Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-918/2023 ~ М-333/2023 от 14.02.2023

Дело № 2-918/2023

УИД 42RS0011-01-2023-000441-68

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Чеплыгиной Е.И.,

при секретаре Филимоновой Н.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Ленинске-Кузнецком

«30» ноября 2023 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Газпромбанк» к Бердниковой М. Г. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Газпромбанк» обратилось в Ленинск-Кузнецкий городской суд с вышеуказанным иском к ответчику Бердниковой М.Г., мотивируя свои требования тем, что <дата> между истцом и Б. был заключен кредитный договор <номер> на предоставление кредита в сумме 450000 руб. на срок по <дата> с уплатой процентов в размере 11,4% годовых; в соответствии с условиями договора (п.20) сумма кредита перечислена банком на счет заемщика; заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения, являющимся приложением к кредитному договору; согласно условий договора ежемесячные аннуитетные платежи по возврату кредита должны производиться заемщиком <данные изъяты>; в связи с неисполнением заемщиком обязанности по страхованию, предусмотренной п. 10 кредитного договора (неуплата комиссии по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней от <дата> <номер>), начиная с <дата> процентная ставка по кредиту установлена в размере 14,4% годовых; с <дата> по договору образовалась просроченная задолженность, по состоянию на <дата> задолженность составила 786377,11 руб., что подтверждается расчетом; Б. умер <дата>; банком <дата> было направлено по адресу заемщика требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту наследниками заемщика, а также о расторжении кредитного договора, которое оставлено без удовлетворения; ответчик Бердникова М.Г. является наследником после смерти заемщика. В соответствии со ст.ст. 323, 363, 811, 809, 1112, 1113, 1175 ГК РФ, истец с учетом уточнений просит: расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>; взыскать с Бердниковой М.Г. в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 811425,80 руб., в том числе: просроченный основной долг – 371649,45 руб., проценты за пользование кредитом – 8046,46 руб., проценты на просроченный основной долг – 551,22 руб., пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 406989,98 руб., пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 24191,69 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 17063,77 руб.; проценты по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 14,4% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга с <дата> по дату расторжения договора; пени по кредитному договору <номер> от <дата> в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с <дата> по дату расторжения договора.

Представитель истца ПАО «Газпромбанк» в судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Бердникова М.Г. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом по известному месту жительства и месту регистрации, причина неявки суду неизвестна, ранее в судебных заседаниях ответчик исковые требования не признала, заявила о пропуске истцом срока исковой давности, просила снизить размер пени, пояснила, что Б. заключил договор страхования и она предоставила банку все необходимые документы для обращения в страховую компанию.

В силу положений ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были приняты все исчерпывающие меры по надлежащему извещению ответчика Бердниковой М.Г., суд признает причины неявки ответчика неуважительными и в соответствии с требованиями ч.4 ст. 167 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Третьи лица Бердников А.М., Бердников М.М., а также представители третьих лиц АО «СОГАЗ», ОСП по г.Ленинск-Кузнецкому, Полысаево и Ленинск-Кузнецкому району Кемеровской области в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает заявленные требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно положением ст.ст.809, 810, п.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, <дата> между АО «Газпромбанк» и Б. был заключен кредитный договор <номер>, по условиям которого Б. был предоставлен потребительский кредит на сумму 450 00 руб. на срок по <дата> под 11,4% годовых.

Согласно индивидуальных условий кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 25 числа каждого текущего календарного месяца. Период, за который начисляются проценты по кредиту, с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца. Ежемесячный платеж составляет 9999 руб. (п.п 6.1.1-6.1.4).

В соответствии с п. 12 договора в случае неисполнения обязательств, с заемщика взимаются пени: в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и/или от суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

Банком исполнены условия кредитного договора, сумма кредита перечислена на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 13).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий кредитного договора от <дата>, заемщик обязуется предоставить обеспечение обязательств по договору – страхование от несчастных случаев и болезней по договору страхования от <дата> <номер>, выгодоприобретателем по которому выступает кредитор, в случае расторжения договора страхования, процентная ставка по кредитному договору может быть установлена в размере 14,4% годовых.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес заемщика вынесено требование от <дата> о досрочном погашении задолженности (т.1 л.д 45). Сведений о направлении требования по адресу заемщика материалы дела не содержат.

Денежные средства в счет погашения кредита и уплате процентов по договору от <дата> вносились заемщиком в соответствии с графиком платежей в период с <дата> по <дата>, что подтверждается выпиской по счету (т.1 л.д. 13).

