Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-967/2023 ~ М-681/2023 от 05.06.2023

2-967/2023

24RS0018-01-2023-000898-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» обратилась в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 63045 рублей 98 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 091 рубль.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 воспользовался сервисом для выдачи онлайн-займов https://|cabinet.sbercredit.com/cabinet/ с использованием системы межведомственного электронного взаимодействия - информационной системы, которая позволяет федеральным, региональным и местным органам власти, кредитным организациям (банкам), внебюджетным фондам, и прочим участникам СМЭВ обмениваться данными, необходимыми для оказания государственных услуг гражданам и организациям, в электронном виде на сумму 30 000 рублей сроком на 12 месяцев, под 12% в месяц, что подтверждено договором займа N № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанным аналогом собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения и законодательства Российской Федерации (далее АСП) клиента, подписанным соглашением с клиентом об АСП, письмом от оператора связи, письмом-подтверждением банка-эмитента в результате СМЭВ, а также платежным поручением банка-эмитента - банковским ордером № Согласно условиям соглашения об АСП, а также индивидуальных условий договора займа должник в помощью сервиса для выдачи онлайн-займов https://cabinet.sbercredit.com/cabinet/ с использованием Системы межведомственного электронного взаимодействия идентифицируется на сайте с помощью своих личных данных (мобильный телефон, дата рождения), далее происходит сверка данных с уже указанными ранее данными клиента, клиент соглашается с обработкой персональных данных, подписывает соглашение об АСП смс-кодом. После выполнения клиентом п. 7.2.2 Соглашения об АСП Кредитор принимает решение о возможности предоставления клиенту займа. В случае одобрения Кредитором заявки, клиент считается присоединившимся к Соглашению, а Соглашение - вступившим в силу, что дает ему право подписать договор займа АСП. В случае отказа Кредитора в одобрении заявки Соглашение не вступает в силу, а клиент не считается присоединившимся к Соглашению. Присоединение клиента к Соглашению осуществляется в целях предоставления клиенту возможности подписать Договор займа с использованием АСП. Присоединение осуществляется каждый раз при оформлении заявки. Далее клиент заходит в свой личный кабинет, где при вводе данных: Фамилия, Имя, Отчество, Серия паспорта, Номер паспорта и Номер СНИЛС происходит упрощенная идентификация клиента, согласно Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" с помощью Системы межведомственного электронного взаимодействия, которая и предоставляет ответ об успешной идентификации клиента, принадлежности ему номера телефона и остальных данных, клиент выбирает сумму займа, подписывает Общие условия договора потребительского займа смс-кодом и заявка уходит на рассмотрение службе безопасности. Служба безопасности осуществляет звонок клиенту по номеру телефона, который СМЭВ подтвердила, как принадлежащий клиенту, уточняет факт подачи заявки, готовность оплачивать займ, и только после устного согласия клиента происходит подписание в личном кабинете индивидуальных условий потребительского займа смс-кодом и зачисление займа на именную карту клиента. С порядком и условиями применения АСП Клиента в процессе использования Сервиса для обмена электронными документами между Сторонами, а также для заключения, изменения и исполнения ими Договора займа клиент был ознакомлен и подписал его. Руководствуясь положениями ч. 2 ст. 160 Гражданского Кодекса РФ и ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи, стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 Соглашения об АСП, считаются подписанными АСП Клиента. Стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП Клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью Клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление Клиента, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям п. 3.2 настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе. Данные действия были совершены в полном объеме, первичная идентификация также проведена в офисе кредитора предварительно с подписанием заявления на займ, а также со снятием копий документа заемщика. Личность должника подтверждена, должник долг не отрицает, платить в добровольном порядке отказывается. Согласно п. 6 договора займа заемщик обязан вносить 28 числа каждого месяца ежемесячные платежи в размере 4 844.00 рублей. В указанный в графике платежей срок, а именно ДД.ММ.ГГГГ, очередной оплаты в полном объеме от ответчика не поступило. Должник вернуть долг отказывается. В п. 12 данного договора займа в соответствии с ч. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сказано, что в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма Обществом применяется неустойка. Размер неустойки составляет 20% годовых от суммы основного долга за каждый день просрочки. Просрочка составила 244 дня. Судебным участком № в ЗАТО г. Зеленогорск судебный приказ в отношении Должника о взыскании задолженности по договору займа в пользу ООО МКК «Овердрафт» отменен по заявлению должника.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, уведомлены надлежаще о месте и времени рассмотрения дела путем направления судебного извещения на адрес электронной почты, указанной при обращении с иском в суд, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен о месте и времени рассмотрения дела надлежаще, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебного извещения, об уважительных причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял.

На основании ст. 167 ч. 4 и 5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В пункте 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из пункта 1 статья 810 Гражданского кодекса РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» является микрофинансовой организаций.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнил заявку на получение займа на сайте https://|cabinet.sbercredit.com/cabinet/, указал свои паспортные данные, адрес электронной почты, номер контактного мобильного телефона, а так же иные сведения о себе.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» и ответчиком с использованием простой электронной подписи заемщика, в офертно-акцептной форме заключен договор займа, по которому ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» предоставило ФИО1 займ в размере 30000 рублей, со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой за пользование займом 12 % на остаток от суммы займа за каждый месяц пользования, что составляет 144 % годовых, с условием возврата займа вместе с начисленными процентами ежемесячно, 28 числа каждого месяца, согласно графику платежей, сумма ежемесячного платежа 4844 рубля, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ 4822 рубля, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 58 106 рублей.

