Судебный акт #1 (Решение) по делу № 11-48/2023 от 24.05.2023

№

Мировой судья – Суханова А.Ю.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 июля 2023 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Копыловой Е.С., рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу истца Пощевой Л.Л. на решение мирового судьи судебного участка № 23 Ленинского района г. Иркутска от 17 марта 2023 года по гражданскому делу № по иску Пощевой Л.Л. к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения по договорам страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами по договорам страхования, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Пощева Л.Л. обратилась к мировому судье с иском к ООО СК «ВТБ страхование» о взыскании страхового возмещения по договорам страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами по договорам страхования, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителей, компенсации морального вреда. ****год ООО СК «ВТБ страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование». В обоснование заявленных требований указано, что в рамках кредитных договоров № от ****год, № от ****год была предоставлена дополнительная услуга в виде заключения договоров страхования «<...>» с ООО СК «ВТБ Страхование». Заявлением от ****год включена в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта <...> в Банк ВТБ (ПАО). Страховая сумма составляет <...> рублей. Срок страхования с <...> минут ****год по <...> ****год. Страховые риски по вышеуказанной программе включают в себя смерть в результате несчастного случая и болезни; постоянную утрату трудоспособности в результате несчастного случая и болезни; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; травма. ****год с ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования - полис <...> №, программа «<...> страховая сумма по которому составляет <...> рублей. Срок действия договора страхования определен с <...> минут ****год по <...> минут ****год, но не ранее <...> минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии. Согласно условиям Полиса, страховые риски составляют: травма; госпитализация в результате несчастного случая и болезни; инвалидность в результате несчастного случая и болезни; смерть в результате несчастного случая и болезни. Выгодоприобретателем по двум вышеуказанным договорам страхования является она. В период действия двух вышеуказанных договоров страхования наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: ею получена травма - <...>. Диагноз по МКБ-№. В связи с полученной травмой, находилась на лечении <...> с ****год по ****год. В ****год обратилась к страховщику с заявлениями о наступлении страхового события - травмы в результате несчастного случая и выплате страхового возмещения но договорам страхования №, №, приложив все необходимые документы. Однако, Ответчик отказал в выплате страхового возмещения по обоим заявлениям, мотивируя свой отказ тем, что полученная травма не предусмотрена <...> по риску <...>, установленный диагноз является исключением из страхового покрытия, согласно Приложению № к Условиям страхового продукта <...>, программа <...> Считает отказ в выплате страхового возмещения незаконным и необоснованным. Согласно абзацу № пункта 2 Условий по страховому продукту <...>, которые являются неотъемлемой частью договоров страхования, телесное повреждение (травма) - <...>, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, приведенной в Приложении № к Условиям, произошедшее в период действия страхования. Пунктом № Условий установлено, что при наступлении страхового случая «травма» - страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № к Условиям. Согласно таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (приложение № к Условиям страхового продукта <...>) такая травма как <...>. Размер страховой выплаты при указанной травме составляет <...>% от страховой суммы. Так, по договору страхования №, страховая сумма составляет <...> рублей. Считает, что следовательно, размер страховой выплаты составляет 13 924,50 рублей и рассчитывается как <...> % от страховой суммы. По договору страхования №, страховая сумма по которому составляет <...> рублей, размер страховой выплаты составляет 49 569 рублей, что составляет <...> % от страховой суммы. Общий размер страхового возмещения по договорам страхования №, № составляет <...> рублей. Считает, что указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством, следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения не исполнены. Ранее была направлена досудебная претензия о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования в ООО СК «Газпром Страхование». Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов С.В. Максимовой № от ****год в удовлетворении ее требований к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного личного страхования отказано. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов В.В. Климовым № от ****год в удовлетворении ее требований к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страховой выплаты по договору добровольного личного страхования отказано. Ею предприняты все меры досудебного характера по взысканию задолженности.

Просила взыскать с ООО СК «Газпром страхование» страховое возмещение по договору страхования № в размере 13 924,50 рублей, по договору страхования № в размере 49 569 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по договору страхования № в размере 1 921,70 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами по договору страхования № в размере 6 848,66 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка № 23 Ленинского района г. Иркутска от 17 марта 2023 года в удовлетворении исковых требований отказано.

****год истец Пощева Л.Л. подала заявление об изготовлении мотивированного решения.

Мировым судьей судебного участка № 23 Ленинского района г. Иркутска мотивированное решение суда составлено ****год.

Не согласившись с вынесенным мировым судьей судебного участка № 23 Ленинского района г. Иркутска судебным решением, истец Пощева Л.Л. подала апелляционную жалобу, в которой просит отменить решение мирового судьи судебного участка № 23 Ленинского района г. Иркутска с принятием по делу нового решения.

В обоснование апелляционной жалобы истцом указано, что мировым судьей при вынесении решения не было учтено, что в период действия договоров страхования № и № наступил страховой случай – получение ею травмы в виде <...>. Диагноз по <...>. Данный факт подтверждается медицинской справкой <...> от ****год; протоколом обследования <...> от ****год; выпиской из ее амбулаторной карты. Указывает также что, судом не учтено, что у <...> может быть три вида перелома: перелом <...>; перелом <...>; перелом <...>. Ей поставлен диагноз – закрытый перелом <...>. Считает, что данный перелом относится к тяжелой степени тяжести. В связи с полученной травмой, находилась на лечении <...> с ****год по ****год. Согласно абзацу № пункта № Условий по страховому продукту <...>, которые являются неотъемлемой частью договоров страхования, телесное повреждение (травма) - нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, приведенной в Приложении № к Условиям, произошедшее в период действия страхования. Пунктом № Условий установлено, что при наступлении страхового случая «травма» - страховая выплата производится в соответствии с Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая в процентах от страховой суммы, согласно Приложению № к Условиям. Согласно таблице страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (приложение № к Условиям страхового продукта <...>) такая травма как перелом <...>. Размер страховой выплаты при указанной травме составляет <...>% от страховой суммы. По договору страхования №, страховая сумма по которому составляет <...> рублей, размер страховой выплаты составляет 49 569 рублей, что составляет <...> % от страховой суммы. Общий размер страхового возмещения по договорам страхования №, № составляет 63 493,50 рублей.

