Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4694/2022 ~ М-4247/2022 от 18.10.2022

Дело № 2-4694/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Омск 19.12.2022 года

Куйбышевский районный суд г.Омска в составе председательствующего судьи Чекурды А.Г., при секретаре Салей М.В., помощнике Каучакове Ю.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Корякиной Ольге Михайловне, Корякину Артёму Игоревичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет ипотеки,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с названным иском. В обоснование требований указал, что 28.02.2020 ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого является ПАО «Совкомбанк», заключен кредитный договор № (<данные изъяты>). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> %/ <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно пп. 2.2.1. договора залога № <данные изъяты> целевое назначение кредита: на неотделимые нужды Тарифный план кредит под залог, указанного п. 1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора предметом залога является: квартира, жилое помещение, <данные изъяты>, принадлежащая на праве собственности Корякиной О.М., Корякину А.И., залоговая стоимость которой согласно п. 1.6. договора залога составляет <данные изъяты>. Просроченная задолженность по ссуде возникла <данные изъяты>, по состоянию на 06.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Просроченная задолженность по процентам возникла <данные изъяты>, по состоянию на 06.10.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 609 442,98 рублей. По состоянию на 06.10.2022 общая сумма задолженности составляет 1 075 904,96 рублей, из которых 1 070 083,66 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2447,14 рублей – просроченные проценты, 2054,95 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8,45 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 900,58 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 410,18 рублей – неустойка на просроченные проценты. До настоящего времени задолженность не погашена. Просит:

- расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Корякиной Ольгой Михайловной;

- взыскать с Корякиной О.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 1 075 904,96 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины 19 579,52 рублей;

- взыскать с Корякиной О.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- взыскать с Корякиной О.М. в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 28.02.2020, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу;

- обратить взыскание на предмет залога, принадлежащее на праве собственности Корякиной О.М., Корякину А.И., следующее недвижимое имущество: объект недвижимости – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены на публичных торгах, в размере 2 339 000 рублей.

В судебном заседании представитель ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, извещен надлежаще.

Ответчики в судебном заседании участия не принимали, извещены надлежаще.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции их относимости, достоверности и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Частью 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения.

Согласно ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Абз. 2, 3 п.2 ст. 350.1 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества осуществляется путем:

-оставления залогодержателем предмета залога за собой, в том числе посредством поступления предмета залога в собственность залогодержателя, по цене и на иных условиях, которые определены указанным соглашением, но не ниже рыночной стоимости;

-продажи предмета залога залогодержателем другому лицу по цене не ниже рыночной стоимости с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 28.02.2020 ПАО «Восточный экспресс банк», правопреемником которого по договору цессии от 05.12.2021 является ПАО «Совкомбанк», заключен кредитный договор № (<данные изъяты>).

По условиям кредитного договора Банк предоставил Корякиной О.М. кредит в сумме <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> % годовых сроком на <данные изъяты> месяцев.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно пп. 2.2.1. договора залога <данные изъяты> целевое назначение кредита: на неотделимые нужды Тарифный план кредит под залог, указанного п. 1.1.1. кредитного договора №, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных.

В соответствии с п. 1.3.1.1. кредитного договора предметом залога является: квартира, жилое помещение, общая площадь <данные изъяты>, принадлежащая на праве собственности Корякиной О.М., Корякину А.И., залоговая стоимость которой согласно п. 1.6. договора залога составляет <данные изъяты>.

Согласно выписки из ЕГРН № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ объект недвижимости – квартира, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежит на праве общей совместной собственности Корякиной Ольге Михайловне, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Корякину Артёму Игоревичу, ДД.ММ.ГГГГ г.р., обременена ипотекой в пользу ПАО «Совкомбанк» по договору ипотеки <данные изъяты> к кредитному договору №.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> день. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере <данные изъяты> рублей.

07.09.2022 ПАО «Совкомбанк» в адрес Корякиной О.М. направлено уведомление с требованием о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 1 108 562,57 рублей.

По состоянию на 06.10.2022 общая сумма задолженности составляет 1 075 904,96 рублей, из которых 1 070 083,66 рублей – просроченная ссудная задолженность, 2447,14 рублей – просроченные проценты, 2054,95 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 8,45 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 900,58 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 410,18 рублей – неустойка на просроченные проценты.

До настоящего времени задолженность не погашена.

Оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования Банка о взыскании с ответчика кредитной задолженности являются обоснованными, поскольку при подписании договора ответчик располагал информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные в тексте согласия.

Поскольку бесспорно установлено существенное нарушение ответчиком условий договора, суд пришел к выводу о необходимости взыскания с него задолженности по кредитному договору по состоянию на 06.10.2022 в размере 1 075 904,96 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным, ответчиком он не оспорен, контррасчет не представлен.

Кроме того, в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора кредитного договора, процентная ставка за пользование заемными денежными средствами устанавливается в размере 17% годовых.

Соответственно, ответчик обязан уплатить истцу проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, установленном условиями договора, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как указано в п. 3.14. кредитного договора: в случае гарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, установленном п. 1.1.7., где неустойка соответствует ключевой ставке Банка России на день заключения договора и начисляется от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Суд находит также правомерным требование истца о взыскании с ответчика неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Также являются обоснованными требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Так, в соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (часть 1).

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (часть 2).

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (часть 3).

Кроме того, в силу ч.1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Учитывая, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, сумма неисполненного обязательства по договору составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество является законным и обоснованным.

В соответствии с п. 8 кредитного договора кредит обеспечивается залогом предмета ипотеки.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с ч.1 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения.

Начальная продажная цена имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 данного нормативного акта, жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Определяя начальную продажную цена имущества при его реализации на публичных торгах суд берет за основу его залоговую стоимость, установленную между залогодержателем и залогодателем в момент заключения договора ипотеки, то есть в размере 2 339 000 рублей.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Поскольку заемщик нарушал условия договора, вносил платежи несвоевременно, требование истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита и процентов не выполнено, а также ввиду того, что доказательств уважительности просрочки платежей, ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об обоснованности также требования истца о расторжении кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 579,52 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 28.02.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Корякиной Ольгой Михайловной.

Взыскать с Корякиной Ольги Михайловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 28.02.2020 в размере 1 075 904,96 рублей, где 1 070 083,66 рублей – просроченная ссуда, 2447,14 рублей – просроченные проценты, 2054,95 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 900,58 рублей – неустойка на просроченную ссуду, 410,18 рублей – неустойка на просроченные проценты, 8,45 рублей – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, в счет возврата уплаченной государственной пошлины 19 579,52 рублей.

Взыскать с Корякиной Ольги Михайловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 17% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 07.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Корякиной Ольги Михайловны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 28.02.2020, начисленную на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 07.10.2022 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве общей совместной собственности Корякиной Ольге Михайловне, Корякину Артёму Игоревичу и находящееся в залоге ПАО «Совкомбанк» следующее недвижимое имущество: объект недвижимости – квартиру, общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, с установлением начальной продажной цены на публичных торгах, в размере 2 339 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                        А.Г. Чекурда

Мотивированное решение изготовлено 26.12.2022.