Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-427/2020 ~ М-396/2020 от 08.09.2020

УИД 69RS0002-01-2020-0001204-55

Дело №2-427/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2020 года                                                                                 г. Бежецк

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Лыбиной И.Е.,

при секретаре Ильиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО18 о взыскании с наследников задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что 07.08.2009 между ФИО18 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №0005241385 с лимитом задолженности 112000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление – анкета, подписанная умершим, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф банк) в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту – Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед банком составляет 84037,22 рублей, из которых:

- сумма основного долга 64072,81 рублей – просроченная задолженность по основному долгу;

- сумма процентов 2892,11 рублей – просроченные проценты;

- сумма штрафов и комиссии 17072,3 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим, не исполнены. По имеющейся у банка информации, после смерти ФИО18 открыто наследственное дело № к имуществу ФИО18, умершего ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата <адрес>

Таким образом, для определения надлежащих ответчиков по делу необходимо запросить материалы наследственного дела, из которого будет видно, кто из наследников принял наследство или отказался от его принятия путем подачи соответствующего заявления.

В связи с чем, ссылаясь на положения ст.ст.418, 1112, 1152, 1153, 1175 ГК РФ, п.6.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ч.4 ст.5 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, просят взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников ФИО18 в пользу банка просроченную задолженность в размере 84037,22 рублей, состоящую из: 64072,81 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 2892,11 руб. – просроченные проценты; 17072,3 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления; взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 2721,12 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчиков по настоящему гражданскому делу не установлено.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, относительно предмета спора, нотариус нотариальной палаты Тверской области Гоголева Г.А., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась. Ходатайств об отложении дела не заявляла. Просила рассмотреть дело в её отсутствие.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело без участия не явившихся участников судебного процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч.4 ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с п.п.1,2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий обязательства не допускаются. Если обязательство предусматривает срок его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в пределах этого срока.

Как установлено в судебном заседании, 07.08.2009 между ФИО18 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты №0005241385 с лимитом задолженности 112000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Договор кредитной карты №0005241385 с лимитом задолженности 112000 рублей заключен между ФИО18 и АО «Тинькофф Банк» путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

Согласно п. 1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов пои операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

В тарифном плане ТП 1.3 указана процентная ставка по договору кредитной карты, которая составляет: базовая процентная ставка – 12,9% годовых; при своевременной оплате Минимального платежа 0,12% в день, при неоплате Минимального платежа – 0,20% в день.

Кроме того, в названном тарифном плане установлен беспроцентный период по указанному кредитному договору на срок кредита до 55 дней. Комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% (плюс 390 руб.)

Согласно условий тарифного плана ТП 1.3, минимальный платеж - 6% от задолженности (мин. 600 руб.). Штраф за неоплату минимального платежа за первый раз - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий рай и более - 2% от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.

Как следует из материалов дела, подтверждается выпиской по номеру договора №0005241385, ФИО18 воспользовался денежными средствами банка.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

На основании п. 11.1. общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф банк», банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор считается расторгнутым с момента исполнения Банком и/или Клиентом всех своих обязательств по Договору (п.11.5).

В соответствии с п.7.4. названных общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментов востребования. В момент востребования Кредита и процентов по нему Банк формирует заключительный счет и направляет его Клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты формирования.

Как видно из материалов дела, истец направил в адрес ответчика ФИО18 заключительный счет, расторгнув тем самым договор кредитной карты № 0005241385, заключенный с ним (истцом). В данном заключительном счете истец указал, что по состоянию на 03.03.2018 задолженность ответчика по указанному договору составляет – 84037,22 руб., из которых: основной долг – 64072,81 руб., проценты – 2892,11 руб., иные платы и штрафы 17072,3 руб.

Согласно представленному истцом, расчету задолженности по договору кредитной линии, задолженность ответчика перед банком составляет 84037,22 руб. руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 64072,81 руб., просроченные проценты – 2892,11 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления - 17072,3 руб.

Наличие задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом, представленным истцом.

Разрешая исковые требования, суд признает представленный банком расчет задолженности обоснованным, математически верным.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно актовой записи о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО18 умер ДД.ММ.ГГГГ. Последним местом жительства заемщика в актовой записи о смерти указано <адрес>.

Из материалов наследственного дела №, представленного нотариусом нотариальной палаты Тверской области Гоголевой Г.А. следует, что ДД.ММ.ГГГГ поступило заявление от ФИО3 о принятии наследства отца – ФИО18, умершего ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 составлено заявление об отказе от наследства ФИО18, заявление заверено нотариусом и зарегистрировано в реестре №.

Согласно уведомлению об отсутствии в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним запрашиваемых сведений от 28.04.2018 №73/001/452/2018-31007 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствует информация о правах ФИО18 на имевшиеся (имеющиеся) у него объекты недвижимого имущества.

Согласно сведениям, представленным по запросам нотариуса о наличии имущества наследодателя ФИО18 в подразделении № Среднерусского банка ПАО Сбербанк на имя ФИО18 имеются счета:

№, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти и на текущую дату 10,00 руб., вклад не подлежит компенсации, выплаты после даты смерти не производились;

№, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти и на текущую дату 0,00 руб., выплаты после даты смерти не производились;

№ – счет банковской карты, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти и на текущую дату 6,23 руб., выплаты после даты смерти не производились;

№, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти и на текущую дату 0,01 руб., вклад подлежит компенсации, компенсация выплачена 04.05.2008 в сумме 459,22 руб. вкладчику, выплаты после даты смерти не производились;

№ – счет банковской карты, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти и на текущую дату 0,03 руб., выплаты после даты смерти не производились;

№, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти 1468,07 руб., на текущую дату 14597,54 руб., выплаты произведенные после даты смерти: 05.03.2018 погашение кредита за счет средств во вкладе на сумму 4213,68 рублей, вкладчик ФИО18., 07.03.2018 погашение кредита за счет средств во вкладе на сумму 10041,64 руб., вкладчик ФИО18., 05.03.2018 погашение кредита за счет средств во вкладе на сумму 1467,07 рублей, вкладчик ФИО18., вклад не подлежит компенсации;

№ – счет банковской карты, открытый ДД.ММ.ГГГГ, с имеющимся остатком на дату смерти 495,13 руб., остатком на текущую дату 0,00 руб., выплаты произведенные после даты смерти: 05.03.2018 списание со счета Бк по выписке (др.осб) на сумму 495,13 руб., вкладчик ФИО18

Согласно извещению ПАО Сбербанк №19 от 07.12.2018 на дату смерти ФИО18 имеются неисполненные обязательства по выплате задолженности по кредитным договорам. По состоянию на 07.12.2018 задолженность по кредитному договору №261058 составляет 100565,65 руб., задолженность по кредитному договору №0268-Р-367077232 составляет 288454,36 руб., задолженность по кредитному договору №422 составляет 73701,05 руб.

Других сведений о наличии наследственного имущества ФИО18 судом не установлено.

Согласно материалам наследственного дела наследников имущества ФИО18 нет.

Поскольку в силу ст. 1175 ГК РФ наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а в судебном заседании установлено, что доказательств принятия наследства истцом не представлено, а судом не установлено, исковые требования АО «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО18 о взыскании задолженности по счету кредитной карты не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Тинькофф Банк» к наследственному имуществу ФИО18 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Бежецкого межрайонного суда Тверской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 16 октября 2020 года.

Председательствующий                                                                   И.Е. Лыбина