Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-254/2023 ~ М-161/2023 от 28.04.2023

68RS0007-01-2023-000232-62 № 2-254/2023

Решение

Именем Российской Федерации

г. Жердевка Тамбовской области 27 июня 2023г.

Жердевский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего судьи Татарникова Л.А.,

при секретаре Поздняковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) к Налётову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.03.2017,

установил:

ПАО «Московский кредитный банк» обратилось в суд с иском к Налётову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.03.2017. В обоснование иска указано, что 31.03.2017 между ПАО «Московский кредитный банк» и Налётовым В.А. заключен кредитный договор № на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных в размере 578 300 руб. 37 коп.

Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский кредитный банк», кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

Согласно п.п.2.4 Индивидуальных условий потребительского, кредит был выдан на срок до 09.03.2021 включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере с 31.03.2017 – 16,0%, с 12.12.2020 – 0,0% годовых.

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 9 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа, размер которого на дату заключения договора составляет 57 991,45 руб. При этом п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика №, открытый в банке.

За нарушение договорных обязательств п. 12 Индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность ответчика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет с 31.03.2017 – 20,0, с 12.12.2020 – 0,0% годовых от сумм просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение обязательства, установленного п. 6 Индивидуальных условий кредитор также начислял штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на картсчете ответчика.

В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, истец в соответствии с п. 7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако до настоящего времени требования истца не удовлетворены.

По состоянию на 05.04.2023 сумма задолженности по кредитному договору составляет 113 603,78 руб., в том числе: 99 229,26 руб. – по просроченной ссуде; 10 952,43 руб. – по штрафной неустойке по просроченной ссуде; 3 422,09 руб. – по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору отменен определением от 01.02.2023 на основании заявления должника. Просят суд взыскать с Налётова В.А. задолженность по кредитному договору № от 31.03.2017 в размере 113 603,78 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 472,08 руб.

Представитель истца «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещены о месте и времени судебного заседания (л.д.61), в исковом заявлении просят рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д.3).

Ответчик Налётов В.А. в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени судебного заседания (л.д.62).

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствии сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если иное не предусмотрено договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьёй 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

В силу ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Статьёй 820 ГК РФ определено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Как указано в п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1. ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.03.2017г. между ПАО «Московский кредитный банк» и Налётовым В.А. был заключен договор № на основании заявления ответчика на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк», в соответствии с условиями которого, банк предоставил ответчику денежные средства в размере 578 300 руб. 37 коп., под 16 % годовых, сроком до 09.03.2020г. включительно (л.д.21-23).

Согласно п. 2.6 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего Договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим Договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего Договора не установлен настоящим Договором или действующим законодательством Российской Федерации (л.д.31-37).

В соответствии с графиком платежей к кредитному договору заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 9-го числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения кредитного договора составляет 20 146 руб. 93 коп. (л.д.24).

На основании п. 6 индивидуальных условий потребительского кредита ответчик обязан за десять дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. За нарушение обязательств, предусмотренных п. 6 индивидуальных условий кредитор начисляет штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не было обеспечено наличие денежных средств на его счете.

В соответствии с п. 7.2 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк» по инициативе банка договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в соответствии с условиями, установленными законодательством Российской Федерации и соответствующими правилами предоставления банковского продукта.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет списания Налётова В.А. №, открытый в ПАО «Московский кредитный банк», что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 31.03.2017г. по 05.04.2023г. (л.д.10-20).

Из представленных суду доказательств усматривается, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору, что повлекло нарушение интересов истца.

Определением мирового судьи судебного участка Жердевского района и г. Жердевка Тамбовской области от 01.02.2023 отменен судебный приказ № 2-472/2021 от 09.02.2021 о взыскании с Налётова В.А. задолженности в пользу ПАО «Московский кредитный банк» по договору № от 31.03.2017 (л.д.4).

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ответчика перед банком составляет 113 603 руб. 78 коп., из которых: по просроченной ссуде – 99 229 руб. 26коп.; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 10 952 руб. 43 коп.; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 3 422 руб. 09 коп. (л.д.6-9).

Расчет задолженности суд признает обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора, у суда не имеется оснований не доверять представленному расчету. Доказательств неправильности представленного истцом расчета задолженности, в соответствие со ст. 56 ГПК РФ, ответчиком суду не представлено. Расчет ответчиком не оспорен, и суд считает его правильным.

В связи с неоднократными нарушениями ответчиком обязательств по договору, банк, в соответствии с п. 7.2 Договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Московский Кредитный Банк», расторг кредитный договор в одностороннем порядке, направив в адрес ответчика уведомление о возврате суммы долга (л.д.29,30), однако до настоящего времени требования истца не исполнены.

С учетом изложенного суд приходит к выводу, что Налётов В.А. исполнял условия договора по возврату кредита ненадлежащим образом, до настоящего времени задолженность по кредиту во исполнение требования банка не погасил, поэтому иск подлежит удовлетворению.

Каких-либо доказательств, что кредитные обязательства исполнены, а также возражений, относительно заявленных исковых требований, ответчик суду не представил.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковые требования удовлетворены в полном объеме. Данных о том, что ответчик освобожден от уплаты госпошлины, у суда не имеется.

Банком при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 472 руб. 08 коп., данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) к Налётову Владимиру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.03.2017, удовлетворить.

Взыскать с Налётова Владимира Александровича в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от 31.03.2017 в размере 113 603 руб. 78 коп., в том числе: по просроченной ссуде – 99 229 руб. 26 коп.; по штрафной неустойке по просроченной ссуде – 10 952 руб. 43 коп.; по штрафной неустойке по просроченным процентам – 3 422 руб. 09 коп.

Взыскать с Налётова Владимира Александровича в пользу «Московский кредитный банк» (публичное акционерное общество) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 472 руб. 08 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Жердевский районный суд.

Мотивированное решение составлено 04.07.2023г.

Председательствующий Л.А. Татарников