Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4335/2022 ~ М-3714/2022 от 09.08.2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09.11.2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи        Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания        Турапиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4335/2022 по иску АО «Банк ДОМ.РФ» к Жалилову Ш.Ш., Жалиловой А.С. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указало, что дата между АКБ «Российский Капитал» (АО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ», Жалиловым Ш.Ш., Жалиловой А.С. заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил Заемщику для приобретения в собственность квартиры предоставляет кредит в размере 750 000,00 рублей сроком на 240 календарных месяцев под 11,25 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет, открытый на имя Заёмщика. Цель приобретения и использования заемных средств - приобретение в собственность квартиры, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей (проектной) площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м., расположенной по адресу: адрес на 1 этаже трехэтажного дома, кадастровый №.... Заемщиком в нарушение условий Кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Банком в адрес Заемщика дата было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. Однако до настоящего времени направленное требование Заемщиком не исполнено. Как следствие просрочки исполнения обязательств у Заемщиков сформировалась задолженность по Кредитному договору, которая по состоянию на дата составляет 717 417,36 рублей. дата между Жалиловым Ш.Ш., Жалиловой А.С. и Лядашевой Л.В. заключен Договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, по условиям которого Продавец обязуется передать Покупателю в общую совместную собственность следующее имущество: квартиру по адресу: адрес, состоящую из *** жилой комнаты общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м., на *** этаже трехэтажного жилого дома, кадастровый №.... Согласно п. 1.4. Договора купли-продажи стоимость объекта составила сумму в размере 720 000,00 рублей. Поскольку Ответчиком надлежащим образом обязательства по Кредитному договору перед Банком не исполняются, у него образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 717 417,36 рублей. Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости квартиры №... от дата рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 973 000,00 руб. (девятьсот семьдесят три тысячи рублей 00 коп.). Таким образом, начальная продажная цена залога при обращении взыскания на него составит 778 400,00 рублей (80% от рыночной стоимости имущества, определённой в отчете оценщика). Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный дата между АКБ «Российский Капитал» (АО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»), Жалиловым Ш.Ш. и Жалиловой А.С. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору №..., заключенный дата в размере 717 417,36 рублей, а также задолженность по выплате процентов за пользование кредитом, начиная с дата по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу. Взыскать в солидарном порядке с ответчиков в пользу АО "Банк ДОМ.РФ" расходы по оплате государственной пошлины в размере в размере 22 375,00 рублей. Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, состоящей из 1 (одной) жилой комнаты, общей (проектной) площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м., расположенную по адресу: адрес, на *** этаже трехэтажного дома, кадастровый №..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 778 400,00 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Банк Дом.РФ» в судебное заседание не явился, о дате и месте заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал на ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Жалилов Ш.Ш., Жалилова А.С. в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещались надлежащим образом, что подтверждается почтовыми конвертами по всем имеющимся в деле адресам, конверты возвращены в суд за истечением срока хранения.

В силу п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 23.06.2015 N 25 бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Согласно п. 68 названного Постановления ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, учитывая, что ответчики надлежащим образом извещены о дате судебного заседания по месту регистрации, суд приступил к рассмотрению дела по существу.

Изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров с учетом особенностей, предусмотренных Федеральным законом РФ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и определении его условий кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.1 ст. 5 Федерального Закона РФ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Из материалов дела следует, что дата в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, а именно, была зарегистрирована новая редакция устава АО «Банк ДОМ.РФ» в связи реорганизацией и сменой наименования АКБ «Российский капитал» (ПАО) на АО «Банк ДОМ.РФ».

Из материалов дела следует, что дата между АКБ «Российский Капитал» (АО) и Жалиловым Ш.Ш., Жалиловой А.С. заключен кредитный договор №....

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ определено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Кредитный договор №... заключен между АКБ «Российский Капитал» (АО) и Жалиловым Ш.Ш., Жалиловой А.С. в надлежащей письменной форме.

