Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1031/2022 ~ М-393/2022 от 11.03.2022

Дело № 2-1031/2022

УИД 18RS0023-01-2022-000830-13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2022 года г. Сарапул УР

Решение в окончательной форме принято 24 августа 2022 года

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующий судья     Косарев А.С.,

при секретаре              Елесиной А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Мальцевой <данные изъяты> о взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к Мальцевой К.С. о взыскании задолженности.

Заявленные требования мотивированы тем, что 30.01.2019 года ПАО «Почта Банк» заключило с Мальцевой К.С. договор № 40463930, в соответствии с условиями которого, предоставило ответчику денежные средства в сумме 497 200 рублей на срок по 30.04.2023 года с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 17,90 % годовых. Денежные средства в сумме 497 200 рублей были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, 27.07.2019 года ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи, с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ПАО «Почта Банк» на АО «Почта Банк». 17.09.2021 года АО «Почта Банк», воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по договору № 40463930 от 30.01.2019 года, заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № У77-21/1519, в соответствии, с условиями которого право требования по кредитному договору № 40463930 от 30.01.2019 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Мальцевой К.С. перешло от АО «Почта Банк» к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право Банку уступить право требования. Сумма приобретенного права требования по договору составила 518 681,75 рубль, из них: задолженность по основному долгу в сумме 461 422,70 рубля, задолженность по процентам в сумме 50 159,05 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7 100 рублей. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Просит взыскать с Мальцевой К.С. в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 518 681,75 рубль, а именно: задолженность по основному долгу в сумме 461 422,70 рубля, задолженность по процентам в сумме 50 159,05 рублей, задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7 100 рублей, также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8 386,82 рублей.

Представитель истца, ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом; представил суду заявление (в иске) о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик Мальцева К.С. в судебное заседание не явилась, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства (регистрации), однако почтовая корреспонденция вернулась в суд без вручения адресату с отметкой «истёк срок хранения». Указанные обстоятельства свидетельствуют об уклонении ответчика от получения судебного извещения.

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в отделение почтовой связи за получением судебных уведомлений, в силу ч. 1 ст. 165.1 ГК РФ несет сам ответчик. Доказательств, свидетельствующих о наличии уважительных причин, лишивших ответчика возможности явиться за судебным извещением в отделение связи, ответчик не представила.

Каких-либо иных причин, объективно свидетельствующих о невозможности получения ответчиком почтового отправления, судом не установлено. При указанных обстоятельствах суд считает, что ответчик Мальцева К.С. надлежащим образом извещена судом о времени и месте судебного заседания.

В соответствии со ст. ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ "Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации" информация о времени и месте рассмотрения дела также была размещена на сайте Сарапульского городского суда Удмуртской Республики.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, проверив и оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора потребительского кредита в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор потребительского кредита может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Из материалов дела следует и судом установлено, что 30.01.2019 года Мальцева К.С. («Заемщик») выразила ПАО «Почта Банк» («Кредитор») свое согласие на заключение с ней договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на указанных ниже Индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Индивидуальными условиями сторонами согласованы следующие условия договора потребительского кредита № 40463930 от 30.01.2019 года: сумма кредита – 497 200 рублей, в том числе: кредит 1 – 97 200 рублей, кредит 2 – 400 000 рублей; срок возврата кредита 27.04.2023 года; процентная ставка – 17,90% годовых.

Пунктом 6 предусмотрено, что погашение кредита производится: количество платежей – 51 (рассчитано на дату заключения договора); размер платежа – 13 993 рубля; платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.02.2019 года. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 10 241 рубль.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 711 675,07 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (пункт 18).

Вышеуказанный договор потребительского кредита с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора потребительского кредита, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского кредита соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банком обязательства по договору кредита выполнены в полном объеме. Сумма кредита в общем размере 497 200 рублей выдана Банком ответчику 30.01.2019 года путем перечисления на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. При этом, денежные средства в сумме 81 600 рублей перечислены на счет в АО «Альфа-Банк» по распоряжению заемщика в оплату страховой премии страховщику ООО «АльфаСтрахование-Жизнь».

Возражения относительно заключения договора, получения денежных средств от ответчика в адрес суда не поступали.

Истец указал в иске, что 27.07.2019 года ответчик нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства подтверждаются расчетом задолженности, из которого усматривается, что общая сумма погашения составила 71 373,99 рублей. Начиная, с 27.07.2019 года платежи произведены не в полном объеме: 27.07.2019 года в сумме 473,99 руб.; 20.09.2019 года в сумме 900 руб. Иных платежей не поступало.

