Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2024 (2-1330/2023;) ~ М-1285/2023 от 15.11.2023

         66RS0056-01-2023-001789-23

         №2-66(6)/2024

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда                              11 января 2024 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Тавдинский районный суд Свердловской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 768 рублей 33 копейки, в том числе основной долг – 54 501 рубль 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 7 314 рублей 03 копейки, убытки (неоплаченные проценты после выставления требований) – 14 251 рубль 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 701 рубль 45 копеек; расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 743 рубля 05 копеек.

В обосновании доводов иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО5 был заключен кредитный договор № на сумму 69 311 рублей, в том числе 51 000 рублей – сумма к выдаче, 8 280 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 031 рубль – для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 34,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 69 311 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 51 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно заявлению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 8 280 рублей для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 031 рубль – для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в местах оформления кредита и на официальном сайте Банка Условиями договора, Тарифами Банка, Памяткой застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования заемщик ознакомлен и полностью согласился. В соответствии с разделом II Общих условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно п.1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора с ответчиком сумма ежемесячного платежа составила 3 132 рубля 16 копеек.

В нарушение условий договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 251 рубль 77 копеек, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 84 768 рублей 33 копейки, в том числе основной долг – 54 501 рубль 08 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 7 314 рублей 03 копейки, убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) – 14 251 рубль 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 701 рубль 45 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представила в суд возражение на исковое заявление, в котором просила отказать в удовлетворении требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности. С учетом ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО5 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО5 был предоставлен кредит на сумму 69 311 рублей 00 копеек, в том числе 51 000 рублей – сумма к выдаче, 8 280 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 031 рубль – для оплаты страхового возмещения от потери работы. Процентная ставка по кредиту составила 34,90% годовых на срок 36 месяцев. ФИО5 ознакомлена с Тарифами Банка, ею получены Индивидуальные условия по кредиту, график платежей. ФИО5 приняла на себя обязательства осуществлять возврат кредита и процентов, оплачивать комиссии путем уплаты ежемесячных равных платежей в размере 3 132 рубля 16 копеек в соответствии с графиком погашения по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по кредитному договору выполнило, выдав ФИО5 кредит в сумме 51 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.3 раздела 3 (Имущественная ответственность) общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки сумм убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые бы были получены банком при условии надлежащего исполнения клиентом условий договора.

Заемщиком неоднократно допущена просрочка в погашении задолженности по кредитному договору, с ноября 2013 года оплата задолженности не производится, что подтверждается выпиской по счету кредитного договора № за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, при рассмотрении которого суд руководствуется следующим.

В силу ст. 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст. 199 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса. В соответствии с п.1 ст.200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно материалам дела ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Тавдинского судебного района Свердловской области отказано в принятии заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО5 Согласно кредитному договору для погашения задолженности по кредиту клиент обязался ежемесячно вносить платежи в размере 3 132 рубля 16 копеек. Если платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Дата последнего платежа, согласно графику погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ (при этом согласно выписке по счету движений денежных средств в погашение кредита по счету ФИО5 не производилось уже с ноября 2013 года), таким образом, ДД.ММ.ГГГГ кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. С рассматриваемым иском банк обратился ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности в три года пропущен ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по всем ежемесячным платежам, так как данный срок истек ДД.ММ.ГГГГ (три года с ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п.2 ст.199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, в связи с чем, пропуск срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ - путем подачи жалобы через Тавдинский районный суд Свердловской области, вынесший решение.

Решение изготовлено машинописным способом в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья подпись А.А. Афанасьева