Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-880/2023 ~ М-654/2023 от 29.06.2023

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

00.00

Дело № 2-880/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2023 года                                   пос. Кавказский, КЧР

Прикубанский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего – судьи А.К. Абазалиева, при секретаре судебного заседания Шунгаровой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании в расположении Прикубанского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» к Филатову ФИО 5 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО «АК БАРС» обратилось в суд с иском к Филатову ФИО 6., в котором просит расторгнуть: кредитный договор № от дата , по которому заемщиком является – ФИО 1; взыскать с Филатова ФИО 7 в пользу ПАО «АК БАРС»: задолженность по кредитному договору № от дата в размере 2211807 рублей 49 копеек, включающую в себя 1980287 рублей 08 копеек – сумму остатка основного долга, 231520 рублей 41 копеек – сумму процентов за пользование кредитом за период с дата по дата год включительно; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1980287 рублей 08 копеек) за период с дата по дата год по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 9,09 % годовых; обратить взыскание на заложенное имущество – жилой дом, находящегося по адресу: КЧР, Адрес , с кадастровым номером: №, общей площадью 185,2 кв.м., земельный участок площадью 00.00м., с кадастровым номером: №, находящиеся по адресу: КЧР, Адрес .

    Исковое заявление обосновано тем, что ПАО «АК БАРС» на основании кредитного договора № от дата , предоставило ФИО 1 кредит в размере 1995000 рублей на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 9,09 % годовых и погашения кредита до дата . Кредит был предоставлен банком для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность Филатова ФИО 8. жилого дома, находящегося по адресу: КЧР, Адрес , с кадастровым номером: №, общей площадью 185,2 кв.м., земельного участка площадью 00.00м., с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: КЧР, Адрес . Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщик не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем, Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. Задолженность заемщика по возврату суммы кредита составляет 1980287 рублей 08 копеек. Взыскиваемые проценты за пользование кредитом начислены банком за период с дата по дата в размере 272789 рублей 47 копеек, из них выплачено заемщиком 41269 рублей 06 копеек. Таким образом, к взысканию подлежит 231520 рублей 41 копеек процентов за пользование кредитом. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 2211807 рублей 49 копеек

В судебное заседание истец ПАО «АК БАРС», извещенный о времени и месте судебного заседания, явку своего представителя не обеспечил, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Филатов ФИО 9 извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, сведений о причинах своей неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

    Третье лицо - Управление Росреестра по Карачаево-Черкесской Республике, извещенное о времени и месте проведения судебного заседания, в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, не ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие.

Основываясь на вышеуказанных обстоятельствах, в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд рассмотрел гражданское дело в порядке заочного производства, в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Ч. 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Из норм ч. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 56 и 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Как следует из исследованных в судебном заседании доказательств, между ПАО «АК БАРС» (кредитор) и ФИО 1 (заемщик) заключен кредитный договор № от дата . Условиями кредитного договора предусмотрено, что ПАО «АК БАРС» предоставляет ФИО 1 кредит в размере 1995000 рублей, сроком на 156 месяцев. Процентная ставка по кредиту - 10, 59% годовых; процентная ставка снижается на 1% в первый год кредитования, во второй и последующие годы процентная ставка снижается при исполнении заемщиком обязательств по имущественному страхованию; на 0,5% снижается процентная ставка по кредиту в случае осуществления заемщиком действий по личному страхованию. Размер ежемесячного платежа на дату предоставления кредита 21991 рублей. Условиями кредитного договора предусмотрено, что ПАО «АК БАРС» предоставляет Филатову ФИО 12. кредит для целевого использования, а именно приобретение в собственность ФИО 1 жилого дома, находящегося по адресу: КЧР, Адрес , с кадастровым номером: №, общей площадью 185,2 кв.м., за цену 3000000 рублей и земельного участка площадью 2500+/-18 кв.м., с кадастровым номером: № из состава земель населенных пунктов, находящегося по адресу: КЧР, Адрес , за цену 990000 рублей, общая стоимость объекта недвижимости составляет – 3990000 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека объекта недвижимости; права кредитора по настоящему договору подлежат удостоверению закладной, составленной заемщиком (залогодателем).

Банк исполнил надлежаще свои обязательства по кредитному договору, кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме путем перечисления дата суммы кредита на счет в ПАО «АК БАРС», открытый на имя Филатов ФИО 11 что подтверждается выпиской по счету.

    Ответчиком Филатов ФИО 10. обязательства по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на дата задолженность Филатова ФИО 13 составила 2211807 рублей 49 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу в размере 1980287 рублей 08 копеек, задолженности просроченным процентам в размере 231520 рублей 41 копеек.

Ответчиком доводы истца о наличии и размере задолженности не опровергнуты, доказательств, опровергающих расчет задолженности, представленный истцом, не представлено. Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд не находит в нем ошибок и противоречий, полагает его обоснованным и арифметически верным.

