Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2024 (2-3716/2023;) ~ М-2758/2023 от 14.09.2023

Дело № 2-339/2024 (2-3716/2023)

УИД 18RS0001-01-2023-003456-10

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 11 января 2024 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при секретаре судебного заседания Дурдыевой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к Бекмансуровой В. М. о взыскании долга по договору займа №З20ИжАР000200079 от 08.02.2020,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Бекмансуровой В.М. о взыскании задолженности по договору займа №З20ИжАР000200079 от 08.02.2020 в размере 62 690,95 руб., в том числе 24270 руб. основной долг, 28420,95 руб. проценты, взыскании процентов, начисляемых на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 182,5% годовых с 27.05.2023 по дату полного фактического погашения основного долга; расходов по уплате госпошлины в размере 2 080,73 руб.

В обоснование иска указано, что 17.05.2022 между ООО МКК «Арифметика» и ООО «Нэйва» был заключен договор №Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования, в том числе к ответчику Бекмансуровой В.М. по договору займа №З20ИжАР000200079 от 08.02.2020. Договор займа был подписан путем подписания ответчиком документов с использованием простой электронной цифровой подписи. После заключения договора цессии ответчику было направлено СМС-сообщение с уведомлением об уступке прав по договору займа с указанием реквизитов истца. Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату денежных средств, сумма задолженности составляет: основной долг 24 270 руб., просроченные проценты 38420,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Нэйва» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

        Ответчик Бекмансурова В.М. в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности.

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, выслушав участника, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Статья 820 ГК РФ предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 08.02.2020 ООО МКК «Арифметика» и ответчик заключили договор потребительского займа №№З20ИжАР000200079 (л.д.11-13).

Согласно договору займодавцу запрещается по договору потребительского займа, срок возврата займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

В соответствии с п.1 индивидуальных условий договора сумма потребительского займа составила 26000 руб.; договор действует с даты получения потребительского займа заемщиком до полного исполнения заемщиком обязательства по его возврату (п.2 индивидуальных условий). При получении суммы потребительского займа, указанной в п.1 договора срок возврата потребительского займа и процентов составляет: не позднее 365 календарных дней с даты получения заемщиком потребительского займа.

Согласно п.4 индивидуальных условий процентная ставка по договору установлена в размере 182,5% годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий установлено количество, размер и периодичность платежей по договору, всего 12 платежей, последний платеж 07.02.2021, общая сумма процентов 26 576 руб.

В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, установленных в п.6 договора займа, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в следующем размере: 1) в размере 0,054% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, при начислении процентов на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств; 2) в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности, за каждый день нарушения обязательств, если проценты на сумму потребительского займа за соответствующий период нарушения обязательств не начислялся (п.12 индивидуальных условий).

В соответствии с п.13 индивидуальных условий займодавец вправе без ограничений уступать свои права по договору третьим лицам без согласования с заемщиком в порядке, определенном действующим законодательством РФ.

Своей подписью ответчик подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с общими условиями договора потребительского займа ООО МКК «Арифметика», действующими в момент заключения договора (п.14 индивидуальных условий).

Из п.16 индивидуальных условий следует, что телефонные переговоры, почтовое заказное письмо, смс-сообщение на телефонный номер заемщика, указанный в анкете/заявке/заявлении на получение потребительского займа, голосовое сообщение (автоинформатор) на телефонный номер заемщика, указанные в анкете на получение потребительского займа, электронная почта, адрес, которой указан заемщиком в договоре потребительского займа являются способами обмена информацией между займодавцем и заемщиком.

Также ответчик своей подписью подтвердила, что согласна на получение потребительского займа по договору на карту MasterCard, полученную от ООО НКО «Платежный Стандарт», штрих-код карты 2357001556899, ознакомлена, понимает и согласна с правилами предоставления микрозайма физическим лицам ООО МКК «Арифметика», действующими в момент заключения договора, а также с тарифами по карте MasterCard в оферте на сайте www.payst.ru.

Согласно п.22 индивидуальных условий уведомление об уступке прав требования направляется смс-сообщением на телефонный номер, указанный заемщиком в анкете, либо на адрес электронной почты, направления уведомления по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или вручения уведомления под расписку, либо посредством размещения информации в личном кабинете.

