Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2404/2024 ~ 01379/2024 от 22.04.2024

        КОПИЯ

         Дело № 2-2404/2024

        Уникальный идентификатор дела

56RS0042-01-2021-003633-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2024 года                                                                                  г.Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Миллибаева Э.Р.,

при секретаре Благодарской О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк ВТБ к Ибрахимову И.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском к Ибрахимову С.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, указав, что 21 июня 2021 года между ПАО Банк ВТБ и Ибрахимовым С.А. заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным офердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Договор заключен без визита ответчика в банк (онлайн). Ответчику установлен лимит в размере 50 000 руб. Учитывая систематическое неисполнение обязательств ответчиком по погашению долга и плате процентов, ответчику истец потребовал досрочно погасить образовавшуюся задолженность, однако требование не исполнено. По состоянию на 15 апреля 2024 года образовалась задолженность (с учётом снижения штрафных санкций до 10%) в размере 81319,21 руб., из которых: 50 000 руб.- основной долг, 28619,21 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 2700 руб.- пени за несовременную уплату плановых процентов.

Также, 20 июля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Ибрахимовым С.А. заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Ибрахимову С.А. кредит в сумме 542495 руб. под 11,20 % годовых на срок по 15 марта 2024 года. Ответчик обязался своевременно возвратить полученную сумму и уплатить проценты. Договор заключен без визита ответчика в банк (онлайн). Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Ответчик своих обязательств не исполняет, основной долг и проценты не уплачивает. По состоянию на 15 апреля 2024 года общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения штрафных санкций до 10%) составляет 477793,6 руб., в том числе: 403936,52 руб.- основной долг, 65757,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1400 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6700 руб. пени по просроченному долгу.

Также, 21 июня 2021 года между ПАО Банк ВТБ и Ибрахимовым С.А. заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным офердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Договор заключен без визита ответчика в банк (онлайн). Ответчику установлен лимит в размере 10 000 руб. Учитывая систематическое неисполнение обязательств ответчиком по погашению долга и плате процентов, ответчику истец потребовал досрочно погасить образовавшуюся задолженность, однако требование не исполнено. По состоянию на 15 апреля 2024 года образовалась задолженность (с учётом снижения штрафных санкций до 10%) в размере 16277,90 руб., из которых: 10 000 руб.- основной долг, 5677,90 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 600 руб.- пени за несовременную уплату плановых процентов.

Просят суд взыскать с Ибрахимова С.А. задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2021 года в размере 81319,21 руб., задолженность по кредитному договору № от 20 июля 2020 года в размере 477793,60 руб., задолженность по кредитному договору №№ от 21 июня 2021 года в размере 16277,90 руб., а также уплаченную государственную пошлину в размере 8954 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Банк ВТБ не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в заявлении просил дело рассмотреть в их отсутствие.

Ответчик Ибрахимов С.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре: <адрес>

Все судебные извещения о дне судебного заседания, направленные судом по месту жительства и регистрации ответчика вернулись в суд с отметкой «за истечением срока хранения».

При этом, доказательств того, что данный адрес не является адресом постоянного места жительства ответчика на момент рассмотрения дела суду не представлено, как не представлено и доказательств, подтверждающих уважительные причины неполучения/невозможности получения корреспонденции по своему адресу постоянной регистрации.

С учетом разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части ГК РФ» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Правила статьи 165.1 ГК Российской Федерации о юридически значимых сообщениях применяются, если иное не предусмотрено законом или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон (пункт 2 статьи 165.1 ГК Российской Федерации).

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Центрального районного суда г.Оренбурга. Кроме того, Ибрахимов С.А. извещался о дне судебного заседания посредством смс- извещения.

Ответчик также извещался судом путем публичного размещения информации о судебном заседании на официальном интернет-сайте Центрального районного суда г.Оренбурга.

Таким образом, учитывая, что Ибрахимов С.А. извещался о дне судебного разбирательства по адресу регистрации и адресу, указанному в кредитном договоре, сведения о проживании ответчика по иному адресу, суду не представлены, в связи с чем, суд считает, что Ибрахимов С.А. извещен о дне и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

    Ответчик об отложении разбирательства в суд не обратился, на своем присутствии не настаивал, судом дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст.233 ГПК Российской Федерации.

     Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.421 ГК Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Таким образом, положения ст.807 ч.1, ст.809 ч.1, ст.819 ГК Российской Федерации определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

Согласно ст.309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 21 июня 2021 года между ПАО Банк ВТБ и Ибрахимовым С.А. заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным офердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Указанный договор заключен без визита клиента в Банк (Онлайн).

ПАО Банком ВТБ в правилах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования простой электронной цифровой подписи заемщика.

Ответчиком была подана в адрес банка подписанная анкета- заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты.

Обращаясь в ПАО Банк ВТБ с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, Ибрахимов С.А. согласился с общими условиями кредитного договора и правилами комплексного банковского обслуживания об использовании простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование простой электронной подписи и предоставил номер телефона для направления СМС – извещения и кода.

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 50 000 руб.

Из условий кредитного договора следует, что ответчик обязан уплатить сумму офердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Заключив кредитный договор№, Ибрахимов С.А. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату необходимой части кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету, а также направлением Ибрахимову С.А. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 81319,21 руб., из которых: 50 000 руб.- основной долг, 28619,21 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 2700 руб.- пени за несовременную уплату плановых процентов.

Суд отмечает, что истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, суд находит правильным, отвечающим условиям договоров. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Также, 20 июля 2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и Ибрахимовым С.А. заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Ибрахимову С.А. кредит в сумме 542495 руб. под 11,20 % годовых на срок по 15 марта 2024 года.

