Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-418/2024 (2-2951/2023;) ~ М-2295/2023 от 06.09.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Минусинск                                                       06 мая 2024г.

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Шибановой Р.В.,

при секретаре Давыденко Ю.С.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Горину Константину Ивановичу о взыскании задолженности,

          У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (далее АО «АТБ») обратился в Минусинский городской суд с исковым заявлением к Горину К.И. с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 22 января 2021г. между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Гориным К.И. был заключен кредитный договор №№, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму 650 911 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, под 17% годовых. Банк свои обязательства исполнил в полном объеме. Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполнял не надлежащим образом в течение более двух месяцев, в связи с чем с 22 октября 2022г. кредит был вынесен на просрочку. В период пользования кредитом заемщиком произведено гашение в общей сумме 382 101 руб. 99 коп. По состоянию на 24 августа 2023г. общая сумма заложенности по договору составляет 763 221 руб. 95 коп., из которых 491 288 руб. 79 коп. задолженность по основному долгу, 42 247 руб. 79 коп. заложенность по уплате процентов, 229 685 руб. 37 коп. неустойка, 0 руб. 00 коп. иные платежи, предусмотренные договоров. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 16 171 руб. 21 коп. В адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном погашении задолженности которое до настоящего момент не исполнено. На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Горина К.И. задолженность по кредитному договору в размере 549 707 руб. 79 коп., из которых: 491 288 руб. 79 коп. задолженность по основному долгу, 42 247 руб. 79 коп. заложенность по уплате процентов, 19 171 руб. 21 коп. неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 697 руб. 08 коп.

Представитель истца АО «АТБ» в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражали против вынесения решения суда в порядке заочного производства (л.д. 4 оборот).

Ответчик Горин К.И. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно по всем известным суду адресам, о причинах неявки суду не сообщила, ходатайств не поступало.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета с пора САО «ВСК» в зал судебного заседания не явился, извещались судом о времени и дне судебного заседания надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, представили суду письменные возражения в которых указали, что 22.01.2021 между САО «ВСК» и Гориным К.А, заключен договор страхования от несчастных случаев №№. Указанный договор заключен на условиях Правил №145/1 страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев, болезни и потери дохода от 18.12.2017. Страхователь с Правилами и условиями страхования ознакомлен и согласен, экземпляр Правил вручен путем размещения на сайте Страховщика. Согласно условиям страхования: страховая сумма 650 911 руб. 00 коп., срок страхования с 223.01.2021 по 23.01.2026. С заявлением на страховую выплату Горин К.И. не обращался. Кроме того, из имеющихся документов не следует, что имеет место наступление страхового события.

В соответствии с п.3 ст.1 ГПК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных правах.

Учитывая, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, об уважительности неявки суд не уведомил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, суд с согласия истца, выраженного в письменной форме, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд считает заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствие и с условиями обязательств, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 22 января 2021г. меду «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Гориным К.И. заключен кредитный договор №№ про условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 650 911 руб. 00 коп., на срок 60 месяцев, под 17% годовых.

Погашение кредита осуществляется путем уплаты заемщиком ежемесячных платежей по графику платежей, размер ежемесячного платежа составляет 16 171 руб. 21 коп., не позднее 22 числа каждого месяца. Размер последнего платежа 16 171 руб. 08 коп. (п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д.8 оборот).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий потребительского кредита исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушения им обязательств по договору в суммах и порядке определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора (л.д.8 оборот).

Согласно пункта 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня 3% от суммы провороченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых, в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом в соответствующий период нарушения обязательств начисляются) (л.д. 9).

Подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита заемщик выразил полное согласие с условиями договора (п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 9 оборот).

В соответствии с п.3.1. Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) выдача кредита производится в течение одного операционного дня с момента заключения договора «Потребительский кредит». С момента зачисления денежных средств на счет заемщик вправе распоряжаться данными денежными средствами по своему усмотрению: как в полном объеме, так и в части получить их через кассу Банка,, либо перевести на иной счет по своему усмотрению, давать Распоряжения Банку об оплате товаров, услуг, работ, совершать иные любые по своему волеизъявлению предусмотренные законодательством Российской Федерации операции учетом требований о целевом использования кредита ((если таковое установлено сторонами и Индивидуальными условиями) (л.д. 19).