Подписывая договор, заемщик подтверждает и гарантирует, что договор заключает добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Свои обязательства по договору займодавец выполнил, выдав заем заемщику 08.02.2020 в размере 26000 руб., что подтверждается выпиской по договору (л.д.19), устными объяснениями ответчика о том, что получение займа не оспаривает, что принимается судом как признание получения займа в предусмотренном договором размере от ООО МКК «Арифметика» в порядке ч.2 ст.68 ГПК РФ.

08.02.2020 ответчик заключила с ООО МКК «Арифметика» соглашение №ИжАр000200000111 об использовании аналога собственноручной подписи и факсимиле (л.д.16-18).

В соответствии с п.2.1 соглашения определяется порядок и условия применения аналога собственноручной подписи (АСП) клиента для заключения, расторжения, изменения и исполнения им договоров потребительского займа и (или) соглашений к договорам потребительского займа, иных документов, связанных с получением потребительского займа на получение займа, соглашений во исполнение действующего законодательства, регулирующего порядок взыскания просроченной задолженности для заключения (подписания) согласия субъекта на обработку его персональных данных. Кроме того, соглашение определяет порядок получения клиентом электронных документов, подписанных АСП.

В соответствии с п.2.3 соглашения стороны договорились осуществлять размещение подписанных АСП электронных документов посредством использования личного кабинета клиента. Для входа в личный кабинет необходимо использовать номер штрих-кода карты и зарегистрированный номер мобильного телефона, указанный клиентом при получении карты и заполнении анкеты на получение потребительского займа.

Все действия, совершенные в системе и помощью зарегистрированного телефонного номера признаются действиями, совершенными клиентом (п.2.6 соглашения).

17.05.2022 ООО МКК «Арифметика» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключили договор №Ц-14/2022-05-17 уступки прав требования (цессии) (л.д. 19 оборот-20), согласно которому цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента права требования уплаты денежных средств к должникам по договорам микрозайма/судебным приказам/исполнительным листам – в части суммы основного долга, процентов, штрафных санкций, судебных расходов и прочих платежей, связанных с указанными правами требования. Права требования к должникам переходят от цедента к цессионарию в дату оплаты цессионарием прав требования в порядке, предусмотренном п.3.3 договора (дата перехода прав требования) (п.1.7 договора уступки).

Согласно п.3.3 договора уступки общая стоимость уступаемых прав (требований) составляет 14559690,95 руб. Цессионарий обязан произвести оплату стоимости уступаемых прав (требований), уступаемых по договору, в течение 30 календарных дней с момента заключения договора и подписания сторонами акта приема-передачи прав (требований).

Согласно приложению №1 к договору уступки прав требований от 17.05.2022, права требования по договору с ответчика переданы по договору уступки (строка 8014, л.д.21-22).

19.05.2022 ООО «Нэйва» перечислило на счет ООО МКК «Арифметика» по договору №Ц-14/2022-05-17 от 17.05.2022 сумму 14559690,95 руб., что подтверждается платежным поручением №312 от 19.05.2022 (л.д. 22 оборот).

17.06.2012 ООО «Нэйва» уведомило ответчика об уступке прав по договору займа, что подтверждается справкой, предоставленной ООО «СМС-центр» (л.д.23).

В нарушение взятых на себя по договору обязательств ответчиком не выполнялись обязательства по возврату денежных средств в полной мере, в связи с чем образовалась задолженность по договору. Задолженность, по мнению истца, по состоянию на 26.05.2023 составляет сумму в размере 62690,95 руб., из которых: 24270 руб. основной долг, 38420,95 руб. проценты.

По смыслу п.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п.1 ст.387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.1 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, права кредитора по отношению к должнику перешли истцу.

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», на момент заключения договора потребительского кредита (займа) ПСК не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

По условиям договора сторонами установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 182,5% годовых, полная стоимость кредита 182,26%, что соответствует таблице среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов ЦБ РФ для договоров, заключаемых в 1 квартале 2020 года (п.2.3.4.1).

Договорная процентная ставка не превышает, установленной законом размер процентной ставки в размере 1% в день.

Согласно п.2.3.4.1 среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в 1 квартале 2020 года для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней, от 30000 руб. до 100000 руб. включительно предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 183,311% в год.

