Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3104/2019 ~ М-2941/2019 от 31.10.2019

66RS0044-01-2019-003883-36 КОПИЯ

Дело № 2-3104/2019

Мотивированное заочное решение изготовлено 04 декабря 2019 года.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Первоуральск 28 ноября 2019 года

Первоуральский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Теплоухова П.В.,

при секретаре Марковой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3104/2019 по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Журавчак Александру Степановичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее – ПАО «Совкомбанк»/ обратилось в суд с иском к Журавчак А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заявленной ко взысканию по состоянию на 24.10.2019, в размере 567082, 45 руб., в том числе основной долг 511207, 93 руб., проценты- 18820, 73 руб., проценты по просроченной ссуде 489, 13руб., неустойка по ссудному договору 35399, 02 руб., неустойка на просроченную ссуду 1165, 64 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 14870, 82 руб., обращении взыскания на задолженное имущество – автомобиль <данные изъяты>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 357468, 85 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направил, о месте и времени проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении заявленного иска в отсутствии истца /л.д. 10/. Суд считает возможным рассмотреть заявленный иск в отсутствии представителя истца.

В обоснование заявленного иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Журавчак А.С. заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 672828, 22 руб., под 8, 35 % годовых, сроком на 36 месяцев.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, обеспечением исполнения обязательств заемщика по Договору является: залог транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>

В период пользования кредитом ответчик Журавчак А.С. исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Индивидуальных условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик Журавчак А.С. в период пользования кредитом произвел выплату денежных средств в размере 261343, 36 руб. По состоянию на 24.10.2019 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 567082, 45 руб.

Согласно п. 10 кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, Заемщик передает в залог банку автомобиль <данные изъяты>. Залоговая стоимость данного транспортного средства составляет 643920 руб. В соответствии с положениями п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита при определении начальной продажной стоимости имущества просит применить дисконт в размере 44, 49 %, в связи с чем начальная продажная стоимость имущества составляет 357468, 85 руб.

Банком в адрес ответчика Журавчак А.С. направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредиту. Данное требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сформированную по состоянию на 24.10.2019, в размере 567082, 45 руб., в том числе основной долг 511207, 93 руб., проценты- 18820, 73 руб., проценты по просроченной ссуде 489, 13руб., неустойка по ссудному договору 35399, 02 руб., неустойка на просроченную ссуду 1165, 64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14870, 82 руб., обратить взыскание на задолженное имущество – автомобиль <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 357 468, 85 руб.

Ответчик Журавчак А.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени и проведения судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом по месту регистрации согласно адресной справке: <адрес> /л.д.90/. Почтовая корреспонденция возвращена в адрес отправителя в связи с истечением срока хранения /л.д. 87/. При надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания в нарушение требований ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела слушанием не заявлял, возражений по существу исковых требований не представил.

С учетом мнения представителя истца и в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014. 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов с суммы займа, так как в силу ст. 309, 310 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Журавчак А.С. заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 672828, 22 руб. сроком на 36 месяцев с условием ежемесячного погашения процентов за пользование кредитом из расчета 8, 35 % годовых.

Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, договора потребительского кредита №, заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. 50-51, 59-61/.

Согласно договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ сумма ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредиту, подлежащего оплате 5 числа каждого месяца включительно в размере 12404, 76 руб. /л.д. 52/.

Таким образом, согласно условиям кредитного договора Журавчак А.С. обязался возвратить банку сумму основного долга, уплатить комиссии и проценты за пользование денежными средствами в соответствии с условиями настоящего договора не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей.

Свои обязательства по предоставлению ответчику Журавчак А.С. денежных средств Банком выполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика за период с 05.10.2017 по 24.10.2019 / л.д. 29-32/.

В обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Журавчак А.С. достигнуто соглашение о залоге приобретаемого автомобиля <данные изъяты> (п. 10 Кредитного договора) /л.д. 51/. Залоговая стоимость транспортного средства определена сторонами в размере 643920 руб. /л.д.50-51/. Все существенные условия залогового обязательства сторонами согласованы и не оспорены.

Из выписки по счету № с 05.10.2017 по 24.10.2019 /л.д.14-16/, расчета задолженности /л. д. 34-37/ усматривается, что Журавчак А.С. свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, платежи уплачивал не в полном объеме и неоднократно допускал просрочку платежа. В связи с этим по состоянию на 24.10.2019 ответчик имеет просроченную задолженность по сумме основного долга и процентам, последний платеж внесен 15.05.2019.