Истец Пощева Л.Л. в судебное заседание не явилась, о дате и месте судебного разбирательства извещена своевременно и надлежащим образом.

Ответчик ООО СК «Газпром страхование» в лице своего представителя в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещены своевременно и надлежащим образом.

Третьи лица ПАО «Банк ВТБ» в лице своего представителя, Служба финансового уполномоченного в лице своего представителя в судебное заседание не явились, о дате и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Проверив законность и обоснованность решения мирового судьи в пределах доводов апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Пунктами 2 и 3 постановления от ****год № «О судебном решении» Пленум Верховного Суда РФ разъяснил, что решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 1 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Отказывая в удовлетворении исковых требований мировой судья указал, что страхового случая судом не установлено, в связи с чем, у ответчика не возникло обязанности в соответствии с условиями договоров страхования по выплате заявителю страхового возмещения.

В обоснование своих выводов, мировым судьей в решении указано, что в соответствии с п. 4.1 Условий страхования, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого заключается договор страхования, обладающее признаками вероятности и случайности.

Согласно п. № Условий страхования, страховым случаем по риску «Травма» является телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № к Условиям страхования), произошедшее в результате несчастного случая.

Согласно разделу № Условий страхования, несчастный случай - фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья Застрахованного, приведшее ко временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

В соответствии с разделом 2 Условий страхования телесное повреждение (травма) - нарушение анатомической целостности тканей или органов с расстройством их функций, обусловленное воздействием различных факторов окружающей среды, а также собственными действиями застрахованного и действиями третьих лиц, машин и оборудования, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного, приведенной в Приложении № к Условиям страхования, произошедшее в период действия страхования.

Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного предусмотрена выплата <...>% страховой суммы при переломах лучевой кости, классифицируемых кодами № (<...>) и № (<...>) в соответствии с №.

В соответствии с медицинской справкой от ****год <...>, Пощева Л.Л. находилась на амбулаторном лечении с диагнозом: <...>, код диагноза в соответствии с <...>.

Данный диагноз (травма) не предусмотрен «Таблицей выплат» по риску «Травма» согласно Приложению № к Условиям страхового продукта <...>, программа <...>.

Финансовым уполномоченным в рамках рассмотрения обращения Пощевой Л.Л. организовано проведение независимой медицинской экспертизы в <...> для определения суммы страховой выплаты, положенной застрахованному лицу по договору страхования.

Согласно экспертному заключению №, предоставленные медицинские и иные документы содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом. Согласно амбулаторной карте № из <...>: «****год Прием врача травматолога-ортопеда первичный. Анамнез: Со слов больная ****год травму получила на улице, упала на левую руку. Рентгенограммы: <...>. Основной диагноз: <...>. <...>. Диагноз по <...> <...> не предусмотрен Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение к Особым условиям). Таким образом, предоставленными документами факт наступления предусмотренного условиями страхования события по Договору страхования не подтверждается, так как диагноз по <...>. <...> не предусмотрен Таблицей страховых выплат телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (Приложение к Особым условиям).

Допрошенный в судебном заседании в качестве свидетеля врач-травматолог Н. указал, что поставленный Пащевой Л.Л. диагноз соответствует коду <...>, иного диагноза пациенту поставить не представилось возможным в силу несоответствия травмы иным кодам, в том числе кодам <...> либо <...>.

Кроме того, мировым судьей дана оценка доводам истца о нарушении целостности лучевой кости при переломе и что это само по себе является страховым случаем, указанные доводы судом не приняты, поскольку в разделе «травмы локтя и предплечья <...> Таблицы страховых выплат указаны конкретные повреждения, которые образуют страховой случай <...>, <...>), и среди указанных повреждений нет диагноза, который постановлен Пощевой Л.Л. - <...>.

Таким образом, судом установлено, что мировым судьей при вынесении решения дана оценка всем доводам, указанным истцом в апелляционной жалобе.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что апелляционная жалоба не содержит обстоятельств, опровергающих выводов мирового судьи, а также не содержит правовых оснований, предусмотренных статьей 330 ГПК РФ, для отмены решения в апелляционном порядке.

Нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решение, мировым судьей не допущено.

С учетом изложенного суд апелляционной инстанции не находит оснований для удовлетворения апелляционной жалобы, доводы которой не опровергают правильность сделанных мировым судьей и подтвержденных материалами дела выводов, а выражают лишь несогласие с ними и не влияют на законность вынесенного решения.

При таких данных, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что решение мирового судьи судебного участка № 23 Ленинского района г. Иркутска от 17 марта 2023 года, является законным и обоснованным, а, следовательно, отмене по доводам апелляционной жалобы не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 327, 328, 329, 334 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции

ОПРЕДЕЛИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 23 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░ 2023 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ ░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░