Согласно представленного расходного кассового ордера №№ от 22 января 2021г. заемщику Горину К.И. через кассу банка были выданы денежные средства по кредитному договору №№ от 21 января 2021г. в размере 592 329 руб. 01 коп.

В рамках кредитного договора, Горин К.И., подписал заявление на страхование от несчастных случаев и болезней к полису №№ по условиям которого, строк страхования составил 60 месяцев, страховая сумму 650 911 руб., с условием уплаты страховой премии 58 581 руб. 99 коп.

На основании договора-поручения от 22.01.2021, заключенного между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и Гориным К.И., в пользу САО «ВСК» была перечислена страховая премия в размере 58 581 руб. 99 коп.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, принятые на себя обязательства не исполнил, что подтверждается выписками по счету в АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк", дата возникновения задолженности 22 октября 2022г. (л.д.13-17).

В соответствии с п. 6.4.4 Общих условий заемщик обязуется производить погашение кредита в суммах, порядке и сроки, предусмотренные Индивидуальными условиями, иными условиями договора потребительского кредитования. Просрочкой платежа считается факт несвоевременной платы заемщиком денежных средств в оплату предусмотренных договором потребительского кредитования обязательств (л.д. 22).

Согласно расчету АО "Азиатско-Тихоокеанский Банк" за период с 22.01.2021 по 24.08.2024 задолженность ответчика составляет 763 221 руб. 95 коп., из которых: 491 288 руб. 79 коп. задолженность по основному долгу, 42 247 руб. 79 коп. задолженность по процентам, 229 685 руб. 37 коп. пеня (л.д.11).

Пунктом 6.5.2 Общих условий предусмотрено право банка в одностороннем порядке уменьшить постоянную процентную ставку, уменьшить или отменить плату за оказание услуг, предусмотренных Индивидуальными условиями, уменьшить размер неустойки (штрафа, пени) или отменить полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку, при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение существующих денежных обязательств заемщика по договору потребительского кредитования (л.д. 22).

Банком в соответствии с условиями договора кредитования (п.12), а также правом банка уменьшить размер неустойки, неустойка снижена до 16 171 руб. 21 коп.

Проверив представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному соглашению, суд находит его правильным.

27 февраля 2023г. в адрес заёмщика банком направлялось требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено (л.д. 12).

Представленные истцом суду доказательства не опровергнуты ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, иной расчет либо платежные документы, подтверждающие своевременную оплату ежемесячных платежей, не представлены.

В соответствии с п. 9.3 Общих условий, в случае нарушения заемщиком срока установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору кредита в полном объеме.

При таких обстоятельствах, учитывая, что в ходе рассмотрения дела нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения Гориным К.И. своих обязательств по кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в вышеуказанном размере, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по соглашению о кредитовании в сумме 549 707 руб. 49 коп.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика Горина К.И. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 8 697 руб. 08 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к Горину Константину Ивановичу о взыскании задолженности по кредиту, удовлетворить.

Взыскать с Горина Константина Ивановича, ДД.ММ.ГГГГ год рождения, уроженца <данные изъяты>, паспорт №, выдан <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, в пользу АО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ИНН 2801023444) задолженность по кредитному договору №№ от 22 января 2021г. в размере 549 707 (пятьсот сорок девять тысяч семьсот семь) рублей 79 копеек, из которых: 491 288 руб. 79 коп. сумма основного долга, 42 247 руб. 79 коп. задолженность по уплате процентов, 16 171 руб. 21 неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 697 руб. 08 коп.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Минусинский городской суд Красноярского края заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления - в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда с подачей апелляционной жалобы через Минусинский городской суд Красноярского края.

Председательствующий судья                                                              Р.В. Шибанова

Мотивированное заочное решение изготовлено 15 мая 2024г.