Каких-либо доказательств обратного ответчиком в адрес суда не представлено. В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

По договору уступки прав (требования) №У77-21/1519 от 17.09.2021 года, АО «Почта Банк» (Цедент) передает, а ООО «Филберт» (Цессионарий) принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами (должники) кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в полном объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к Должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков. Права (требования) принадлежат Цеденту на основании: кредитных договоров, заключенных между Цедентом и должниками; вступивших в законную силу судебных актов.

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 20.09.2021 года, АО «Почта Банк» права (требования) по кредитному договору № 40463930, заключенному с Мальцевой К.С. передало Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт». Общая сумма уступаемых прав 518 681,75 рубль, сумма основного долга по кредитному договору – 461 422,70 рубля.

Согласно пункту 13 договора потребительского кредита, Мальцева К.С. согласна на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

По смыслу указанного пункта договора Банк вправе уступить свои права кредитора любому третьему лицу.

Следовательно, право требования задолженности по кредитному договору с ответчика перешло ООО «Филберт».

01.11.2021 года ООО «Филберт» направило Мальцевой К.С. уведомление о состоявшейся уступке права требования, предъявил заемщику требование, в котором предложил заемщику погасить образовавшуюся задолженность в размере 518 681,75 рубль.

Ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, явилось основанием для обращения истца в суд с требованиями о взыскании задолженности.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Пунктом 6 договора предусмотрено, что погашение кредита производится: количество платежей – 51 (рассчитано на дату заключения договора); размер платежа – 13 993 рубля; платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.02.2019 года. Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» - 10 241 рубль.

    Таким образом, в соответствии с условиями кредитного договора, у заемщика перед Банком возникла обязанность по ежемесячному погашению кредита и уплаты процентов.

Как установлено судом, Мальцева К.С. после получения суммы кредита, исполнение обязательств по договору не осуществляла в установленном порядке.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик в одностороннем порядке отказалась от исполнения договора.

     Согласно представленному истцом расчёту, задолженность Мальцевой К.С. по основному долгу составляет 461 422,70 рубля; по процентам – 50 159,05 рублей, всего 511 581,75 рубль.

Расчет, представленный истцом, ответчиком не оспорен, не опровергнут (не представлен иной расчет), расчет проверен судом и признан обоснованным, принимается судом за основу. Таким образом, учитывая, что односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, с ответчика Мальцевой К.С. в пользу истца ООО «Филберт» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 511 581,75 рубль, в том числе: основной долг – 461,422,70 рубля; проценты за пользование кредитом – 50 159,05 рублей.

    Далее рассматривая требования истца о взыскании задолженности по иным платежам, предусмотренным договором в размере 7 100 рублей, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1.8. Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (приложение № 5 к приказу от 28.01.2019 № 19-0049): клиент обязуется возвратить Банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Из раздела № 5 «Услуги по Договору» вышеуказанных Общих условий, следует, что Банк предоставляет Клиенту следующие услуги: «Уменьшаю платеж», «Меняю дату платежа», «Пропускаю платеж», «Гарантированная ставка», «Автопогашение», «Кредитное информирование». За подключение вышеперечисленных услуг банк взимает комиссии, предусмотренные Тарифами.

Согласно пункту 17 кредитного договора, заемщик подтвердил, что согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами. Согласен на подключение услуги «Кредитное информирование» Размер (стоимость) комиссии: 1-й период пропуска платежа 500 рублей; 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2 200 рублей. Также согласен на подключение услуги «Гарантированная ставка». Размер (стоимость) комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора: 3,9% от суммы к выдаче (15 600 рублей). 1% от суммы к выдаче (4000 рублей) (для клиентов, имеющих Сберегательный счет с тарифом «Зарплатный», «Пенсионный», «Зарплатный пенсионер» и «Активный»).

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 711 675,07 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту (пункт 18 договора).

Проанализировав кредитный договор, Общие условия, а также расчет, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований о взыскании иных платежей (комиссий), поскольку невозможно проверить обоснованность и правильность ее начисления.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что истцом не представлено доказательства обоснованности требований о взыскании иных платежей в размере 7 100 рублей, в связи с чем, в указанной части исковые требования не подлежат удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 8 386,82 рублей.

    При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 386,82 рублей, что подтверждается платежным поручением № 15014 от 23.02.2022 года.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ (часть 1) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая изложенное, расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 8 272,02 рубля.

    Руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ, суд

                р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Мальцевой <данные изъяты> о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с Мальцевой <данные изъяты> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по УР) в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору № 40463930 от 30 января 2019 года в сумме 511 581,75 рубль, в том числе:

- 461 422,70 рубля - основной долг;

- 50 159,05 рублей - проценты за пользование кредитом.

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Мальцевой <данные изъяты> о взыскании с задолженности по иным платежам в размере 7 100 рублей, отказать.

Взыскать с Мальцевой <данные изъяты> (паспорт серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по УР) в пользу ООО «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 272,02 рубля.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                Косарев А.С.