Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-533/2023 от 15.08.2023

Дело № 2-533/2023

УИД 37RS0022-01-2022-002969-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Пос. Пестяки                                                                               03 октября 2023 года

Пучежский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Губиной О.Н.,

при секретаре Марковой Е.В.,

с участием представителя ответчика Задворновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Пестяки Ивановской области 03 октября 2023 года гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к наследнику ФИО1 - Журавлеву А.П. о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное общество «Сбербанк России» (далее Банк) в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось во Фрунзенский районный суд г. Иваново с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в размере 341 986,95 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 619,87 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта VisaGold по эмиссионному контракту №-Р-12778592390 от ДД.ММ.ГГГГ., с открытием ему счета для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 28 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.5.8 Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно её погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за ФИО1 за период с 28.12.2021г. по 06.09.2022г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 341 986,95 руб., в том числе: просроченные проценты - 54 673,71 руб., просроченный основной долг - 287 313,24 руб. По имеющейся у Банка информации заемщик умер. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО1 наследственное дело не заведено, однако наследство было принято фактически (согласно отчету о движении денежных средств после смерти).

Ссылаясь на статьи 309, 310,314,330,331,201,807,809-811и 819 Гражданского кодекса РФ, истец просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по договору кредитной карты.

ДД.ММ.ГГГГ Фрунзенским районным судом г. Иваново принято определение о передаче дела по подсудности в Пучежский районный суд Ивановской области, в связи с тем, что ответчик Журавлев А.П. зарегистрирован по адресу: <адрес> 11.10.1999г.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Журавлев А.П. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании Журавлев А.П. пояснял, что на момент смерти его отец проживал в квартире, расположенной в <адрес>, которую он (ответчик) снимал для отца и оплачивал. Какого-либо движимого (транспортных средств иной техники) или недвижимого имущества в собственности отца не имелось. Никаким имуществом отца после смерти последнего он не пользовался, пенсию он не получал, карту не использовал.

Дело с учетом положений ст. 167 ГПК РФ рассмотрено в отсутствие истца и ответчика.

Представитель ответчика Задворнова М.А. в судебном заседании просит отказать в удовлетворении исковых требований, пояснив, что у ФИО1 какого-либо имущества на день смерти не имелось. Картой умершего ее доверитель не пользовался, пенсию после смерти отца не получал.

Проверив материалы дела, заслушав представителя ответчика, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. Обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 16.02.2019 г. между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Visa Gold по эмиссионному контракту N0268-Р-12778592390 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен путем публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" полная стоимость кредита 23,09 процента годовых. Договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по договору, в том числе сдачи карты или подачи заявления об ее утрате, погашения в полном объеме общей задолженности, завершения мероприятий по урегулированию спорных операций, закрытия счета карты. Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора. Процентная ставка за пользование кредитом - 23,9 процентов годовых, процентная ставка за пользование кредитом в льготный период 0 процентов, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 36 процентов годовых. Клиент осуществляет частичное или полное погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями. Согласно общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк дата платежа - дата, до наступления которой держатель должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы обязательного платежа. Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Датой отчета является - дата формирования отчета по операциям с картой. Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую держатель обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж рассчитывается как 5 процентов от суммы основного долга, но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается движением основного долга и срочных процентов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Согласно представленного истцом расчета задолженности по банковской карте, общая сумма задолженности на ДД.ММ.ГГГГ по карте составила 341986,95 рублей, из которых 287 313,24 рублей - основной долг, 54673,71 - просроченные проценты (неустойка, а также иные комиссии в расчет не включены).

Из ответа Ивановской областной нотариальной палаты следует, что по состоянию на 10.10.2022г. наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ. ФИО1 не заведено.

Как следует из положений ст. ст. 1110, 1112 ГК РФ, в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

Согласно п.1 ст.1114 ГК РФ временем открытия наследства является момент смерти гражданина.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из положений п.36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст.1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст.1154 ГК РФ. Наличие совместного с наследодателем права общей собственности на имущество, доля в праве на которое входит в состав наследства, само по себе не свидетельствует о фактическом принятии наследства. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы. Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства.

Пунктом 1 ст.418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства в силу ст.1112 ГК РФ.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» судам разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.59).

Из разъяснений, изложенных в п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник в порядке универсального правопреемства принимает на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, которые имел наследодатель, в том числе в части уплаты основного долга и процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика.

В судебном заседании установлено, что наследственное дело к имуществу ФИО1 не открывалось. Таким образом, при рассмотрении данного дела юридически значимым является установление состава наследственного имущества, его стоимость, а также установление наследников, фактически принявших наследство.

Из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ), у последнего какого-либо движимого, либо недвижимого имущества в собственности не находилось (л.д. 81,88, 89), в качестве плательщика имущественных налогов он зарегистрирован не был, что следует из ответа ИФНС России по г. Иваново (л.д. 85-86). На имя ФИО1 были открыты счета: в АО «Почта Банк» с остатком по счету 0 рублей 00 копеек (л.д. 87, 123); в ПАО «Совкомбанк» с остатком по счету 0 рублей 00 копеек (л.д. 87 оборотная сторона, 125-126); в ПАО Сбербанк России с остатком по счету № рублей 00 копеек (л.д. 87 оборотная сторона, 133). Согласно сведениям отделения Фонда пенсионного и социального страхования Российской Федерации по <адрес> ФИО1 являлся получателем страховой пенсии по старости. За декабрь 2021 года пенсия выплачена в полном объеме через кредитную организацию (так в ответе) (л.д. 200). Информация о собственнике жилого дома, расположенного <адрес>, где зарегистрирован ответчик Журавлев А.П. (сын умершего), отсутствует, что следует из ответа администрации Мытского сельского поселения Верхнеландеховского муниципального района Ивановской области (л.д. 190).

Таким образом, в судебном заседании не представилось возможным установить наличие у ФИО1 на день смерти имущества, в том числе денежных средств, которое могло быть включено в наследственную массу, а также наследников, принявших наследство после смерти заемщика, в том числе путем фактического вступления в права наследования. Обратного стороной истца не представлено.

Учитывая, что ответственность по долгам наследодателя ограничена стоимостью наследственного имущества, в рамках данного дела наследственное имущество не установлено, как и наследники, вступившие в права наследования, в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к Журавлеву А.П. о взыскании задолженности по кредитной карте, расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Ивановского областного суда через Пучежский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья              подпись                О.Н. Губина

Мотивированное решение изготовлено 05 октября 2023 года.