В соответствии с п. 3.1. Договора, кредит предоставляется кредитором заемщику в безналичной форме путем единовременного перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Подписав кредитный договор, стороны согласовали следующие условия: сумма кредита – 750 000 руб.; срок действия кредитного договора – до полного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору; срок возврата кредита – с даты фактического предоставления кредита по последнее число 240 календарного месяца; цель кредита – приобретение предмета ипотеки в общую совместную собственность залогодателя по цене не ниже 720 000 руб., а также на осуществление капитального ремонта и/или иных неотделимых улучшений предмета ипотеки; процентная ставка – 11,25% годовых.

Согласно п. 2.1.7. Договора, обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору: Ипотека предмета ипотеки, удостоверенная закладной:

- в силу закона с момента государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в ЕГРП/ЕГРН одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки; или одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя на предмет ипотеки; или

- по Договору ипотеки с момента государственной регистрации ипотеки Предмета ипотеки в ЕГРП/ЕГРН.

Согласно п. 3.1. Кредитного договора заемные средства предоставляются Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы заемных средств на банковский счет Заемщика №....

В соответствии с п.4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются за Процентный период из расчет фактического количества календарных дней в Процентом периоде и фактического Остатка сумма кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в Процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита по процентной ставке, указанной в Кредитном договоре и с учетом положений пп 4.11.1 и 4.11.2 Кредитного договора.

В соответствии с п. 4.4 Кредитного договора заемщик возвращает заемные средства и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

дата между Жалиловым Ш.Ш., Жалиловой А.С. и Лядащевой Л.В. заключен договор купли-продажи недвижимости с использованием кредитных средств, согласно которому, продавец обязуется передать покупателю в общую совместную собственность квартиру по адресу: адрес, состоящую из *** жилых (-ой) комнат (-ы), общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м. на 1 этаже трехэтажного жилого дома, кадастровый №....

В соответствии с п. 1.4. Договора, цена имущества составляет 720 000 руб.

Таким образом, ответчики за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность квартиру по договору купли-продажи от дата, зарегистрированному в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Одновременно с государственной регистрацией Договора купли-продажи и перехода права собственности по нему, на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, была осуществлена государственная регистрация ипотеки квартиры в пользу истца, в подтверждение чего им была получена закладная от дата.

Согласно п. 4.4. Договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления кредитору денежных средств в порядке и способами, предусмотренными кредитным договором, в размере остатка суммы кредита, процентов за пользование кредитом, начисленных, но не уплаченных на вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), а также сумм неустойки (при наличии).

В соответствии с п. 4.11 Договора, в случае возникновения просроченного платежа кредитор начисляет проценты по ставке, установленной кредитным договором:

- на остаток суммы кредита, указанной в графике платежей для соответствующего процентного периода, за период, равный количеству календарных дней в соответствующем процентном периоде;

- на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по данным фактического погашения просроченного платежа (включительно).

Вместе с тем, установлено, что со стороны ответчиков совершались просрочки по уплате ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщики систематически не исполняют свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, в связи с чем, дата Банк направил в адрес ответчиков требование о полном досрочном возврате кредита, начисленных процентов и суммы неустойки на общую сумму в размере 725 024,70 руб. в срок не позднее 30 календарных дней с момента направления требования, о расторжении кредитного договора

Указанное требование ответчиками исполнено не было.

Размер задолженности ответчиков перед АО «Банк ДОМ.РФ» на дата составляет 717 417,36 руб. и состоит из просроченной ссуды в размере 705 346,23 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 11 413,91 руб., неустойки на просроченные проценты в размере 657,22 руб.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Вместе с тем, доказательств надлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора №... от дата материалы дела не содержат, суду не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В связи с тем, что были существенно нарушены условия кредитного договора, суд считает законными и обоснованными исковые требования о расторжении кредитного договора №..., заключенный дата между АКБ «Российский Капитал» (АО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ»), Жалиловым Ш.Ш. и Жалиловой А.С.

Суд учитывает и принимает во внимание, что истцом заявлена ко взысканию сума неустойки на просроченную ссуду за период с дата по дата в размере 1 413,91 руб., неустойки на просроченные проценты за период с дата подата в размере 657,22 руб., а также требование о взыскании задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, начиная с 22.07.2022по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, однако считает необходимым отметить следующее.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 введен в действие мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (действует в течение 6 месяцев).