Из кредитного договора следует, что должник, подписывая индивидуальные условия кредитования, использует ПЭП (простую электронную подпись).

Использование при совершении сделок электронной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных Федеральным законом от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи", иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК Российской Федерации). Информация (договор) в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона N 63-ФЗ).

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений, кодов и т.п.

ПАО Банком ВТБ в правилах дистанционного банковского обслуживания (ДБО) физических лиц, являющихся неотъемлемой часть кредитного договора, установило порядок обмена электронными документами между обществом и клиентом, на основании которых возникают права и обязанности сторон, путем использования простой электронной цифровой подписи заемщика.

П.3.1.1 указанных правил определено, что доступ клиента в систему осуществляется при условии его успешной аутентификации.

В п.5.1 стороны определили, что используемая в системе ДБО для осуществления электронного документооборота электронная подпись клиента достаточна для подтверждения принадлежности электронного документа конкретному клиенту. Электронный документ признается сторонами, созданными и переданными клиентом для использования.

После заключения между сторонами договора в форме электронного документа, клиенту направляется SMS/Push-код – текстовое сообщение (код) по каналу сотовой связи (последовательность символов, используемых однократно), при активации которого, является средством подтверждения Аутентификации клиента.

Положительный результат проверки кода Банка означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ –Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

Обращаясь в ПАО Банк ВТБ с заявлением о заключении договора и предоставлении кредита по нему, Ибрахимов С.А. согласился с общими условиями кредитного договора и правилами комплексного банковского обслуживания об использовании простой электронной подписи, предоставив банку все данные, идентифицирующие личность, подтверждающие согласие на использование простой электронной подписи и предоставил номер телефона для направления СМС – извещения и кода.

Из материалов дела следует, что операции, совершенные Ибрахимовым С.А. ВТБ-Онлайн были подтверждены введением 6-значного кода подтверждения, направленного на указанный Ибрахимовым С.А. в заявлении–анкете номер мобильного телефона.

Согласно информации о полной стоимости кредита с индивидуальными условиями, Ибрахимов С.А. был ознакомлен с правилами погашения кредита и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с правилами пользования кредитом Ибрахимову С.А. открыт счет №. Из выписки счета видно, что ПАО Банк ВТБ на имя Ибрахимова С.А. перевело сумму 542495 руб.

Индивидуальными условиями установлено, что возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца.

Индивидуальными условиями кредита установлен размер ежемесячного аннуитетного платежа по кредитному договору в размере 3% от суммы задолженности по овердрафту и сумма начисленных процентов банком процентов за пользование овердрафтом.

Согласно п.4 Договора процентная ставка на дату заключения договора составляет 24,9 % применительно к платежам, осуществляемым за счет лимита овердрафта при проведении операций по оплате товаров и услуг с использованием платёжной банковской карты и 34,9% годовых по получению наличных денежных средств, переводов и иных операций, проводимых с использованием платёжной банковской карты.

Согласно п.5.1 указанных выше Правил в случае неисполнения обязательств по полному или частичному возврату кредита и процентов заемщик уплачивает неустойку в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, а размере определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Очередность погашения установлена п.2.6 Правил.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что размер неустойки за просрочку возврата кредита и процентов составляет 0,1% за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключив кредитный договор, Ибрахимов С.А. согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату необходимой части кредита и уплате процентов, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполняет, денежные средства в погашение кредита не вносит, по состоянию на года имеет непогашенную задолженность, что подтверждается выпиской по счету, а также направлением Ибрахимову С.А. требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Истцом представлен расчет, согласно которому общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 477793,6 руб., в том числе: 403936,52 руб.- основной долг, 65757,08 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, 1400 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6700 руб. пени по просроченному долгу.

Также, 21 июня 2021 года между ПАО Банк ВТБ и Ибрахимовым С.А. заключен кредитный договор о предоставлении и использовании банковских карт № путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным офердрафтом и тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Указанный договор заключен без визита клиента в Банк (Онлайн).

Согласно расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере 10 000 руб.

Из условий кредитного договора следует, что ответчик обязан уплатить сумму офердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.

Истцом представлен расчет, согласно которому по состоянию на 18 марта 2024 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору № составляет 16277,90 руб., из которых: 10 000 руб.- основной долг, 5677,90 руб.- плановые проценты за пользование кредитом, 600 руб.- пени за несовременную уплату плановых процентов.

Суд отмечает, что истцом добровольно снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств, суд находит правильным, отвечающим условиям договоров. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности иной, или задолженность погашена, ответчиком не представлено.

Положения ст.811 ГК Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

    Поскольку ответчик Ибрахимов С.А. условия кредитных договоров не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и выплату процентов по нему не производил, суд считает требования истца о взыскании денежных средств обоснованными.

    В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика Ибрахимова С.А. надлежит взыскать в пользу истца возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8954 руб.

    Руководствуясь ст.194-199, 233-234 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., 1 ░░░░░░░ 1994 ░░░░ ░░░░░░░░ (№), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 21 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 81319,21 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 50 000 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░, 28619,21░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 2700 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 20 ░░░░ 2020 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 26 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 477793,60 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 403936,52 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░, 65757,08 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 1400 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 6700 ░░░. - ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 21 ░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 18 ░░░░░ 2024 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 16277,90 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 10 000 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░, 5677,90 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 600 ░░░.- ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (№), ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░ 7702070139) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 8954░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░.

░░░░░                                      ░░░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 26 ░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░ ░░░░░.