Суд полагает, что ответчик, являющийся заемщиком по кредитному договору № от дата , ненадлежащим образом исполняет обязанности, предусмотренные кредитным договором и ст.ст. 322, 809, 810, 819 ГК РФ, об уплате суммы займа и процентов на нее, а значит, исковые требования о взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору по основному долгу и процентам за пользование кредитом, образовавшейся на дата , а также процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму остатка основного долга в размере 1980287 рублей 08 копеек за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда по ставке 9,09 % годовых, подлежат удовлетворению в полном объеме.

    Кредит согласно условиям кредитного договора предоставлен ответчику для приобретения объектов недвижимости: жилого дома, общей площадью 185,2 кв.м., находящегося по адресу: КЧР, Адрес , с кадастровым номером: №, и земельного участка, площадью 2500+/-18 кв.м., с кадастровым номером: №, находящегося по адресу: КЧР, Адрес .

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог (ипотеку) объектов недвижимости: жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: КЧР, Адрес , что подтверждается закладной от дата .

    Как следует из выписок из ЕГРН, объекты недвижимости: жилой дом общей площадью 185,2 кв.м., находящийся по адресу: КЧР, Адрес , с кадастровым номером: №, и земельный участок, площадью 2500+/-18 кв.м., с кадастровым номером: №, находящийся по адресу: КЧР, Адрес , принадлежат на праве собственности ответчику ФИО 1, дата регистрации права собственности: дата .

В выписках из ЕГРН на жилой дом и земельный участок в разделе ограничение прав содержатся сведения о регистрации ипотеки в пользу ПАО «АК БАРС» с дата .

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу пункт 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от дата №102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1).

К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное (п. 2).

Пункт 1 ст. 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В пункте 1 ст. 5 названного закона указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом об ипотеке, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Закона об ипотеке.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из представленных доказательств, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более половины от размера стоимости заложенного имущества. Суд не усматривает явной несоразмерности заявленных истцом требований и стоимости заложенного имущества.

Основываясь на вышеуказанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Исходя из приведенных норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Изложенное согласуется и с положениями статьи 348 ГК РФ, согласно которой при обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен установить соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества.

Согласно отчету об оценке №К-30113.4 от дата , рыночная стоимость предмета залога составляет 5274000 рублей, в том числе: 3474000 рублей - стоимость жилого дома, 1800000 рублей – стоимость земельного участка.

Доказательств иной стоимости предмета залога, суду представлено не было.

Учитывая, что требования ПАО «АК БАРС» по кредитному договору соразмерны стоимости заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества в размере 4219200 рублей, в том числе,: 2779200 рублей - стоимость жилого дома; 1440000 – стоимость земельного участка.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с нарушением заемщиком Филатовым ФИО 14. своих обязательств по возврату суммы выданного кредита и уплате начисленных процентов, истец обратился с досудебной претензией о погашении образовавшейся задолженности, указав о намерении расторгнуть договор в случае неисполнения своих обязательств по кредитному договору, что свидетельствует о соблюдении кредитором досудебного порядка урегулирования спора, предусмотренного ст. 452 ГК РФ.

Суд, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, приходит к выводу о том, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитного договора является существенными, что является основанием для расторжения кредитного договора и возникновения у кредитора ПАО «АК БАРС» права требования с ответчика досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, исковые требования ПАО «АК БАРС» подлежат удовлетворению.

В связи с удовлетворением исковых требований ПАО «АК БАРС» в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска в суд подлежат взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

    Исковые требования ПАО «АК БАРС» к Филатову ФИО 15 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дата , заключенный между ПАО «АК БАРС» и Филатовым ФИО 16.

Взыскать с Филатова ФИО 17, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО «АК БАРС» задолженность по кредитному договору № от дата в размере 2211807 рублей 49 копеек, в том числе,: 1980287 рублей 08 копеек – сумму основного долга, 231520 рублей 41 копеек – сумму процентов за пользование кредитом за период с дата по дата год включительно; проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму остатка основного долга в размере 1980287 рублей 08 копеек за период с дата по дату вступления в законную силу решения суда (включительно) по ставке 9,09 % годовых.

Обратить взыскание в пользу ПАО «АК БАРС» на имущество Филатова ФИО 18, паспорт гражданина РФ серии №, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: жилой дом, с кадастровым номером: №, общей площадью 185,2 кв.м., назначение: жилое, и земельный участок, с кадастровым номером №, общей площадью 2500+/-18 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, расположенные по адресу: КЧР, Адрес , установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 4219200 рублей, определив способ реализации имущества - путем продажи с публичных торгов.

    Взыскать с Филатова ФИО 19, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу ПАО «АК БАРС» расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 30493 рублей 50 копеек.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение в окончательном виде составлено 10 октября 2023 года.

    Судья                                                  А.К. Абазалиев