Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1412/2015 ~ М-1238/2015 от 11.08.2015

Дело № 2-1412/2015

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Калач –на-Дону 10 сентября 2015 года

Калачёвский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Князевой Ю.А.,

при секретаре Илларионовой В.С.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс–Волга» к ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

    АО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2, с даты вступления в законную силу решения суда;

- взыскать с ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., в размере <данные изъяты>.

Представитель истца АО АКБ «Экспресс-Волга» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д.5).

Суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал в исковом заявлении следующее. ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2 был заключён кредитный договор № на сумму <данные изъяты>. Погашение ежемесячных платежей заёмщик была обязана производить не позднее 30 числа каждого месяца, начиная ДД.ММ.ГГГГ., равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты>. При этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. При несвоевременном погашении платежа заёмщик обязуется уплачивать пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредитные средства перечислены на счет Заемщика в банке, то есть банк полностью исполнил свои обязательства, принятые по кредитному договору. С момента выдачи кредитов Заёмщик неоднократно нарушала условия кредитного договора, в результате чего по кредитному обязательству образовалась задолженность. Должнику направлялось уведомление о погашении задолженности, однако ФИО2 до настоящего времени своих обязательств по погашению кредита и уплате процентов по нему не исполнила. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>.

В соответствии с Федеральным законом № 99-ФЗ от 05.05.2014 года « О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского Кодекса РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ, ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» переименовано в АО АКБ «Экспресс-Волга», о чем содержатся сведения в Едином государственном реестре юридических лиц.

просит:

Просит расторгнуть кредитный договор №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и ФИО2, с даты вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., в размере <данные изъяты>.

    Ответчик ФИО2 требования истца признала в части и пояснила в судебном заседании следующее. Действительно, ДД.ММ.ГГГГ она заключила с ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» кредитный договор на неотложные нужды на сумму <данные изъяты>. Заявление на выдачу кредита подписала добровольно, и по мере возможности производит платежи по погашению долга. Она не возражает против расторжения кредитного договора и взыскания с неё основного долга и процентов за пользование кредитом, но просит снизить размер взыскиваемой с неё пени, так как согласно заявленным исковым требованиям размер пени (неустойки) фактически в два раза превышает сумму основного долга по кредитному договору.     В настоящее время она находится в декретном отпуске по уходу за ребенком, ее материальное положение в настоящее время существенно ухудшилось, поэтому она просит суд снизить размер подлежащей взысканию с нее пени до суммы основного долга по кредитном договору.

Выслушав ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.     

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Однако, согласно п.2 ст.453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

Положения ч.3 ст.453 ГК РФ определяют момент расторжения договора, а именно, в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

В соответствии с п.1 ст.393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства, в том числе в случае расторжения договора по этому основания (п.5 ст.453 ГК РФ).

В судебном заседании установлено следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО АКБ «Экспресс – Волга» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (л.д.7-8), по которому Банк предоставляет Заёмщику на неотложные нужды <данные изъяты> (п.1.1.).

ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» переименовано в АО АКБ «Экспресс-Волга», данное обстоятельство подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.17-20), лицензией на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д.16).

Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заёмщиком в полном объёме не позднее чем через ДД.ММ.ГГГГ, с даты фактической выдачи кредита (п. 1.2.). Заёмщик уплачивает проценты за пользование кредитом <данные изъяты>. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днём предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п. 1.3.).

    В соответствии с п. 3.1.1. кредитного договора, погашение ежемесячных платежей заёмщик обязан производить не позднее 30 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, равными по сумме платежами, составляющими <данные изъяты>. При этом сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

    Согласно п.4.2. кредитного договора, при несвоевременном погашении ежемесячного платежа заёмщик обязуется уплачивать пени в размере <данные изъяты> от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В силу п. 5.2 указанного кредитного договора, Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных Договором, при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п. 3.1.1. Договора) на срок более 10 дней.

    Заёмные денежные средства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> были перечислены ответчику ФИО2 в полном объёме, что подтверждается мемориальным ордером за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

    В процессе исполнения кредитных обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО2 неоднократно нарушала условия кредитного договора, а именно, платежи в погашение договора о предоставлении кредита от ФИО2 поступали не регулярно, в результате чего образовалась задолженность в размере <данные изъяты>. Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12), предсудебным уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.22), справкой о качестве обслуживания задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-24).

Указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении со стороны ответчика ФИО2 условий кредитного договора.

Принимая решение о взыскании с ответчика ФИО2 досрочно всей суммы по кредитному договору вместе с причитающимися процентами, суд руководствуется требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочно возврат всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Принимая решение об удовлетворении требований истца о расторжении с ответчиком ФИО2 кредитного договора, суд учитывает положения подпункта 1 пункта 2 ст. 450 ГК РФ, согласно которым по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

    Нарушение условий договора ФИО2 суд считает существенным, поскольку не внесение ответчиком ежемесячных платежей и не уплата процентов за пользование кредитом влечет для истца ущерб, и в значительной степени лишает его поступления денежных средств за пользование кредитом, на которые истец рассчитывал при заключении договора с ответчиком.

    Требования о взыскании неустойки за просрочку погашения суммы долга, подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Вместе с тем, согласно положений ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как указал Конституционный Суд РФ в п.2 определения от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения п.1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного, размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент пени, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

    Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что соразмерность предъявленной к взысканию суммы неустойки в размере <данные изъяты> к последствиям неисполнения обязательства является чрезмерно высокой, в связи с чем сумма неустойки подлежит снижению до суммы основной задолженности по займу от ДД.ММ.ГГГГ года, то есть до <данные изъяты>.

При таких обстоятельствах, заявленные исковые требования истца в данной части подлежат удовлетворению частично на сумму в размере <данные изъяты> в остальной части данных исковых требований следует отказать.

Таким образом, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности по договору займа в размере <данные изъяты>.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку заявленные исковые требования истца АО АКБ «Экспресс-Волга» к ФИО2 судом были удовлетворены частично., снижена сумма подлежащей уплате неустойки (пени), то в соответствии с размером удовлетворенных судом исковых требований на сумму в размере <данные изъяты> в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» необходимо взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, в остальной части данных исковых требований следует отказать.

    На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░–░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ – ░░░░░», ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░ – ░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░ ░░░ «░░░░░░░░ – ░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: