Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3334/2023 ~ М-2175/2023 от 15.05.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 декабря 2023 года Свердловский районный суд г. Иркутска

в составе председательствующего судьи Новоселецкой Е.И.,

при секретаре Дементьевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2023-002924-27 (2-3334/2023) по иску Караваева В.В. к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

Караваев В.В. (далее – истец) обратился в суд с исковым заявлением к Акционерному обществу «АльфаСтрахование» (далее – ответчик) о взыскании страхового возмещения.

В обоснование заявленных требований указано, что между ним и ответчиком *** заключен договор страхования по программе КАСКО, страховой полис *** в отношении транспортного средства ***, 2022 года выпуска, единовременно оплачена сумма страховой премии в размере 70120 руб.

Транспортное средство застраховано от страховых рисков ущерб/хищение, страховая сумма равна 4100550 руб.

*** примерно в 02.47 час.произошло событие, имеющее признаки страхового, а именно неизвестными лицами были проколоты автомобильные шины в количестве 4 шт., марки *** (шип).

Стоимость вышеуказанных шин составляет 130000 руб., что подтверждается расходной накладной от ***.

По факту повреждения имущества истец обратился в ОП-2 МУ МВД России «Иркутское», по результатам рассмотрения его обращения было вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, в связи с чем он обратился к страховщику в рамках договора от *** с необходимым пакетом документов.

*** его заявление было зарегистрировано, произведен осмотр транспортного средства.

Письмом страховщика от *** ему было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку событие попадает под раздел «исключение из страхового покрытия» правил страхования.

С указанным решением истец не согласен, поскольку принимая во внимание Правила страхования, его транспортное средство застраховано от противоправных действий третьих лиц, под которыми понимаются любые противоправные действия, умышленные и неосторожные действия, причинившие ущерб интересам страхователя.

В своем отказе страховщик ссылается на п. 10.2 Правил страхования, при определении размера страховой выплаты не учитывается ущерб, вызванный повреждением покрышек, колесных дисков и декоративных колпаков, если это не повлекло за собой повреждение других узлов и агрегатов ТС. Вместе с тем, истец полагает, что данный пункт применяется в случае эксплуатации транспортного средства при движении.

*** в адрес страховщика направлена претензия, в удовлетворении которой было отказано ***, в связи с чем истец обратился к финансовому уполномоченному.

Решением финансового уполномоченного от *** в удовлетворении его требований было отказано, поскольку данное событие не является страховым случаем. С указанным решением истец также не согласен.

На основании изложенного, просит суд взыскать с АО «АльфаСтрахование» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере 130000 руб.

Истец Караваев В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Представитель ответчика АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом в соответствии со ст.113 ГПК РФ путем направления судебной повестки заказным письмом с уведомлением о вручении, о причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, возражений относительно заявленных требований не представил.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Финансовый уполномоченный Климов В.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем суд полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральнымзаконом.

Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930).

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. (пункт 1 и 2 статьи 940 ГК РФ)

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от *** *** «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В силу подп. 2 п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой (пункт 4).

Пунктом 3 ст. 10 Закона Российской Федерации от *** *** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** *** "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона о защите прав потребителей.

В п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ***, отражено, что, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Из приведенных правовых норм и актов их толкования следует, что стороны договора добровольного страхования имущества вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны таковыми.

Свидетельством о регистрации *** подтверждается, что Караваев В.В. является собственником транспортного ***, 2022 года выпуска.

Судом установлено, что между истцом и АО «АльфаСтрахование» заключен договор КАСКО *** со сроком страховании с *** по *** в отношении вышеуказанного транспортного средства.

Договор КАСКО заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, утвержденных Приказом Генерального директора общества от *** ***, исключая Приложения 1 и 2 к Правилам страхования.

По условиям договора КАСКО, страховыми рисками являются: «КАСКО ПОЛНОЕ» (повреждение, хищение), «Несчастный случай по системе мест». Страховая сумма по риску «КАСКО ПОЛНОЕ» составляет 4100550 руб., по риску «Несчастный случай по паушальной системе» - 1000000 руб. Страховая премия по договору составила 70120 руб.

Выгодоприобретателем по договору является ПАО «Росбанк».

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от ***, из объяснения Караваева В.В. следует, что *** он находился дома, примерно в 02.47 час., находясь на кухне, услышал звук спускающихся колес, выглянув в окно, увидел, как неизвестное лицо убегает через детскую площадку. Далее спустившись к своему транспортному средству, обнаружил спущенные колеса путем прокалывания резины.

