Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2023 (2-3017/2022;) ~ М-2165/2022 от 17.08.2022

Дело № 2-339/2023

    УИД № 18RS0005-01-2022-003676-92

    РЕШЕНИЕ

    Именем Российской Федерации

    1 февраля 2023 года                                                   г. Ижевск

Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

судьи Войтовича В.В.,

при секретаре Рогожниковой Е.М.,

с участием представителя ответчика - Романовой В.С. - Кузнецова И.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Романовой В.С. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с исковым заявлением к Романовой В.С., в котором просит о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65092,58 руб., из которых: 31499,26 руб. - сумма основного долга, 33593,32 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; о взыскании процентов, начисляемых на остаток задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; о взыскании государственной пошлины в размере 2152,78 руб.

Требования мотивированы тем, что 21.04.2020г. между ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» и ООО «Нэйва» заключен договор № уступки прав требований, на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам, в том числе к заемщику Романовой В.С. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 60240,96 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ под 26% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязалась вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно допускались просрочки погашения кредита. В связи с чем, образовалась задолженность. Истец отправил ответчику уведомление об уступке прав требований по кредитному договору. В настоящее время ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Протокольным определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов».

В судебное заседание представитель истца - ООО «Нэйва», ответчик - Романова В.С., представитель третьего лица - ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения гражданского дела, не явились.

В судебном заседании представитель ответчика - Романовой В.С. - Кузнецов И.М. просил суд отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, суду пояснил, что ответчик последний платеж по кредиту осуществила ДД.ММ.ГГГГ, более платежей не осуществляла.

В соответствии с ч. 3, ч. 5 ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

    Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела №, гражданского дела №, суд пришел к следующему.

    Ответчик, согласно сведениям, размещенным на официальном сайте Арбитражного Суда УР, в стадии банкротства не находится.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) (здесь и далее нормы ГК РФ приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ч. 3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, между ОАО Банк «Западный» и Романовой В.С. заключен кредитный договор № КФ-00-50/2013/489 от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого Банк предоставляет заемщику кредит в размере 60240,96 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26% годовых, количество платежей 24, дата перечисления первого ежемесячного платежа - 16.09.2013г., ежемесячный платеж в сумме 3247,02 руб., кроме последнего платежа - 3246,90 руб., уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику платежей (Приложение № к заявлению), номер счета № (пункты 2, 3, 4, 5 кредитного договора - заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, график платежей).

Подписанием кредитного договора, ответчик заключила с банком договор и подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять.

Подтвердила, что получила заявление о присоединении, график погашения по кредиту, в том числе уведомление о полной стоимости кредита, прочитала и полностью согласна с содержанием Правил предоставления ОАО «Банк Западный» физическим лицам потребительских кредитов (Правила), Тарифов банка, Памятки застрахованного.

Согласно Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, являющимся Приложением № к приказу от 18.12.2012г. №, данные Правила вместе с заявлением и тарифами представляют собой смешанный договор, который может быть заключен Банком с клиентом в случае принятия Банком решения о предоставлении кредита (п. 2.1.2 Правил).

Предоставление кредита осуществляется в день заключения договора путем перечисления на счет клиента, открытый в рамках договора. Днем предоставления кредита является день зачисления денежных средств на счет № (пункт 4.2.1 Правил, пункт 3.2 кредитного договора).

Погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячными платежами в размере 3247,02 руб. в даты, указанные в графике погашения, кроме последнего платежа в размере 3246,90 руб. (ДД.ММ.ГГГГ). Проценты начисляются за фактическое число дней пользования кредитом (пункты 4.2.4, 4.2.6, 4.2.7 Правил и график погашения).

Банк свои обязательства по договору исполнил, предоставив заемщику денежные средства в размере 60240,96 руб., что подтверждается выпиской по операциям на счете №.

Исходя из изложенного, суд, руководствуясь принципом состязательности сторон в процессе, считает факт заключения сторонами кредитного договора № КФ-00-50/2013/489 от 14.08.2013г. установленным.

От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в не внесении ею очередных платежей за период действия договора.

Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика, расчетом истца задолженности ответчика.

Пунктом 2 статьи 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ, факт заключения сторонами указанного выше кредитного договора, возлагает на ответчика обязанность исполнить принятые на себя кредитные обязательства в порядке и сроки, установленные условиями кредитного договора.

Разрешая возникший между сторонами спор и установив вышеназванные обстоятельства, руководствуясь положениями правовых норм, регулирующих спорные отношения, суд исходит из того, что договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, свои обязательства по договору банк выполнил, передав заемщику обусловленную договором сумму на условиях срочности, платности и возвратности, которой ответчик распорядилась по своему усмотрению, от выполнения своих обязанностей по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов за пользование им ответчик уклоняется, по окончании срока действия договора долг не погашен, что является основанием для взыскания с заемщика суммы основного долга и процентов за использование кредитных денежных средств.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей не установлено.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Кредитное соглашение запрета на уступку права требования не содержит, напротив, согласно п. 5.3.5 Правил предоставления банком физическим лицам потребительских кредитов, банк имеет право без согласия заемщика уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по договору любому третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковских операций.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентства по страхованию вкладов» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор № об уступке прав (требований), по которому по результатам электронных торгов в форме публичного предложения по реализации имущества цедента по лоту №, цедент передает, а цессионарий принимает и оплачивает на условиях договора принадлежащие цеденту права (требования) к 2064 физическим лицам. Права требования к должникам, указанные в п. 1.1 договора, перечислены в Приложении № к договору.