Условиями кредитного договора предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств по договору и обращения взыскания на заложенное имущество /раздел 5 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства/.

11.07.2019 ПАО «Совкомбанк» направило Журавчак А.С. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в котором указало о необходимости досрочного возврата всей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ / л.д. 19, 20/. Однако данное требование оставлено заемщиком без удовлетворения, ответ на него Банком не получен.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ « О потребительском кредите ( займе) / л.д. 51/.

Согласно представленному ПАО «Совкомбанк» расчету, общая сумма задолженности Журавчак А.С. по состоянию на 24.10.2019, в размере 567082, 45 руб., в том числе основной долг 511207, 93 руб., проценты- 18820, 73 руб., проценты по просроченной ссуде 489, 13руб., неустойка по ссудному договору 35399, 02 руб., неустойка на просроченную ссуду 1165, 64 руб. Данный расчет ответчиком Журавчак А.С. не оспорен, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено, конррасчет в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлен.

Поскольку в судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, требования Банка о взыскании с Журавчак А.С. суммы задолженности по кредитному договору, а также процентов за кредит подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика Журавчак А.С. в пользу истца ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.10.2019, в размере 567082, 45 руб., в том числе основной долг 511207, 93 руб., проценты- 18820, 73 руб., проценты по просроченной ссуде 489, 13руб., неустойка по ссудному договору 35399, 02 руб., неустойка на просроченную ссуду 1165, 64 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 названного Кодекса.

Согласно положениям указанной нормы совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, договор залога может быть заключен путем направления оферты, соответствующей требованиям п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, и акцепта данной оферты, выполненного в соответствии со ст. 438 названного Кодекса.

Как видно из материалов дела, заявление заемщика о предоставлении кредита с указанием на то, что на приобретаемое имущество будет установлен залог, было акцептовано банком путем перечисления денежных средств на основании данного заявления. Все существенные условия, необходимые для заключения договора залога, сторонами были согласованы.

В соответствии с п. 1 ст. 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Все названные условия отражены в заявлении заемщика, а также в условиях кредитования, к которым присоединился заемщик при подписании заявления.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, п. 5.4 Заявления-оферты обязательства Журавчак А.С. обеспечены залогом приобретаемого на заемные средства автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями кредитного договора <данные изъяты>, содержащего условия о залоге транспортного средства предусмотрено право Банка на обращение взыскания на транспортное средство для удовлетворения требований.

Из карточки учета транспортных средств, следует, что Журавчак А.С. является собственником автомобиля <данные изъяты> /л.д.58-59 /.

В соответствии с положениями ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч.1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Из материалов дела следует, что при заключении кредитного договора, содержащего условия договора залога, стороны определили залоговую стоимость предмета залога в размере 643920 рублей /л.д. 15/.

Согласно п. 9.14.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. При предъявлении залогодержателем требования о досрочном возврате суммы займа по Договору потребительского кредита, право на обращение взыскания на предмет залога возникает с момента, когда обязательство по досрочному возврату кредита считается просроченным /л.д. 63/.

В соответствии с п. 9.14.6. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц 7%, за второй месяц 5%, за каждый последующий месяц 2 % /л.д. 30/. Расчет снижения залоговой стоимости имущества произведен за период с 05.10.2017 по 24.10.2019 составляет 44,49 %, является арифметически верным /л.д. 48-50/. Таким образом, между сторонами существовало соглашение о стоимости предмета залога, представленный истцом расчет начальной продажной стоимости предмета залога ответчиком Журавчак А.С. не оспорен.

В связи с этим суд считает возможным определить начальную продажную стоимость заложенного имущества по залоговой стоимости 357468, 85 руб.

Таким образом, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество-автомобиль марки <данные изъяты> подлежат удовлетворению. При этом суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество- <данные изъяты> на праве собственности Журавчак А.С. путем продажи с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимость в размере 357468, 85 рублей.

Денежные средства, вырученные от продажи имущества, следует направить на погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Факт уплаты истцом государственной пошлины в размере 14870 руб. подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ /л.д.22/. Данная сумма включает себя госпошлину, уплаченную за требование о взыскании задолженности в размере 8870 руб. - и 6000 рублей- за требования неимущественного характера ( об обращении взыскания на заложенное имущество).

При таких обстоятельствах с ответчика Журавчак А.С. в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче иска в суд в размере- 14870 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12, 14, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 567082, 45 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 14870, 82 ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 581953 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 27 ░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 643920 ░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░