При проведении осмотра места происшествия установлено, что повреждены автомобильные шины транспортного средства в количестве 4 штук, шины марки *** (шип).

Стоимость вышеуказанных шин составляет 130000 руб., что подтверждается расходной накладной от ***.

*** в финансовую организацию от истца поступило заявление о страховом возмещении по договору КАСКО с приложением документов, предусмотренных Правилами страхования.

*** по направлению страховщика проведен осмотр автомобильных шин, о чем составлен акт осмотра, согласно которому шины имеют следы ремонтных работ.

Письмом от *** страховщик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения, поскольку заявленное событие является исключением из страхового покрытия, что подтверждается почтовым отправлением с идентификатором *** от ***.

Не согласившись с решением страховщика, истец *** обратился к финансовому уполномоченному с требованием об осуществлении страхового возмещения по договору КАСКО.

Согласно ч. 1 ст. 15 Федерального закона от *** № 123-ФЗ финансовый уполномоченный рассматривает обращения в отношении финансовых организаций, включенных в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, если размер требований потребителя финансовых услуг о взыскании денежных сумм не превышает 500 тысяч рублей (за исключением обращений, указанных в статье 19 настоящего Федерального закона) либо если требования потребителя финансовых услуг вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от *** N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении. Решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости (части 1, 2 ст. 22 Федерального закона от *** № 123-ФЗ).

Решением финансового уполномоченного от *** № У-23-34984/5010-003в удовлетворении требования Караваева В.В. об осуществлении АО «АльфаСтрахование» страхового возмещения по договору добровольного страхования транспортных средств отказано со ссылкой на Правила страхования, а также указано, что на осмотр предоставлены автомобильные шины, которые имеют следы ремонтных работ.

Не согласившись с решением финансового уполномоченного, истец обратился в суд с настоящим иском.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от *** *** «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обобязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 3.1 Правил страхования, страховым риском являются предполагаемые события, на случай наступления которых проводится страхование.

Пунктом 3.2 Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем являются события, предусмотренные договором, свершившиеся в период страхования, за исключением событий не являющихся страховыми согласно условиям страхования (п.п. 3.3 Правил), с наступлением которых возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю, потерпевшим лицам) из числа:

3.2.1. «Повреждение» - повреждение или гибель ТС, его деталей, узлов, агрегатов в результате:

3.2.1.1. ДТП;

3.2.1.2. Пожара или взрыва, за исключением пожара или взрыва, произошедших в результате неисправности ТС (кроме возникших вследствие ДТП в результате столкновения), или возгорания нештатного электрооборудования, если договором не предусмотрено иное;

3.2.1.3. Природных чрезвычайных явлений, а именно: землетрясения, обвала, оползня, наводнения, вихря, урагана, смерча, удара молнии, града;

3.2.1.4. Падения инородных предметов, в том числе снега или льда;

3.2.1.5. Действий животных;

3.2.1.6. Противоправных действий третьих лиц, а также повреждения ТС в результате недостатков выполнения работ или оказания услуг в отношении ТС (погрузка-разгрузка, транспортировка, эвакуация);

3.2.1.7. Хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц (только если ТС застраховано по риску «Хищение»).

Согласно п. 10.2 Правил страхования, при определении размера страховой выплаты не учитываются ущерб, вызванный:

10.2.1. повреждением имущества, которое находилось в застрахованном ТС в момент наступления страхового случая;

10.2.2. повреждением ТС вследствие коррозии и, естественного износа ТС и дополнительного оборудования;

10.2.3. хищением, повреждением, уничтожением комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, тентов автомобилей (прицепов и полуприцепов), декоративной отделки и оборудования салона, приборов, светового и сигнального и другого оборудования, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование;

10.2.4. ущерб, вызванный хищением регистрационных знаков;

10.2.5. повреждением покрышек, колесных дисков и/или декоративных колпаков, если это не повлекло за собой повреждения других узлов или агрегатов ТС;

10.2.6. точечным повреждением лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы);

10.2.7. точечным повреждением (сколами) стекол кузова (лобового, заднего, боковых, стеклянной панели крыши или стеклянной панели люка в крыше), приборов внешнего освещения (фары, фонаря, указателя/повторителя поворота, повторителя стоп-сигнала), а также ущерб, вызванный термическим разрушением (трещинами) стекол кузова или приборов внешнего освещения при отсутствии следов внешнего механического воздействия, если иное не предусмотрено договором;

