Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1480/2023 ~ М-1214/2023 от 01.09.2023

Гражданское дело № 2-1480/2023г.

№ 34RS0027-01-2023-001479-89

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Михайловка

Волгоградская область                             16 октября 2023 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе

председательствующегосудьи Беляевой М.В.,

при секретаре Мельниковой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Почта Банк» обратились в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от 25 февраля 2018 года в сумме 105 233 рубля 22 копейки, в том числе:

- 17 512 рублей 03 копейки – задолженность по процентам;

- 85 567 рублей 19 копеек задолженность по основному долгу;

- 00 рублей 00 копеек – задолженность по неустойкам;

- 2 154 рубля 00 копеек задолженность по комиссиям;

- 00 рублей 00 копеек задолженность по страховкам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 304 рубля 66 копеек.

В обоснование требований в исковом заявлении указали, что 25 февраля 2018 года между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор в рамках которого заемщику предоставлен кредит, факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждены выпиской по счету.

Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными»; тарифах по программе «Кредит наличными».

Все указанные документы, а также график платежей получены ответчиков при заключении договора, что подтверждено его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, заемщик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно выполнять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком заемщику направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленный срок исполнено не было.

На 01 мая 2023 года размер задолженности за период с 25 февраля 2019 года по 01 мая 2023 года составляет 105 233 рубля 22 копейки, в том числе 17 512 рублей 03 копейки – задолженность по процентам; 85 567 рублей 19 копеек задолженность по основному долгу; 00 рублей 00 копеек – задолженность по неустойкам; 2 154 рубля 00 копеек задолженность по комиссиям; 00 рублей 00 копеек задолженность по страховкам.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору Номер от 25 февраля 2018 года в сумме 105 233 рубля 22 копейки, в том числе: 17 512 рублей 03 копейки – задолженность по процентам; 85 567 рублей 19 копеек задолженность по основному долгу; 00 рублей 00 копеек – задолженность по неустойкам; 2 154 рубля 00 копеек задолженность по комиссиям; 00 рублей 00 копеек задолженность по страховкам, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 304 рубля 66 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела надлежащим образом и своевременно извещен, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании с требованиями истца не согласился, просил применить срок исковой давности к сложившимся правоотношениям и в иске истцу отказать.

Выслушав ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

Так. в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как установлено в судебном заседании, 25 февраля 2018 года АО «Почта Банк» и ФИО4 заключен кредитный договор Номер, в рамках которого последнему предоставлен кредит. Условия кредитного договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды; условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», а также тарифах по программе «Кредит наличными». Данные документы, а также график платежей были получены ответчиком при заключении договора под роспись.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора банк предоставил ФИО2 денежные средства с кредитным лимитом 85 000 рублей, срок действия договора 30 лет. Срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита (л.д. 9).

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту на операции оплаты товаров/услуг при выполнении условий беспроцентного периода 0% годовых; при невыполнении условий беспроцентного периода 27,9% (л.д. 9). Полная стоимость кредита составляет 26,92% годовых.

Банк со своей стороны исполнил обязательства, предоставил ФИО2 денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» платежи осуществляются ежемесячно до 25 числа каждого месяца, начиная с 25 марта 2018 года (л.д. 10). Порядок определения платежей: 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату+задолженность по комиссиям и процентам на расчетную дату.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения отсутствует. Вместе с тем, предусмотрено взимание комиссии за оказание услуги «кредитное информирование»:

1 период пропуска платежа – 300 рублей;

2, 3, 4 период пропуска платежа 500 рублей (взимается за каждый период пропуска платежа, но не более 4 пропусков подряд).В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит и уплатить проценты ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела: копией кредитного договора Номер от 25 февраля 2018 года, содержащего индивидуальные условия договора потребительского кредита (л.д. 9-11); копией заявления ФИО2 о предоставлении кредитной карты (л.д. 16), содержащими подпись ФИО2 об ознакомлении с условиями кредитовании и согласии с ними, а также другими материалами дела.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что кредитный договор с ответчиком заключен в требуемой законом письменной форме, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Доказательств тому, что заёмщик не был ознакомлен с условиями получения кредита, процентной ставкой, в судебном заседании представлено не было. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Между тем, в судебном заседании также установлено, что ответчик нарушал условия договора, в установленный срок не вносил ежемесячные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем АО «Почта Банк» направили в адрес ФИО2 заключительное требование о погашении задолженности в добровольном порядке (л.д. 66), которое им проигнорировано.

Как усматривается из расчета задолженности, составленного АО «Почта Банк» последние платежи в сет погашения задолженности по кредитной карте выполнены ФИО2 19 января 2019 года (л.д. 65).

25 июля 2019 года кредитор направил ФИО2 заключительное требование об исполнении обязательства по кредитному договору Номер от 25 февраля 2018 года не позднее 08 сентября 2019 года включительно (л.д. 66).

В силу п. 6.5.2 общих условий договора потребительского кредита по программе «Кредитная карта» (редакция 3.14) если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную стоимость задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом, обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит (л.д. 24).

Следовательно, кредитный договор расторгнут по инициативе истца 08 сентября 2019 года, поэтому основание для взыскания задолженности возникло 09 сентября 2019 года, и именно с этой даты истец узнал о нарушении его прав ввиду неисполнения ответчиком к указанному сроку своих обязательств по кредитному договору.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, изложенных в п. 18 указанного Постановления Пленума, следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

09 сентября 2022 года мировым судьей судебного участка № 36 Михайловского судебного района Волгоградской области выдан судебный приказ по заявлению АО «Почта Банк» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО2

Определением мирового судьи судебного участка № 128, и.о. мирового судьи судебного участка № 36 Михайловского судебного района Волгоградской области от 15 сентября 2022 года судебный приказ от 09 сентября 2022 года отменен, в связи с принесенными ответчиком возражениями (л.д. 7).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, содержащимися в абз. 2 п. 18 постановления Пленума от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Поскольку срок исковой давности для обращения в суд истекал 09 сентября 2022 года, с заявлением о выдаче судебного приказа АО «Почта Банк» обратились к мировому судье в сентябре 2022 года, неистекшая часть срока исковой давности для обращения в суд с настоящими требованиями составила менее шести месяцев, то она подлежит удлинению на шесть месяцев, то есть до 09 марта 2023 года.

Из материалов настоящего дела следует, что с настоящим исковым заявлением ПАО «Почта Банк» обратились в суд 25 августа 2023 года (л.д. 73), то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу правовой позиции, изложенной в абзаце 3 пункта 12 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При указанных обстоятельствах, оснований для удовлетворения иска не имеется в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

Апелляционные жалобы могут быть поданы в течение месяца с момента принятия в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Судья:                                            Беляева М.В.

Мотивированное решение

изготовлено 18 октября 2023 года.