Также договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору займа в виде штрафных санкций в размере 20 % годовых от суммы остатка основного долга за каждый день просрочки.

ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» в полном объеме исполнила обязательства по договору, перечислив ДД.ММ.ГГГГ сумма займа в размере 30 000 ответчику на карту 220220******1802.

Заемщик принятые по договору обязательства не исполнил надлежащим образом, задолженность по договору не вернул.

Согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, в погашение задолженности по основному долгу ответчиком внесено 2637 рублей 28 коп., в погашение задолженности по процентам за пользование займом внесено 7078 рублей 66 коп., в погашение штрафов внесено 28 рублей 06 коп.

Как видно из дела, срок возврата займа истек ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов не исполнил, денежные средства займодавцу в полном объеме не возвратил.

В связи с чем сумма основного долга в размере 27362 рубля 72 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

При определении процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает следующее.

Согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ дневной ставкой (до 1, 5% в день), которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Положение, указанное в п. 24 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", отражено в Договоре займа от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому кредитор уведомляет заемщика, что по Договору займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафов, пени), иных мер ответственности, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по Договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки, иных мер ответственности, а также платежей за услуги достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С учетом указанных положений закона и договора все начисленные проценты, комиссии, меры ответственности не могут превышать сумму 45 000 (30.000 х 1,5).

Истец просит взыскать проценты за пользование займом за период с апреля 2022 года по февраль 2023 года, с учетом внесенных платежей в сумме 7078 рублей 66 коп., в размере 29673 рубля 07 коп.

Анализируя расчет истца, суд находит его обоснованным, арифметически правильным, основанным на материалах дела.

Согласно расчету задолженности истец просил взыскать с ответчика сумму единоразовых штрафов в размере 2700 рублей, указывая, что согласно п. 12 договора займа истец вправе начислить единоразовый штраф на третий день просрочки исполнения денежных обязательств за каждый факт нарушения, исчисляя сумму штрафа как сумму штрафа 300 рублей за 9 фактов (месяцев) просрочки.

Данные требования суд находит необоснованными, поскольку согласно п. 12 Договора займа от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МК «Овердрафт» и ФИО1, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: в качестве меры ответственности займодавцем применяются штрафные санкции: 20 % годовых от суммы остатка основного долга за каждый день просрочки.

Единоразовые штрафы в сумме 300 рублей условиями заключенного договора не предусмотрены.

Поэтому не имеется законных оснований для их взыскания.

Также истец просит взыскать сумму ежедневных штрафов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее выплаченных ответчиком сумм 28 рублей 06 коп.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу ФИО1 составляла 27362 рубля 72 коп., доказательств иного ответчиком не представлено.

За период с ДД.ММ.ГГГГ (дата определена истцом) по ДД.ММ.ГГГГ (дата также определена истцом) погашения основного долга по договору займа не было.

Просрочка платежей составляет за указанный период 245 дней, истец производит расчет из периода 244 дня.

Неустойка составляет 20 % годовых, следовательно, за один день – 0,05 % (20:365).

Неустойка за рассчитанный истцом период составляет 3338 рублей 25 коп. (27.362,72 х 0,05% х 244).

С учетом погашенной неустойки в сумме 28 рублей 06 коп., задолженность по неустойке составляет 3310 рублей 19 коп. (3.338,25-28,06).

Таким образом, общая сумма начисленных процентов, штрафов составляет 40089 рублей 99 коп. (36.751,74+3.386,25), что не превышает полуторакратного размера (45.000 рублей) предоставленного займа.

Доказательств иной суммы долга ответчиком не представлено.

В связи с имеющейся у ФИО1 задолженностью по договору займа ДД.ММ.ГГГГ ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» обратилась к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО г. Зеленогорск Красноярского края был вынесен судебный приказ по гражданскому делу № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 75000 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 1225 рублей, а всего 76225 рублей 75 коп.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ в связи с поступившими возражениями ФИО1 был отменен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ в сумме всего 60345 рублей 98 коп. (27.362,72+29.673,07+3.310,19)

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 2 091 рубль, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 225 рублей и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 866 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования истца удовлетворены на 95,71 % (заявлено требования на сумму 63.045,98 рублей, удовлетворены на сумму 60.345,98 рублей).

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма расходов по оплате госпошлины в размере 2001 рубль 30 коп. (2.091 х 95,71 %).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу ООО «Микрокредитная компания «Овердрафт» (ИНН №) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 27 362 рубля 72 коп., проценты за пользование займом в сумме 29673 рубля 07 коп., неустойку в сумме 3 310 рублей 19 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 001 рубль 30 коп., а всего 62347 рублей 28 коп.

В части требования о взыскании единоразовых штрафов отказать в связи с необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.