10.2.8. утратой (в том числе хищением) ключей, брелоков, чипов, карт электронной активации;

10.2.9. хищением или повреждением дополнительного оборудования или частей ТС, если они находились в момент страхового события отдельно от застрахованного ТС;

***. хищением запасных колес ТС и/или кожуха запасного колеса, если их хищение произошло без причинения повреждений самому застрахованному ТС;

***. любой ущерб (вред), причиненный потерпевшим лицам в результате неправомерного использования (завладения) иными (третьими) лицами застрахованным ТС;

***. моральный вред, упущенная выгода, простой, потеря дохода и другие, косвенные и коммерческие убытки страхователя, выгодоприобретателя, потерпевших лиц;

***. ущерб, в результате хищения отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС и/или установленного на нем дополнительного оборудования, в результате противоправных действий третьих лиц, если застрахованное ТС не застраховано по риску «Хищение».

В соответствии с п. 11.5 Правил страхования, для принятия страховщиком решения о признании случая страховым и выплаты страхового возмещения по риску «Повреждение» и «Ущерб по дополнительному оборудованию» страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику следующие документы: по противоправным действиям третьих лиц (в т.ч. хищениям отдельных частей, деталей, узлов, агрегатов ТС в результате противоправных действий третьих лиц) – постановление о возбуждении или оботказе в возбуждении уголовного дела, справки по формам, установленным органам МВД, подтверждающие данный факт, с перечнем повреждений, полученных застрахованным ТС, а также содержащие другую необходимую информацию.

Из представленного суду постановления дознавателя ОД ОП *** МУ МВД России «Иркутское» от *** следует, что *** возбуждено уголовное дело *** по факту того, что *** неизвестное лицо повредило автомобиль, принадлежащий истцу. Данное уголовное дело приостановлено по п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ в связи с неустановлениемлица, подлежащего привлечению в качестве подозреваемого (обвиняемого).

Кроме того, истцом представлено заключение специалиста ***, выполненного ИП Лысенко А.Ф. ***, согласно которому, подробное описание количественных и качественных повреждений ТС указаны в акте осмотра, исследовательской части и к экспертизе приложены фотографии.

Так, в исследовательской части указано, что на ТС, принадлежащем истцу, установлены следующие повреждения: шина переднего правого колеса – сквозной порез с нарушением корда; шина заднего правого колеса – сквозной порез с нарушением корда; шина заднего левого колеса – сквозной порез с нарушением корда; шина переднего левого колеса – сквозной порез с нарушением корда. Вид ремонтного воздействия – замена.

Размер расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом поврежденного транспортного *** без учета износа составляла 123031,28 руб.

Размер расходов на материалы, запасные части, оплату работ, связанных с восстановительным ремонтом поврежденного транспортного *** с учетом износа составляла 111805 руб.

Основания сомневаться в достоверности представленного заключения у суда отсутствуют, так как оно дано компетентным лицом. Исследовательская часть заключения содержит в достаточной степени подробное описание объекта и методов исследования, порядок проведения исследовательской работы, которые позволили сформулировать соответствующие выводы.

АО «АльфаСтрахование» является страховщиком по договору страхования автомобиля Караваева В.В., согласно которому ответчик принял на себя обязательства возместить страхователю при наступлении страхового случая причиненные вследствие этого события убытки застрахованному имуществу, что подтверждается выдачей страховщиком владельцу транспортного средства страхового полиса.

Из содержания полиса добровольного страхования транспортных средств серии *** следует, что договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования средств наземного транспорта, утвержденными приказом *** от ***.

Оценив по правилам статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства установив, что повреждения автомобиля истца были получены в результате противоправных действий третьих лиц от ***, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика страхового возмещения в размере понесенных истцом расходов на оплату шин взамен поврежденных в размере 123031,28 руб., определенных экспертом.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198, 233, 234 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Караваева В.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Акционерного общества «АльфаСтрахование» (ИНН 7713056834, ОГРН 102773941730) в пользу Караваева В.В. (*** года рождения, ***)страховую выплату в размере 123031,28 рублей.

В удовлетворении исковых требований в большем размере - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья: Е.И. Новоселецкая

Решение в окончательной форме изготовлено 11.12.2023