Оплата стоимости уступки прав требований подтверждена платежным поручением от № от 21.05.2020г.

Из приложения № к договору уступки прав (требования) от 21.04.2020г. следует, что ООО «Нэйва» переданы права требования возникшее из кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком, размер суммы основного долга - 31499,26 руб. и иные суммы по кредитному договору, исходя из его условий.

ДД.ММ.ГГГГг. ООО «Нэйва» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования и погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.

Договор уступки прав (требования) соответствует требованиям, предъявляемым п. 1 ст. 389 ГК РФ к оформлению данного вида договоров. Уступка прав требования банком лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, при наличии согласованного между сторонами кредитного договора условия о возможности такой уступки, не противоречит закону.

Учитывая изложенное, в настоящее время ООО «Нэйва» принадлежат права требования с ответчика, задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Совокупность представленных стороной истца доказательств подтверждает факт того, что кредитные обязательства ответчик надлежащим образом не исполнялись, что привело к формированию задолженности, которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При указанных обстоятельствах, учитывая допущенное ответчиком нарушение по внесению обязательных платежей по кредитному договору, истец имеет право в судебном порядке требовать взыскания с ответчика, всей суммы задолженности по предоставленному кредиту, включая начисленные за пользование кредитом проценты.

Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по основному долгу составила 31499,26 руб., по процентам за пользование кредитом по состоянию на 27.05.2022г. - 33593,32 руб.

При указанных обстоятельствах, суд считает необходимым руководствоваться расчетом истца, поскольку он осуществлен с учетом условий кредитного договора и выписки по счету, а также отвечает требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

В судебном заседании представитель ответчика - Романовой В.С. - Кузнецов И.М. просил суд отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности, суду пояснил, что ответчик последний платеж по кредиту осуществила ДД.ММ.ГГГГ, более платежей не осуществляла. Представил суду соответствующее заявление.

Копия данного заявления, с извещением о судебном заседании и разъяснением бремени доказывания по заявленному ответчиком ходатайству о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, истцом получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено отчетом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №.

Каких-либо возражений на данное заявление ответчика, представитель истца, третьего лица в суд не представили, как и не представил в суд представитель истца доказательств уважительности пропуска истцом срока исковой давности.

Оценивая доводы ответчика в указанной части, суд пришел к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Поскольку условиями кредитного договора, заключенного с ответчиком, предусмотрен возврат займа периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

В п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» дано разъяснение о том, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела № следует, что первоначально истец посредством почты ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье о взыскании с Романовой В.С. задолженности по указанному выше кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 5 Устиновского района г. Ижевска УР вынесен судебный приказ № по взысканию с Романовой В.С. задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

В последующем, определением мирового судьи судебного участка № 5 Устиновского района г. Ижевска УР от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Романовой В.С. в пользу ООО «Нэйва» задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими в суд от должника возражениями.

ДД.ММ.ГГГГ посредством почты истец обратился в Устиновский районный суд г. Ижевска УР с рассматриваемым иском.

Согласно условиям кредитного договора погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячными платежами, дата первого платежа ДД.ММ.ГГГГ, количество ежемесячных платежей - 24, то есть кредит должен быть погашен ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая указанные выше положения законодательства и разъяснения постановления Пленума ВС РФ, первоначальную дату обращения истца за судебной защитой ДД.ММ.ГГГГ, условия кредитного договора, предусматривающие обязанность заемщика погашать долг по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, а также срок кредита - 24 месяца, последний платеж подлежал внесению ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по первому платежу истекал ДД.ММ.ГГГГ, а последнему платежу - ДД.ММ.ГГГГ.

Обращение истца с заявлением о вынесении судебного приказа имело место уже за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности относительно последнего платежа по кредитному договору.

Учитывая, что истцом по наиболее позднему из всех платежей по кредитному договору пропущен срок исковой давности, то и по остальным платежам указанный срок также является пропущенным.

Ответчик последний платеж осуществила ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности на защиту нарушенного права.

Не смотря на то, что истцу судом разъяснено его право представить суду доказательства уважительных причин пропуска срока исковой давности, которое истец получил ДД.ММ.ГГГГ, представитель истца суду таких доказательств не представил.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, у суда не имеется правовых оснований для удовлетворения иска.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ИНН: №) к Романовой В.С. (паспорт гражданина РФ серии № №, выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № № за период по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 65092,58 руб., из которых: 31499,26 руб. - сумма основного долга, 33593,32 руб. - сумма процентов за пользование кредитом; о взыскании процентов, начисляемых на остаток задолженности (основного долга) по ставке 26% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (включительно) по дату полного фактического погашения кредита; о взыскании государственной пошлины в размере 2152,78 руб. - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено судьей 1 февраля 2023 года.

Судья                                                                              В.В. Войтович