Подпунктом третьим части 1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) "О несостоятельности (банкротстве)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2022) установлено, что любое лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить об отказе от применения в отношении его моратория, внеся сведения об этом в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. После опубликования заявления об отказе лица от применения в отношении его моратория действие моратория не распространяется на такое лицо, в отношении его самого и его кредиторов ограничения прав и обязанностей, предусмотренные пунктами 2 и 3 настоящей статьи, не применяются.

Частью 3 установлено, что на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона;

Абзацем 10 установлено, что не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 о введении в действие моратория действует с 01 апреля 2022 года со сроком действия 6 месяцев.

Таким образом, требование истца о взыскании задолженности по выплате процентов за пользование кредитом, начиная с 22.07.2022по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу, удовлетворению не подлежит.

Сумма неустойки, начисленной на просроченную ссуду за период с дата по дата составит 40,82 руб., сумма неустойки, начисленной на просроченные проценты за период с дата по дата составит 288,39 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчиков в пользу истца просроченной ссуды в размере 705 346,23 руб., неустойки, начисленной на просроченную ссуду в размере 40,82 руб., неустойки, начисленной на просроченные проценты в размере 288,39 руб.

В соответствии ст. 334 ГК РФ, а также п.1. ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение от стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В силу ст. 348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 349 ГК РФ определено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Федеральный закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с названным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как указано выше, обеспечением исполнения обязательств по заключенному между Жалиловым Ш.Ш., Жалиловой А.С. и АО «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору является квартира по адресу: адрес, состоящую из *** жилых (-ой) комнат (-ы), общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м. на *** этаже трехэтажного жилого дома, кадастровый №....

Согласно Отчету об оценке рыночной стоимости квартиры №... от дата рыночная стоимость недвижимого имущества составляет 973 000,00 руб.

Поскольку установлено, что ответчики свои обязательства по заключенному кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, установив первоначальную стоимость 778 400,00 руб. (80% от 973 000,00 руб.), путем продажи с публичных торгов.

Требования истца о взыскании оплаченной госпошлины основаны на положениях ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 Налогового кодекса РФ, подтверждаются платежным поручением от дата №....

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 375,00 руб., оплата которой подтверждается платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск АО «Банк ДОМ.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №... от дата, заключенный между АКБ «Российский Капитал» (АО) и Жалиловым Ш.Ш., дата г.р., уроженцем г. Навои (паспорт гражданина республики Узбекистан ***), Жалиловой А.С., дата г.р., уроженкой г. Чапаевск Самарской области (паспорт ***).

Взыскать с Жалилова Ш.Ш., дата г.р., уроженца г. Навои (паспорт гражданина республики Узбекистан ***), Жалиловой А.С., дата г.р., уроженки г. Чапаевск Самарской области (паспорт ***) солидарно в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (***) просроченную ссуду в размере 705 346,23 руб., неустойку, начисленную на просроченную ссуду в размере 40,82 руб., неустойку, начисленную на просроченные проценты в размере 288,39 руб., в возврат госпошлины 22 375,00 руб., а всего 728 050, 44 руб. (семьсот двадцать восемь тысяч пятьдесят руб., 44 коп.).

Обратить взыскание на заложенное в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (***) недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: адрес состоящую из 1 жилой комнаты, общей площадью *** кв.м., жилой площадью *** кв.м. на *** этаже трехэтажного жилого дома, кадастровый №..., принадлежащую на праве собственности Жалилову Ш.Ш., дата г.р., уроженцу г. Навои (паспорт гражданина республики Узбекистан №...), Жалиловой А.С., дата г.р., уроженке г. Чапаевск Самарской области (паспорт ***), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 778 400 (семьсот семьдесят восемь тысяч четыреста) руб.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение месяца со дня принятия в окончательном виде.

В окончательном виде решение суда принято 11.11.2022г.

Судья: подпись А.Х. Курмаева

.

.

.