По состоянию на <дата> размер задолженности по кредитному договору от <дата> составляет 811425,80 руб., в том числе: 371649,45 руб. - по просроченному основному долгу, 8046,46 руб. - по процентам за пользование кредитом, 551,22 руб. - по процентам на просроченный основной долг, 406986,98 руб. - по пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита, 24 191,69 руб. - по пени за просрочку уплаты процентов, что подтверждается расчетом представленным истцом, который судом проверен, является арифметическим верным, произведен в соответствии с условиями кредитного договора, ответчиком не оспорен, суд считает возможным принять данный расчет за основу.

Б. являлся застрахованным по договору – страхование от несчастных случаев и болезней по договору страхования от <дата> <номер> на основании заявления от <дата>. Согласно информации АО «СОГАЗ» событие, произошедшее с Б. не является страховым случаем по договору страхования, оснований для осуществления страховой выплаты АО «СОГАЗ» не усматривает (т.2 л.д. 13).

Наследниками первой очереди после смерти Б. являются: супруга – Бердникова М.Г., сыновья – Бердников М.М., <дата> года рождения, Бердников А.М., <дата> года рождения, что подтверждается сведениями ЗАГС (т.1л.д. 73-78).

Наследственное дело <номер> после смерти Б. открыто нотариусом <данные изъяты> (т.1 л.д. 82-99).

Согласно сведениям ПАО «Сбербанк России» по состоянию на <дата> на счетах открытых на имя Б. находились денежные средства <данные изъяты> (т.1 л.д.122).

Согласно сведениям АО «Россельхозбанк» по состоянию на <дата> на счетах на имя Б., открытых в период брака с ответчиком Бердниковой М.Г., находились денежные средства <данные изъяты> (т.1 л.д.118).

Доказательств наличия какого-либо иного имущества, подлежащего включению в наследственную массу, сторонами суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, размер наследственного имущества после смерти Б. составляет <данные изъяты>.

Согласно пункту 2 статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 данной статьи).

В ст. 1153 ГК РФ предусмотрены два способа принятия наследства: подача заявления нотариусу или иному уполномоченному лицу и фактическое принятие наследства.

В силу ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Как следует из п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Как разъяснено в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателями, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Статьей 1153 ГК РФ установлены способы принятия наследства, в том числе предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства или заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Кодекса). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Как установлено судом, наследником после смерти заемщика Б., обратившимся и принявшим наследство, является ответчик Бердникова М.Г.

При этом, доказательств принятия наследства после смерти заемщика со стороны его детей Бердникова М.М. и Бердникова А.М. суду не представлено и судом не добыто.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что надлежащим ответчиком по настоящему гражданскому делу является супруга заемщика – Бердникова М.Г.

Таким образом, учитывая, что наследником после смерти заемщика Б. является ответчик Бердникова М.Г., стоимость принятого ответчиком наследственного имущества после смерти заемщика составляет - <данные изъяты>, т.е. ниже, чем размер задолженности по кредитному договору от <дата> (811425,80 руб.), суд, руководствуясь положениями ст.ст. 418, 1112, 1175, 1153, ГК РФ, суд считает, что сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика Бердниковой М.Г. частично в размере принятого наследства в размере 77273,05 руб.

При этом, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, не могут являться основанием для отказа в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Как установлено судом, кредитный договор <номер> заключен заемщиком Б. <дата> на срок до <дата>, договор предусматривает внесение ежемесячных аннуитетных платежей каждое 25 число месяца Истец в ходе рассмотрения дела, после заявления ответчика о применении срока исковой давности, уточнил исковые требования в пределах срока давности с учетом даты обращения с иском в суд и просил взыскать задолженность по кредитному договору за период с <дата> по <дата>, т.е. в пределах срока исковой давности.

Что касается требований истца о расторжении кредитного договора от <дата>, заключенного между банком и Б., суд считает, что данные требования не подлежат рассмотрению.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Как установлено судом, в требовании от <дата> в адрес заемщика Б., банк в связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора от <дата> заявил о необходимости досрочно возвратить сумму кредита, уплатить проценты и неустойки, расторгнуть кредитный договор (т.1 л.д. 45). Вместе с тем заемщик Б. умер <дата>. При этом, материалы дела не содержат доказательств направления данного требования наследникам заемщика.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования банка в данной части подлежат оставлению без рассмотрения, государственная пошлина в размере 6000 руб., уплаченная истцом, подлежит возврату.

В соответствии со ст. 98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены в размере 9,8% (первоначальные требования – 786377,11 руб., удовлетворено – 77273,05 руб.), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1084,25 руб. ((17063,77 руб. - 6000 руб.)х9,8%), которые подтверждены истцом документально (т.1 л.д.40).

Руководствуясь ст.ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744001497) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░., <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ <░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░., ░░░░░░░ <░░░░>, ░ ░░░░░░░ 77273,05 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1084,25 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ <░░░░>, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░., ░░░░░░░ <░░░░>, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6000 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07 ░░░░░░░ 2023░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-918/2023 ░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.