубль 32 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

            Председательствующий                                                       Сафина Л.Б.