В связи с заявлением ответчиком о применении пропуска истцом срока исковой давности, судом между сторонами определением судьи от 23.11.2023 дополнительно распределено бремя доказывания юридически значимых обстоятельств по делу (л.д.35).

Согласно ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из материалов дела, заем предоставлен 08.02.2020, по графику платежей первый платеж должен быть внесен не позднее 08.03.2020 (л.д.15 оборот).

14.09.2022 мировым судьей судебного участка №1 Первомайского района г.Ижевска вынесен судебный приказ №2-3033/2022 о взыскании с Бекмансуровой В.М. в пользу ООО «Нэйва» задолженности по договору займа №З20ИжАР000200079 от 08.02.2020 (л.д.24).

Определением мирового судьи судебного участка №6 Первомайского района г.Ижевска и.о. мирового судьи судебного участка №1 Первомайского района г.Ижевска от 10.04.2023 судебный приказ №2-3033/2022 отменен (л.д.24).

Истец обратился с исковым заявлением в районный суд посредством почтового отправления 03.09.2023 (л.д. 28), т.е. в течение 6 месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, течение срока исковой давности приостановилось не позднее 14.09.2022, а срок исковой давности истек по обязательствам, срок исполнения которых наступил за три года до указанной выше даты, т.е. до 14.09.2019.

Поскольку договор займа заключен 08.02.2020, то срок исковой давности истцом не был пропущен ни по одному платежу.

Согласно выписке по договору (л.д.19) 08.03.2020 ответчиком произведено погашение процентов за период с 09.02.2020 по 08.03.2020 в размере 3770 руб., а также основного долга в размере 1730 руб., то есть основной долг стал равен 24270 руб.

Проверяя расчет процентов, суд исходит из того, что при сумме основного долга 24 270 руб., размер начисленных процентов составит 40 674,80 руб. из расчета:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
24 270,00	09.03.2020	31.12.2020	298	24 270,00 ? 298 / 366 ? 182.5%	+ 36 063,50 р.	= 36 063,50 р.
24 270,00	01.01.2021	07.02.2021	38	24 270,00 ? 38 / 365 ? 182.5%	+ 4 611,30 р.	= 40 674,80 р.

Общая сумма процентов с учетом непоступления очередных платежей для погашения основного долга и оплаты процентов в период действия договора составляет 44444,80 руб. (40 674,80 руб. + 3770 руб.).

Истец просил взыскать с ответчика проценты в размере 38420,95 руб. по состоянию на 26.05.2023, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности по ставке 182,5% годовых по дату полного фактического погашения основного долга.

Однако размер начисленных процентов не может превышать 1,5-кратный размер займа, т.е. 39000 руб. Ответчиком погашена задолженность по процентам в размере 3770 руб. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за весь период пользования займом в размере 35230 руб. (39000 - 3770), в связи с чем иск подлежит частичному удовлетворению.

В связи с этим с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 59500 руб.: основной долг 24270 руб. и проценты 35230 руб.

Требования о взыскании процентов по дату полного фактического погашения основного долга по указанным выше причинам удовлетворению не подлежат.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом были заявлены исковые требования в размере 62 690,95 руб., госпошлина, подлежащая уплате, составляет 2080,73 руб.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в размере 59500 руб., т.е. на 94,91%, суд определяет подлежащим к взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 974,82 руб.

На доводы ответчика о том, что проценты не соизмеримы размеру долга, суд приходит к выводу, что такие доводы не обоснованы, поскольку размер процентов ограничен законом и условиями договора и не может составлять более 1,5-кратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Доводы ответчика о невозможности погашения задолженности не может служить основанием для отказа в иске, при этом ответчик вправе обратиться в суд с заявлением об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

Доводы ответчика о том, что не извещали об уступке, судом не принимается, так как в материалах дела имеется уведомление об смс-информировании (л.д. 23 об.). Сведений о сообщении ответчиком кредитору об изменении номера телефона в дело не представлено.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» (░░░ 7734387354) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. (░░░░░░░ ░░░░░ № №) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░20░░░░000200079 ░░ 08.02.2020 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ №░20░░░░000200079 ░░ 08.02.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 59500 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ 24270 ░░░., ░░░░░░░░ 35230 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1974,82 ░░░., ░ ░░░░░: 61474,82 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░ 2024 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░